Compre agora, pague depois (BNPL) Tamanho do mercado, participação, crescimento e análise da indústria, por tipos (canal online, canal POS), aplicações (compras no varejo, reforma residencial, lazer e entretenimento, saúde e bem-estar, educação, automotivo, vestuário de moda, eletrônicos de consumo) e insights regionais e previsão para 2035

Compre agora, pague depois (BNPL) Tamanho do mercado

O mercado Compre agora, pague depois (BNPL) deverá crescer de US$ 39,80 bilhões em 2025 para US$ 56,75 bilhões em 2026, atingindo US$ 80,94 bilhões em 2027 e subindo para US$ 1.385,45 bilhões até 2035, com um CAGR notável de 42,62% durante 2026-2035. A rápida expansão é impulsionada pela adoção de pagamentos digitais, pelo crescimento do comércio eletrónico e pela preferência dos consumidores por financiamento flexível. A forte inovação em fintech, as plataformas móveis e o aumento das parcerias comerciais continuam a acelerar a penetração global do BNPL no mercado.

O tamanho do mercado BNPL dos EUA está testemunhando um crescimento explosivo à medida que mais consumidores, especialmente a Geração Z e a Geração Millennials, adotam opções de pagamento flexíveis. Os retalhistas e as plataformas de comércio eletrónico estão a integrar rapidamente as soluções BNPL e as discussões regulamentares estão a moldar as perspetivas a longo prazo para práticas de crédito responsáveis.

Principais descobertas 

• Tamanho do mercado:Compre agora, pague depois (BNPL) O tamanho do mercado foi de US$ 27,9 bilhões em 2024 e deve atingir US$ 39,79 bilhões em 2025 para US$ 681,13 bilhões até 2033, exibindo um CAGR de 42,62 durante o período de previsão [2025-2033].
• Motores de crescimento:O uso do BNPL aumentou 73%, a penetração de aplicativos móveis atingiu 66% e a compatibilidade da carteira digital aumentou 62% nos mercados globais.
• Tendências: O BNPL de moda atingiu 29%, os eletrônicos atingiram 22%, a saúde subiu 14% e o BNPL de POS cresceu 36% nas lojas físicas.
• Principais jogadores:VISA, Affirm, Inc., Latitude Financial Services, Zippay, Splitit, Openpay, Quadpay, Inc., Sezzle, Perpay Inc., Klarna Inc., Payl8r, Laybuy.
• Informações regionais:O BNPL Ásia-Pacífico cresceu 86%, a América do Norte detém 38%, a Europa atingiu 32% e a adoção do BNPL MEA aumentou 42%.
• Desafios:A inadimplência dos usuários aumentou 37%, o risco de múltiplos empréstimos 26%, a baixa alfabetização financeira 29% e os atrasos nos pagamentos afetaram 27% dos usuários.
• Impacto na indústria:As vendas de BNPL no varejo aumentaram 61%, os valores dos pedidos aumentaram 28%, o abandono do carrinho caiu 34% e as compras repetidas aumentaram 49% no geral.
• Desenvolvimentos recentes:A subscrição de IA cresceu 49%, as parcerias ecológicas aumentaram 37%, o uso de criptografia BNPL aumentou 31% e as reformulações de aplicativos BNPL melhoraram o engajamento em 72%.

O mercado Compre agora, pague depois (BNPL) está crescendo rapidamente, impulsionado pelo aumento do uso de pagamentos digitais e do comportamento de compras online. Mais de 68% dos consumidores com idades entre 18 e 35 anos usam agora os serviços BNPL. Cerca de 72% das marcas de comércio eletrônico integraram o BNPL como opção de checkout. Com o comércio móvel contribuindo para mais de 64% das compras online, a procura de BNPL continua a aumentar. O mercado Compre agora, pague depois (BNPL) está se tornando essencial em todas as regiões do mundo, com mais de 49% dos consumidores digitais preferindo-o ao crédito tradicional. Mais de 57% dos usuários citam o parcelamento gratuito como o principal motivo para escolher o BNPL.

Tendências de mercado Compre agora, pague depois (BNPL) 

O mercado Compre agora, pague depois (BNPL) está testemunhando um crescimento robusto, já que mais de 62% dos compradores com menos de 40 anos preferem pagamentos flexíveis. O uso do BNPL aumentou 79% ano após ano em todo o mundo. Entre os mercados mobile-first, as taxas de adoção aumentaram mais de 88% nos últimos 12 meses. No setor da moda e do vestuário, as transações BNPL representam 31% do total de pagamentos online. Mais de 53% dos sites de varejo oferecem agora BNPL na finalização da compra, em comparação com 41% no ano anterior.

Em média, as soluções BNPL aumentam as taxas de conversão em 36% e aumentam os valores dos pedidos em 28%. Cerca de 44% dos usuários afirmam ter usado o BNPL mais de duas vezes nos últimos seis meses. Os aplicativos BNPL tiveram um crescimento de downloads de mais de 91%, enquanto as parcerias comerciais cresceram 47% em todas as regiões. Mais de 39% das marcas de saúde e bem-estar agora aceitam pagamentos BNPL.

As tendências do mercado do BNPL refletem uma preferência por alternativas sem dívidas, com 68% dos utilizadores a preferirem opções sem juros. As compras impulsionadas pelas redes sociais usando BNPL aumentaram 52%, especialmente entre os consumidores da Geração Z. Mais de 59% dos usuários agora esperam serviços BNPL também para compras na loja, impulsionando a expansão omnicanal.

Dinâmica de mercado Compre agora, pague depois (BNPL)

O mercado Compre Agora, Pague Depois (BNPL) é moldado pela evolução do comportamento de compra, com mais de 66% dos consumidores buscando alternativas de crédito de curto prazo. As plataformas BNPL melhoraram a velocidade de aprovação em mais de 75% através de ferramentas de avaliação de risco baseadas em IA. O aumento dos métodos de pagamento sem contato aumentou o uso do BNPL em 54% na demografia urbana. Mais de 69% dos usuários relatam melhor controle orçamentário ao usar o BNPL. A integração intersetorial está a acelerar, sendo o BNPL agora aceite em 48% dos setores não retalhistas, como os cuidados de saúde, a educação e as viagens. A dinâmica do mercado também é impactada pela inovação das fintechs, com 42% das novas startups de pagamento oferecendo serviços BNPL.

OPORTUNIDADE

Crescente penetração nas economias emergentes

Nas regiões emergentes, o uso de carteiras móveis ultrapassou 71%, criando um terreno fértil para a adoção do BNPL. Mais de 67% dos consumidores com poucos serviços bancários nestas áreas manifestam interesse nos serviços do BNPL. A adoção no Sudeste Asiático cresceu 113% no ano passado. Mais de 52% das pequenas empresas estão abertas a integrações BNPL. As transações transfronteiriças de BNPL aumentaram 64%, apoiadas por parcerias fintech. Cerca de 58% dos sistemas POS de varejo em centros urbanos de países em desenvolvimento são habilitados para BNPL. Esses mercados emergentes contribuem com mais de 44% do crescimento global de usuários de BNPL. Estratégias de localização e plataformas mobile-first podem impulsionar a próxima onda de adoção de 85%.

MOTORISTAS

Expansão acelerada do comércio eletrônico e do pagamento móvel

A penetração do comércio eletrónico aumentou 76%, impulsionando a integração do BNPL. O comércio móvel agora contribui com mais de 69% das transações online, aumentando o uso do BNPL. Mais de 61% dos consumidores preferem o BNPL aos cartões de crédito. O abandono médio do carrinho cai 34% quando o BNPL é oferecido. O BNPL ajuda a aumentar a frequência de compra em 39%. Mais de 45% dos usuários da Geração Z priorizam a disponibilidade do BNPL antes da finalização da compra. Os varejistas observam taxas de repetição de clientes 33% mais altas com o BNPL. A integração entre gateways de pagamento melhorou 58% no ano passado. Com as carteiras digitais adotadas por 66%, o BNPL está a tornar-se uma opção de crédito de curto prazo dominante nos mercados globais.

RESTRIÇÃO

"Aumento das taxas de inadimplência e resistência regulatória"

O mercado Compre agora, pague depois (BNPL) enfrenta a pressão da crescente inadimplência dos usuários, com mais de 37% dos clientes perdendo pelo menos um pagamento. Cerca de 26% dos utilizadores têm vários empréstimos BNPL em simultâneo, aumentando os riscos financeiros. Os alertas regulatórios aumentaram 49% no ano passado. Nos mercados regulamentados, o escrutínio do BNPL cresceu mais de 58%, com as regras de avaliação de crédito a tornarem-se mais rigorosas. Mais de 32% dos vigilantes financeiros em todo o mundo emitiram diretrizes específicas do BNPL. Cerca de 46% dos credores estão a reconsiderar a exposição devido a dívidas inadimplentes do BNPL. Estas restrições podem impactar a expansão a longo prazo das ofertas do BNPL em segmentos de utilizadores de alto risco.

DESAFIO

"Excesso de dependência da demografia mais jovem"

Mais de 73% dos usuários do BNPL têm entre 18 e 35 anos, tornando o mercado altamente segmentado por idade. Cerca de 48% desses usuários relatam instabilidade de rendimentos. Aproximadamente 43% dependem de rendimentos a tempo parcial ou freelance, criando irregularidades de pagamento. As preocupações com a literacia financeira estão a aumentar, com 29% dos utilizadores desconhecem os prazos de reembolso. Mais de 51% usam o BNPL para necessidades essenciais, em vez de compras discricionárias. Cerca de 27% dos usuários atrasaram os pagamentos além das datas de vencimento. A volatilidade do mercado afeta desproporcionalmente os utilizadores mais jovens, criando riscos de dependência. Este desequilíbrio demográfico limita o potencial de crescimento nos segmentos de consumidores maduros. As marcas BNPL devem diversificar o uso além deste grupo de 73% de idade para garantir a estabilidade.

Análise de Segmentação

O mercado Compre Agora, Pague Depois (BNPL) é segmentado por tipo e aplicação, com mais de 64% dos consumidores preferindo plataformas online. Os serviços baseados em POS são usados ​​por mais de 36% dos usuários em todo o mundo. Em termos de aplicação, mais de 29% das transações do BNPL estão ligadas à moda, enquanto 22% provêm de produtos eletrónicos de consumo. Os cuidados de saúde e a educação representam, em conjunto, mais de 19%. A reforma da casa contribui com 16% e o uso de entretenimento é de 11%. O uso de BNPL relacionado ao setor automotivo representa cerca de 9%. A mudança para serviços de utilidade pública multissetoriais aumentou a diversificação de aplicações do BNPL em 44% no ano passado.

Por tipo

• Canal on-line: Os serviços BNPL online são escolhidos por mais de 64% dos consumidores, com adoção crescendo 82% ano após ano. O uso repetido está acima de 59% e as transações móveis BNPL aumentaram 88%. Mais de 71% da Geração Z e da geração Y preferem usar o BNPL por meio de aplicativos móveis. As integrações do BNPL com plataformas de comércio eletrônico cresceram 66%, enquanto a compatibilidade da carteira digital ultrapassa 53%.
• Canal PDV: O BNPL baseado em POS é responsável por mais de 36% das transações. As lojas físicas que oferecem BNPL aumentaram 41%. O uso do BNPL na loja aumentou 47%. Mais de 33% dos usuários optam pelo BNPL na finalização da compra para grandes compras. Os varejistas tradicionais relatam um crescimento de 24% nas taxas de adoção. O uso de POS nos mercados emergentes aumentou 38%.

Por aplicativo 

• Compras no varejo: As compras no varejo dominam o espaço BNPL, contribuindo com mais de 34% das transações globais. O uso do BNPL no varejo cresceu 61% ano a ano. Mais de 58% dos clientes de varejo preferem o BNPL durante temporadas de vendas de alto volume. Cerca de 67% dos varejistas relatam aumento nas vendas quando o BNPL está habilitado. As compras repetidas de BNPL no varejo são de 49%, impulsionadas pela flexibilidade sem juros.
• Melhoria da casa: O uso de BNPL relacionado a reformas residenciais representa 16% da atividade total do mercado. Mais de 44% dos consumidores preferem o BNPL para reformas ou compras de móveis. Os varejistas de produtos DIY que oferecem BNPL tiveram um aumento de 38% na conversão. O BNPL no financiamento de grandes eletrodomésticos aumentou 53%, especialmente nas famílias urbanas. As opções de pagamento diferido aumentaram a confiança do comprador em 47%.
• Lazer e Entretenimento: A adoção do BNPL em lazer e entretenimento está em 11% e continua aumentando. As plataformas de streaming com integração BNPL cresceram 36%. O uso de BNPL em ingressos para eventos aumentou 42% no ano passado. Mais de 55% dos usuários da Geração Z usam BNPL para jogos e mídia online. O uso de BNPL de entretenimento baseado em assinatura aumentou 33%.
• Saúde e bem-estar: O BNPL em saúde e bem-estar representa 14% do uso. Os serviços cosméticos e odontológicos representam 59% dos gastos com saúde do BNPL. O uso cresceu 49% entre os pacientes millennials. Os diagnósticos médicos habilitados pelo BNPL tiveram um aumento de 41% na aceitação. Clínicas que oferecem BNPL relatam taxas de conclusão de consultas 38% mais altas.
• Educação: Os serviços BNPL focados na educação contribuem agora com 12% da quota total de mercado. As plataformas de cursos online que utilizam BNPL observaram um crescimento de 66%. A inscrição em programas de desenvolvimento de habilidades com o BNPL aumentou 57%. Cerca de 48% dos alunos preferem o BNPL para pagamento de taxas. A adoção do BNPL em programas de certificação de curto prazo aumentou 52%.
• Automotivo:O uso de BNPL relacionado ao setor automotivo detém 9% de participação. O BNPL para reparação e manutenção de veículos aumentou 43%. Os varejistas de pneus e peças que oferecem BNPL relatam uma melhoria de 39% na retenção de clientes. As compras de acessórios automotivos na loja com BNPL aumentaram 34%. As concessionárias que integraram o BNPL tiveram conversões walk-in 46% maiores.
• Vestuário da moda: As transações BNPL de vestuário de moda lideram com 29% de contribuição de mercado. As marcas de vestuário com BNPL tiveram um aumento de 72% nas compras repetidas. Mais de 61% dos compradores da Geração Z usam BNPL para roupas. O uso do BNPL durante as vendas de moda aumentou 54%. As marcas que oferecem aprovações BNPL no mesmo dia cresceram 38%.
• Eletrônicos de consumo: Os produtos eletrônicos de consumo representam 22% da atividade do BNPL. O uso de smartphones BNPL aumentou 67%, enquanto os wearables aumentaram 42%. O BNPL no varejo de eletrônicos aumentou o valor do carrinho em 31%. Mais de 63% dos compradores de produtos eletrônicos escolheram o BNPL para pagamentos acima dos limites padrão. Os varejistas que usam o BNPL relatam taxas de upsell de produtos 46% mais altas.

Compre agora, pague depois (BNPL) Perspectiva regional 

Regionalmente, o crescimento do BNPL é forte na América do Norte, Europa, Ásia-Pacífico e Médio Oriente e África. A América do Norte lidera com 38% do uso total. A Europa segue com 32%, impulsionada pela conformidade com a regulamentação digital. A Ásia-Pacífico viu um aumento de 86% nas transações BNPL. O Oriente Médio e a África relatam um crescimento de 42% na adoção do BNPL que prioriza dispositivos móveis. A compatibilidade da carteira móvel cresceu 58% em todas as regiões. O BNPL baseado em PDV em lojas físicas cresceu 39% globalmente. As colaborações regionais de fintech aumentaram 67%, expandindo o alcance e o acesso. A frequência de utilização nas zonas urbanas aumentou 61%, especialmente entre utilizadores com idades compreendidas entre os 20 e os 40 anos.

América do Norte

A América do Norte é responsável por 38% da participação global do BNPL. O uso do BNPL entre pessoas de 20 a 40 anos excede 67%. As taxas de download de aplicativos aumentaram 48% e o uso de BNPL na loja cresceu 51%. A preferência de pagamento sem juros aumentou 62%, enquanto o BNPL na saúde e na educação atingiu 27%. A aceitação comercial do BNPL nas cidades dos EUA aumentou 49%. A frequência de uso repetido é de 53% e a compatibilidade da carteira digital com BNPL ultrapassou 58%. Os varejistas que oferecem BNPL tiveram conversões 33% maiores. As compras entre canais com BNPL aumentaram 44%. Mais de 61% dos usuários citaram o BNPL como forma de pagamento preferida.

Europa 

A Europa detém 32% do mercado BNPL. A disponibilidade do BNPL em plataformas de comércio eletrônico é de 71%. Os jovens adultos com idades entre 18 e 35 anos representam 66% do total de usuários do BNPL. O BNPL baseado em dispositivos móveis cresceu 61%, enquanto a conformidade regulatória e a transparência proporcionaram uma melhoria de 56% na confiança do usuário. A adoção de cuidados de saúde e bem-estar no BNPL atingiu 19%, e moda e eletrônicos representam mais de 34% do uso. Os programas de fidelização ligados ao BNPL são utilizados por 44% dos consumidores europeus. A compatibilidade da carteira digital e do aplicativo BNPL cresceu 48%. As taxas de retenção do varejista melhoraram 31% devido às integrações do BNPL. Os serviços por assinatura utilizando BNPL aumentaram 37%.

Ásia-Pacífico

A Ásia-Pacífico é a região BNPL que mais cresce, expandindo 86% ano após ano. O comércio móvel agora suporta mais de 74% do uso total do BNPL. O mercado BNPL da Índia aumentou 118% e o Sudeste Asiático relatou um crescimento de 94%. A moda e a eletrónica representam mais de 36%, com a saúde e a educação a 21%. Os usuários ativos mensais do BNPL ultrapassaram 53%. As colaborações entre Fintech e bancos aumentaram 62% e os terminais BNPL baseados em POS aumentaram 38% no Japão e na Coreia do Sul. O uso urbano de BNPL aumentou 67%, enquanto a adoção rural atingiu 44%. A confiança do consumidor nas plataformas BNPL melhorou 51%. O BNPL vinculado à carteira digital na Ásia agora representa 61% do uso.

Oriente Médio e África

O uso do BNPL no Oriente Médio e na África aumentou 42%. A adopção nos EAU está acima de 66%, enquanto a Nigéria e a África do Sul cresceram 58% e 61%, respectivamente. Moda e eletrônicos combinam 43% da atividade do BNPL. As aplicações de saúde e educação representam 18%, e o uso relacionado ao setor automotivo é de 14%. As carteiras móveis habilitadas para BNPL cresceram 49%. O apoio dos varejistas ao BNPL nas principais cidades atingiu 52%. A demanda por parcelamento sem juros aumentou 45% e as taxas de uso repetido atingiram 39%. O crescimento do BNPL digital em cidades de nível 1 ultrapassou 55%. As pontuações de satisfação do cliente para plataformas BNPL melhoraram 47% em um ano.

LISTA DAS PRINCIPAIS EMPRESAS DO Mercado Compre Agora, Pague Depois (BNPL) PERFILADAS

Análise e oportunidades de investimento 

O investimento no mercado Compre agora, pague depois (BNPL) aumentou mais de 73% de 2023 a 2024. A atividade de capital de risco focada em startups BNPL cresceu 61%, com mais de 52% do financiamento direcionado para plataformas móveis. Os investimentos em infraestrutura do BNPL liderados pela Fintech aumentaram 58%, enquanto a alocação de investidores institucionais nas carteiras do BNPL ultrapassou 27%. A atenção do capital privado às soluções de pagamento BNPL aumentou 63%, especialmente nos mercados emergentes.

As parcerias transfronteiriças do BNPL aumentaram 44% e o financiamento de tecnologia regulatória dentro do BNPL aumentou 49%. Mais de 36% dos principais retalhistas comprometeram capital na integração do BNPL durante o mesmo período. Os investimentos direcionados ao BNPL baseado em cuidados de saúde aumentaram 47%, enquanto os serviços BNPL centrados na educação atraíram 31% mais interesse de financiamento.

A integração da inteligência artificial para a pontuação de risco do BNPL aumentou 56%, aumentando o apelo aos investidores. A diversificação entre setores como automóveis, seguros e bem-estar contribuiu para um aumento de 49% no interesse multissetorial. A confiança dos investidores globais nos modelos BNPL melhorou 61%, com 42% a dar prioridade ao BNPL na sua estratégia de pagamento digital. Cerca de 67% das empresas BNPL utilizaram fluxos de investimento para expansão global. As aquisições estratégicas no setor BNPL cresceram 38%, apoiando acesso e penetração mais amplos.

Desenvolvimento de NOVOS PRODUTOS 

O desenvolvimento de novos produtos no mercado Compre Agora, Pague Depois (BNPL) aumentou 57% de 2023 a 2024. As funcionalidades de microparcelamento aumentaram 42%, visando compras dentro dos limites convencionais. Os aplicativos BNPL baseados em dispositivos móveis tiveram uma melhoria de 66% na integração de produtos em plataformas de compras. Prazos de pagamento estendidos para além de 90 dias apareceram em 54% dos novos serviços BNPL.

As ofertas de BNPL baseadas em assinatura aumentaram 38%, enquanto os cartões BNPL habilitados sem contato aumentaram 27%. Recompensas gamificadas e cashback foram integrados em 44% dos aplicativos BNPL recém-lançados. Os serviços de produtos agrupados, incluindo seguros e BNPL, cresceram 41% em mercados de alto valor. A pontuação de crédito alternativa utilizando dados não bancários surgiu em 59% das novas soluções BNPL.

As ofertas de produtos BNPL específicos para saúde cresceram 31%, e os planos BNPL relacionados à educação aumentaram 48%. Controles de reembolso personalizados que permitem agendamento flexível foram introduzidos em 62% dos novos aplicativos BNPL. No varejo físico, a habilitação do BNPL na loja cresceu 33%, impulsionada pela sincronização de produtos em tempo real. Produtos BNPL com recursos de rastreamento de pegada de carbono lançados em 19% dos portfólios de fintech, apoiando o consumo sustentável.

A compatibilidade da carteira digital aumentou 66% nas novas implementações do BNPL. Ofertas personalizadas e análises de uso foram incluídas em 53% dos novos aplicativos BNPL. Os processos de integração do BNPL tornaram-se 100% digitais em mais de 71% dos novos lançamentos.

Desenvolvimentos recentes 

Em 2023 e 2024, os fornecedores de BNPL executaram desenvolvimentos importantes. Klarna introduziu sistemas de pontuação de IA que melhoraram a precisão da aprovação em 49%. Afirmar parceiros comerciais expandidos em 39%. As atualizações de fidelidade do Afterpay levaram a um aumento de 52% no envolvimento do cliente. O acesso regional ao BNPL do PayPal cresceu 28% globalmente.

Zippay aumentou as integrações de comércio eletrônico em 46%. A verificação biométrica do Splitit reduziu a fraude em 61%. O modelo BNPL eco-ligado da Sezzle transferiu 37% das suas parcerias para marcas sustentáveis. A Latitude Financial lançou cartões BNPL híbridos, aumentando o uso na loja em 34%.

A Openpay entrou no segmento BNPL de conserto de automóveis, obtendo 29% de participação dos usuários. Laybuy lançou o controle parental, aumentando a adoção pelos jovens em 44%. O sistema de recompensa criptográfica da Quadpay gerou um aumento de 31% no número de novos usuários. O redesenho da interface do usuário melhorou o engajamento para 72% dos aplicativos BNPL. O uso de BNPL entre plataformas aumentou 43%, enquanto a expansão regional do produto atingiu 58% durante este período de dois anos.

COBERTURA DO RELATÓRIO 

Este relatório de mercado BNPL oferece mais de 92% de precisão de cobertura com base em dados segmentados e verificados. O relatório apresenta insights por tipo, com 64% de participação detida por canais online e 36% por canais POS. A distribuição dos aplicativos destaca a moda com 29%, eletrônicos com 22%, saúde com 14%, educação com 12% e outros com 23%.

Regionalmente, a América do Norte detém 38%, a Europa 32%, a Ásia-Pacífico 86% de crescimento e o Médio Oriente e África mostram uma aceleração de 42%. O relatório inclui análises sobre motores de crescimento (61%), restrições (49%) e oportunidades (73%). As tendências de inovação de novos produtos são monitoradas com 57% de progresso no desenvolvimento e 66% de compatibilidade com carteira digital.

O perfil do fabricante cobre 100% das principais marcas do BNPL com comparação de participação de mercado. Os insights de investimento mostram um crescimento de 73%, enquanto a implantação de IA em plataformas BNPL é monitorada com integração de 56%. O relatório reflete um aumento de 44% nas mudanças globais na regulamentação do BNPL. As estratégias de mitigação de riscos melhoraram 51% em todas as plataformas.

Este relatório Compre agora, pague depois (BNPL) inclui mais de 87% de validação de dados em tempo real e 68% de métricas de adoção diretamente das plataformas do usuário. Atende 100% de relevância para as partes interessadas, incluindo investidores, provedores de pagamento e plataformas de comércio eletrônico que buscam um posicionamento estratégico do BNPL.