保険市場におけるブロックチェーンの市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（生命保険、健康保険、自動車保険、住宅保険、その他）、対象アプリケーション別（大企業、中小企業）、地域別の洞察と2035年までの予測

保険市場規模におけるブロックチェーン

保険における世界のブロックチェーン市場規模は、2025年に2億1,490万米ドルと評価され、2026年には約2億8,770万米ドルにまで急増し、2027年までにさらに3億8,500万米ドル近くまで増加し、2035年までに約39億6,370万米ドルまで劇的に加速すると予測されています。この例外的な拡大は、世界全体で33.84%という堅調なCAGRを反映しています。 2026 ～ 2035 年の予測期間。不正防止テクノロジーの導入増加、透明性のあるポリシー管理の需要、請求処理の自動化が推進されます。保険会社の 65% 以上が、保険金請求の決済時間を 40% 以上短縮するためにブロックチェーン ベースのソリューションを試験的に導入しており、保険会社の 60% 近くが分散型台帳テクノロジーを活用してデータ セキュリティを強化し、運用コストを 25% 以上削減しています。さらに、デジタル保険プラットフォームの 50% 以上がスマート コントラクトを統合して、引受業務を合理化し、顧客の信頼を向上させ、生命保険、健康保険、損害保険の各分野にわたる処理効率を高めています。

保険市場における米国のブロックチェーンは、大手保険会社がブロックチェーンベースのイノベーションに対するデジタルトランスフォーメーションと規制支援に投資していることにより、スマートコントラクト、詐欺防止技術、データ透明性ソリューションの採用が増加しているため、急速に拡大しています。

主な調査結果

• 市場規模– 2025 年には 2 億 1,490 万と評価され、2033 年までに 22 億 1,210 万に達し、CAGR 33.84% で成長すると予想されます。
• 成長の原動力– 不正防止 48%、デジタル ID の使用 44%、請求の自動化 41%、スマート コントラクトの導入 36%、保険契約の発行効率 32%。
• トレンド– データプライバシー技術の利用 49%、ブロックチェーンと保険技術のパートナーシップ 36%、リアルタイム引受業務 30%、再保険統合 32%、パラメトリック保険の採用 27%。
• 主要なプレーヤー– IBM、オラクル、コンセンシス、マイクロソフト、SAP
• 地域の洞察– 北米はスマート コントラクトの採用により 41% のシェアを保持しています。ヨーロッパがそれに続き、29% が GDPR 準拠によるものです。アジア太平洋地域が 22% を占め、中東とアフリカがモバイルマイクロインシュアランスを通じて 8% を占めています。
• 課題– レガシー統合の問題 46%、コンプライアンスの曖昧さ 42%、標準化のギャップ 39%、スケーラビリティの懸念 35%、コスト障壁 31%。
• 業界への影響– 請求時間の 42% 削減、規制上の監査可能性 40%、不正損失の削減 33%、引受業務の自動化 30%、文書処理の効率 28%。
• 最近の動向– 新商品の発売は 43%、パイロットの成功率は 34%、保険会社とのコラボレーションは 31%、自動支払いの有効化は 29%、API のロールアウトは 26% でした。

保険市場におけるブロックチェーンは、透明性の向上、不正行為の削減、請求プロセスの合理化により、世界の保険エコシステムを急速に変革しています。ブロックチェーン技術により、保険会社は分散型で不変の取引記録を作成でき、リアルタイムの保険契約の検証とスマートコントラクトの自動化が可能になります。これにより、請求の迅速な解決、管理コストの削減、顧客エクスペリエンスの向上につながります。パラメトリック保険、不正行為検出、再保険契約管理、本人確認などのユースケースが広く採用されています。保険会社は、保険のバリューチェーン全体で効率、データ共有、法規制順守を向上させることができる、スケーラブルで安全な相互運用可能なプラットフォームを構築するために、インシュアテック企業やブロックチェーンコンソーシアムとの連携を強めています。

保険市場におけるブロックチェーンの動向

保険市場におけるブロックチェーンは、データセキュリティ、自動化、業務効率に対する需要の高まりによって成長が加速しています。重要なトレンドの 1 つは、スマート コントラクトの採用です。これにより、自動請求処理と保険料支払いが可能になり、手動介入が不要になり、請求決済時間が最大 41% 短縮されます。世界中の保険会社の 54% 以上が、特に保険金請求処理と不正行為検出において、ブロックチェーン プラットフォームをテストまたは試験運用しています。

ブロックチェーン特に自然災害が発生しやすい地域では、パラメトリック保険モデルに統合されることが増えています。このユースケースでは、事前定義された条件を使用してより迅速な支払いが可能になるため、導入が 27% 増加しました。さらに、ブロックチェーンは再保険の透明性の向上に役立ち、現在、再保険会社の 32% が共有台帳を使用して複数当事者の取引を追跡しています。

データのプライバシーとコンプライアンスにも、ブロックチェーンの分散型機能を使用して対処されています。医療保険会社の約 49% は、HIPAA および GDPR の枠組みに基づいて機密の顧客情報を安全に保管および共有するためにブロックチェーンを検討しています。一方、B3i や RiskBlock などの保険コンソーシアムやアライアンスは、文書共有を合理化し、引受リスクを最小限に抑えるためにブロックチェーン パイロット プログラムを拡張しました。

さらに、バックオフィス業務を最新化し、世界の保険支払額の年間約 10% を占める詐欺関連の損失を削減する必要性により、ブロックチェーン開発者と従来の保険会社とのパートナーシップは 36% 増加しました。

保険市場のダイナミクスにおけるブロックチェーン

保険市場におけるブロックチェーンは、進化するデジタル戦略、顧客の期待、自動化への取り組みによって形成されています。保険会社がレガシー システムを最新化し、コストを削減しようとしているため、ブロックチェーン技術は、リアルタイムのデータ共有、ID 管理、契約執行のための分散型で安全なソリューションを提供します。保険金請求の合理化、保険引受の精度の向上、不正行為の検出におけるその応用は、中核的な保険業務を再定義しています。市場は、インシュアテックのイノベーション、API 主導の統合、データの透明性と監査可能性に対する規制の焦点の高まりによってさらに影響を受けています。導入はまだ初期段階から中期段階にある地域ですが、進行中のパイロット プロジェクトとベンチャー キャピタルの資金調達の増加により、着実な推進力が高まっています。

機会

健康、自動車、マイクロ保険におけるブロックチェーンの拡大

健康保険、自動車保険、マイクロ保険などの特定の分野では、ブロックチェーン統合の大きな機会が存在します。健康保険では、ブロックチェーンにより医療記録と請求データの安全な交換が可能になり、プロバイダーの 49% が連携を改善するためにこれを検討しています。自動車保険会社は、運転行動に基づく動的な価格設定を実現するためにブロックチェーンを導入し、コネクテッド カー プラットフォームからのデータを統合しています。このユースケースは前年比 29% で増加しています。新興市場のマイクロ保険プロバイダーは、十分なサービスを受けられていない人々にリーチするためにブロックチェーンを採用し、モバイルプラットフォームを介した低コストの保険契約の発行を可能にしています。ブロックチェーンはまた、国境を越えたマイクロ保険スキームを促進し、支払いの効率を向上させ、管理オーバーヘッドを 36% 削減します。

ドライバー

不正行為の削減と業務効率化に対する需要の高まり

保険詐欺の件数が増加していることが、保険分野でのブロックチェーン導入の主な推進要因となっています。世界の保険詐欺被害は年間保険金支払総額の10％を超えると推定されており、保険会社はリアルタイム検証ツールを求めるようになっています。ブロックチェーンは不変の取引記録を提供するため、請求履歴や身元認証情報の改ざんが困難になります。 2023 年には、大手保険会社の 48% 以上がブロックチェーンを使用して不審なパターンを検出し、アラートを自動化するパイロット プログラムを導入しました。運用効率ももう 1 つの重要な要素であり、スマート コントラクトにより管理ワークロードが最大 32% 削減され、平均請求処理時間が数週間からわずか数時間に短縮されます。

拘束

"レガシー システムとの統合と業界の躊躇"

利点にもかかわらず、保険市場におけるブロックチェーンの大きな制約の 1 つは、ブロックチェーン プラットフォームとレガシー IT システムの統合の複雑さです。従来の保険会社は時代遅れのインフラストラクチャで運営されていることが多く、統合にはコストと時間がかかります。最近の調査では、保険会社の約 46% がブロックチェーンの本格導入の障壁として IT の準備不足を挙げています。さらに、保険におけるブロックチェーン実装のための標準化されたプロトコルが不足しているため、相互運用性が制限されています。データのプライバシー、スケーラビリティ、規制上の受け入れに関する懸念もためらいにつながり、保険会社の 39% は、より明確な枠組みが確立されるまで導入を延期することを選択しています。これらの要因が重なって、特に中堅企業における導入が遅れています。

チャレンジ

"規制の不確実性と標準化のギャップ"

保険市場におけるブロックチェーンは、規制の曖昧さと標準化の欠如により、引き続き課題に直面しています。各国の保険規制当局はまだブロックチェーンコンプライアンスのための統一フレームワークを確立しておらず、一貫性のない導入につながっています。保険会社の 42% 以上が、ブロックチェーンの運用を GDPR、HIPAA、その他の地域の義務などのデータ保護法と整合させることに懸念を表明しています。さらに、スマート コントラクトとデータ共有プロトコルの世界標準が存在しないため、関係者間の相互運用性の問題が生じます。こうしたギャップにより、保険会社、再保険会社、規制当局間の連携が妨げられます。一部の法域ではコンプライアンス承認サイクルが 12 ～ 18 か月を超える可能性があるため、新しいブロックチェーン ソリューションの市場参入も遅れています。

セグメンテーション分析

保険市場におけるブロックチェーンは、さまざまな保険商品やビジネス規模にわたる適応性を反映して、タイプとアプリケーションごとに分類されています。種類別に見ると、ブロックチェーン技術は生命保険、健康保険、自動車保険、住宅保険、旅行やその他の特殊な商品に使用されています。ペット保険。各保険タイプは、詐欺防止、リアルタイムの保険契約検証、自動請求決済などの特定の利点のためにブロックチェーンを活用しています。アプリケーションごとに、ブロックチェーンは大企業と中小企業 (SME) の両方で採用されています。大手保険会社はエコシステム全体の統合と再保険コラボレーションに重点を置いていますが、中小企業は安全な文書化、コスト削減、保険契約管理の自動化のためにブロックチェーンを使用しています。

タイプ別

• 生命保険: 生命保険におけるブロックチェーンにより、安全なデジタル ID 検証、スマート契約ベースの保険契約発行、およびより迅速な保険金請求処理が可能になります。 2023 年のブロックチェーン保険パイロットの約 46% には生命保険申請が含まれていました。ブロックチェーンは、ID 詐欺を軽減し、顧客のオンボーディングを改善するのに役立ちます。保険会社は、分散型台帳全体で受取人のデータを検証できるため、紛争を減らし、死亡保険金の支払いを合理化できます。国境を越えた生命保険契約もブロックチェーンを使用すると管理が容易になり、処理遅延が 28% 削減されます。
• 健康保険: 健康保険は、ブロックチェーン統合において最も有望な分野の 1 つです。 2023 年には、医療保険会社の 49% 以上がデータのプライバシーと相互運用性を目的としてブロックチェーンを検討しました。ブロックチェーンにより、医療記録の暗号化された保管と共有が可能になり、HIPAA および GDPR への準拠が保証されます。また、請求の透明性も向上し、支払総額の 7 ～ 10% を占める不正請求を最小限に抑えます。スマート コントラクトにより、保険会社、医療提供者、患者間の直接調整が可能になります。
• 自動車保険: ブロックチェーンは、リアルタイムの運転データを統合し、請求を自動化することで、自動車保険に革命をもたらしています。従量制保険が 29% 成長する中、保険会社はブロックチェーンを使用してテレマティクス データを安全に保存しています。軽微な事故の請求はスマートコントラクトを通じて自動的に決済できるため、決済時間が 60% 短縮されます。さらに、ブロックチェーンは車両の履歴、所有権、サービス記録を追跡するのに役立ち、価格設定の正確性を向上させ、保険引受における不正行為を削減します。
• 住宅保険: 住宅保険は、不動産資産のデジタル文書化と迅速な災害請求にブロックチェーンを使用しています。気候関連災害の増加に伴い、住宅保険会社の 18% が損失査定と支払いを迅速化するためにブロックチェーンを導入しました。スマート コントラクトにより、パラメトリック保険モデルの自動トリガーが可能になります。ブロックチェーンは、不動産所有権の検証や、保険会社、不動産検査官、住宅所有者間の安全な通信にも役立ちます。
• その他: 旅行保険、ペット保険、サイバー保険など、他の種類の保険でも、保険契約のカスタマイズ、即時確認、請求の自動化にブロックチェーンが採用されています。旅行保険プラットフォームはブロックチェーンを使用してリアルタイムのフライト状況を確認し、遅延やキャンセルに対する即時支払いを可能にしています。サイバー保険では、ブロックチェーンが安全な侵害報告と自動化されたフォレンジック共有をサポートしており、2023 年には保険会社の導入が 22% 増加しました。

用途別

• 大企業: 大企業は保険の導入曲線においてブロックチェーンをリードしており、市場全体の導入の 61% を占めています。これらの企業は、保険契約の発行、保険金請求、再保険、規制遵守をカバーするエンドツーエンドのエコシステムのデジタル化にブロックチェーンを活用しています。 Allianz や AXA などの保険会社は、ブロックチェーン コンソーシアムを使用して不正行為を削減し、複数の関係者間でのデータの可視性を強化しています。ブロックチェーンは顧客のオンボーディングと引受業務の自動化にも役立ち、プロセス時間を 35% 削減します。大規模な運用では、大量のデータトランザクションとスマートコントラクトベースの請求実行をサポートするブロックチェーンの機能の恩恵を受けます。
• SME (中小企業): 中小企業は、運用を簡素化し、管理コストを削減するためにブロックチェーンを採用することが増えています。ブロックチェーン対応の保険プラットフォームの 39% が中小企業顧客を対象としており、このテクノロジーは保険契約の発行、デジタル署名、KYC プロセスの合理化に役立ちます。ギグワーカー補償やマイクロポリシーなどのニッチな保険商品を提供する中小企業は、ブロックチェーンの拡張性と手頃な価格の恩恵を受けています。分散型台帳により顧客データを安全に保管できる一方、スマート コントラクトは手動処理を行わずに更新や請求を処理します。新興市場の中小企業もモバイル ファーストのブロックチェーン ソリューションを採用して、銀行口座を持たない人々に包括的な保険商品を提供しており、地方での保険の普及率が 26% 向上しています。

地域別の見通し

保険市場におけるブロックチェーンは、規制への対応状況、技術インフラストラクチャー、デジタル変革への取り組みによって、世界の地域ごとにさまざまな成熟度レベルを示しています。北米は、積極的な試験運用、導入率、保険会社とブロックチェーンベンダー間の戦略的パートナーシップの点で市場をリードしています。欧州もデータの透明性とデジタル ID フレームワークの革新に対する強力な規制の支援を受けています。アジア太平洋地域は、発展途上国におけるインシュアテック活動の増加とモバイルファースト保険の浸透により急速に台頭しています。ラテンアメリカ、中東、アフリカは、マイクロ保険の需要とモバイルベースのブロックチェーンの実装によって徐々に進歩しています。各地域には、ブロックチェーン保険の統合を形成する独自の推進要因とハードルがあります。

北米

北米は依然として保険分野におけるブロックチェーン導入が最も進んでいる地域であり、全市場展開の 41% 以上を占めています。米国とカナダが最前線にあり、大手保険会社の 65% 以上が、保険金請求の自動化、詐欺防止システム、共有保険契約者データベースのためのスマートコントラクトなどのブロックチェーンのユースケースを実行しています。 RiskBlock Alliance などのブロックチェーン コンソーシアムや、IBM や Oracle などの企業のエンタープライズ グレードのソリューションは、損害保険、損害保険、生命保険全体での導入を推進しています。米国に本拠を置く保険会社もリアルタイム保険金決済プラットフォームに多額の投資を行っており、38%以上がパラメトリック保険や自動車保険にスマートコントラクトモジュールを採用しています。

ヨーロッパ

ヨーロッパは保険市場における世界のブロックチェーンの約29%を占めており、健康保険や生命保険などコンプライアンスが重視される分野で広く使用されています。ドイツ、フランス、英国などの国では、保険会社がブロックチェーンを活用してGDPRを遵守し、保険契約者の同意管理を合理化することで、パイロットプロジェクトが2023年に32%増加しました。欧州連合による分散型アイデンティティ プロジェクトのサポートにより、デジタル保険プラットフォームへの統合が加速しています。ブロックチェーン台帳を通じた再保険コラボレーションも人気があり、この地域の再保険会社の 47% 以上が共有スマートコントラクトを積極的に利用して決済を自動化し、照合エラーを削減しています。ブロックチェーンは、デジタル保険会社全体の KYC 自動化にも役立っています。

アジア太平洋地域

アジア太平洋地域は保険市場におけるブロックチェーンの約 22% を占めており、中国、インド、日本、シンガポールなどの国での採用が増加しています。 2023 年には、インドと東南アジアの保険スタートアップ企業の 44% 以上が、モバイルベースの保険契約発行と保険金請求処理のためにブロックチェーンを統合しました。日本と韓国は健康保険と生命保険のデータセキュリティのためにブロックチェーンに投資しており、中国は国境を越えた再保険のスマートコントラクトに注力している。シンガポールの規制サンドボックスは、テレマティクス、動的価格設定、リアルタイムの保険契約管理などのユースケースを対象とした、25 を超えるブロックチェーン主導の保険イノベーションをサポートしてきました。地域の保険会社もブロックチェーンのフィンテック企業と提携してレガシーシステムをデジタル化している。

中東とアフリカ

中東とアフリカは保険におけるブロックチェーンの新興市場であり、現在世界の活動の約 8% を占めています。 UAEとサウジアラビアの保険会社は、外国人や低所得層をターゲットとしたマイクロ保険プラットフォームにブロックチェーンを導入している。 2023 年、ドバイの健康保険エコシステムは医療記録検証用のブロックチェーン システムを開始し、不正請求を 19% 削減しました。南アフリカでは、保険会社が農業保険や気候​​関連のマイクロ保険にブロックチェーンを採用しており、支払いスケジュールが 33% 改善されています。インフラストラクチャの課題は依然として残っていますが、インシュアテックの新興企業と公共部門機関とのパートナーシップにより、モバイルファースト保険と地方全体の分散型請求検証プラットフォームのイノベーションが加速しています。

保険市場における主要なブロックチェーン企業のリスト

投資分析と機会

保険会社が効率、コンプライアンス、不正行為管理を向上させるためのスケーラブルなソリューションを求める中、保険市場におけるブロックチェーンへの投資が加速しています。 2023 年には、世界中で 8 億 9,000 万ドル以上がブロックチェーン保険プラットフォームに投資され、前年比 29% 増加しました。ベンチャー キャピタルやプライベート エクイティ会社は、特に不正分析、請求の自動化、デジタル ID 管理において、ブロックチェーン機能を備えたインシュアテックのスタートアップを積極的に支援しています。

大手保険会社は、独自のプラットフォームを構築するためにブロックチェーン開発者と合弁事業を設立しています。たとえば、米国と欧州の保険会社は、ブロックチェーンベースのスマート請求インフラストラクチャに 3 億 2,000 万米ドル以上を投資しました。新興市場も、ブロックチェーンを統合したモバイルマイクロ保険プラットフォームを立ち上げるための資金提供を受けている。東南アジアにおける新たなインシュアテック投資の 35% 以上がブロックチェーン関連です。

特にアジアと EU では、政府の取り組みが補助金や規制サンドボックスを通じてブロックチェーンのイノベーションを支援しています。チャンスは、従来の引受モデルを破壊し、ピアツーピア保険をサポートし、国境を越えた再保険を促進するブロックチェーンの能力にあります。

今後の投資は、パラメトリック保険、分散型自律保険プラットフォーム（DAIP）、不正スコアリングや保険契約のパーソナライゼーションのためのブロックチェーン統合AIなどの分野に焦点を当てる可能性が高い。 API 統合の増加により、クラウドネイティブのブロックチェーン ソリューションは中規模の保険会社でも実行可能になり、世界市場全体に機会が拡大しています。

新製品の開発

保険市場におけるブロックチェーンでの製品開発は、自動化、セキュリティ、コンプライアンスの強化に焦点を当てています。 2023 年には、リアルタイムの自動車保険請求プラットフォームから分散型健康保険ソリューションに至るまで、43 を超えるブロックチェーンを活用した保険商品が導入されました。 IBMとOracleは、クラウドポリシー管理システムやリアルタイム分析エンジンと統合し、企業保険会社向けにカスタマイズされた強化されたブロックチェーンスイートを発売した。

EtheriscやNexus Mutualなどのインシュアテック新興企業は、気象データや飛行機の遅延といった現実世界のトリガーに基づいて支払いを自動化する、ブロックチェーンネイティブのパラメトリック保険ツールをリリースした。これらの商品は、農業保険や旅行保険で 22% 以上採用されています。 SAP と ConsenSys は、電子商取引プラットフォームに埋め込まれた保険向けに設計されたスマート コントラクト フレームワークも開発しました。

医療保険会社は、GDPR および HIPAA に準拠するブロックチェーンベースの患者同意モジュールを展開し、米国と欧州のデジタル医療保険会社の 31% が採用しています。一方、Microsoft Azure Blockchain は、保険引受と国境を越えた保険契約管理に特化した ID 管理 API を導入しました。

アフリカと東南アジアのマイクロインシュアランスを対象とした製品は、モバイルベースのブロックチェーン アプリに焦点を当てており、ユーザーは物理的な文書なしでスマート コントラクト経由で請求を登録できます。全体的に、2023 年から 2024 年初頭の製品イノベーションは、スケーラビリティ、リアルタイム展開、エコシステムの相互運用性へと移行しました。

保険市場におけるブロックチェーンのメーカーによる最近の展開

• IBM は 2024 年第 1 四半期にブロックチェーン保険自動化プラットフォームを開始し、パートナー保険会社の請求処理時間を 42% 削減しました。
• オラクルは 2023 年にブロックチェーン スイートを Guidewire Cloud と統合し、30 を超える保険会社のリアルタイムの引受自動化を可能にしました。
• ConsenSys は 2023 年後半に AXA と提携して、パラメトリックなフライト遅延保険におけるブロックチェーン スマート コントラクトを試験的に導入し、97% の自動支払い精度を達成しました。
• Microsoft Azure Blockchain は、健康保険のオンボーディングにおける本人確認用の API を展開し、2024 年第 1 四半期にデジタル保険会社 14 社に採用されました。
• Everledger は、2023 年第 4 四半期にサイバー保険引受業務にブロックチェーンを導入し、ヨーロッパの 3 つの市場でリスク評価時間を 36% 短縮しました。

レポートの範囲

保険市場におけるブロックチェーンレポートは、テクノロジーの導入、市場の細分化、地域のダイナミクス、企業戦略全体を包括的にカバーしています。生命保険、健康保険、自動車保険、住宅保険、その他の保険分野にわたる導入傾向を調査し、大企業と中小企業の両方による利用状況についての洞察を提供します。このレポートでは、北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、中東、アフリカなどの主要地域における導入レベル、パイロットプロジェクトの成功率、統合の課題を評価しています。

IBM、Oracle、ConsenSys、Microsoft などの主要企業の詳細なプロフィールでは、ブロックチェーン プラットフォーム、製品提供、戦略的パートナーシップに焦点を当てています。このレポートには、プラットフォームの拡張性、コンプライアンスの準備状況、運用への影響を評価するための、保険 CIO、ブロックチェーン アーキテクト、およびインシュアテック創設者への主要なインタビューが含まれています。

また、ベンチャー キャピタルの流入、政府の資金調達、スマート コントラクト、デジタル ID、パラメトリック保険、リアルタイム請求自動化におけるイノベーションを促進するエコシステム コラボレーションのトレンドも追跡します。このレポートは、検証済みの数値とユースケース分析に裏付けられており、保険会社、再保険会社、テクノロジーベンダー、投資家、規制当局に実用的な洞察を提供します。この詳細な市場調査は、世界の保険業界におけるブロックチェーン移行をナビゲートするための戦略的意思決定ツールとして機能します。