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組み込み金融は、金融サービスを非金融プラットフォームにシームレスに統合することにより、金融環境に革命をもたらしています。この進化により、企業はアプリや Web サイト内で金融商品やサービスを直接提供できるようになり、顧客エクスペリエンスが向上し、新たな収益源が創出されます。この記事では、組み込み金融サービスプロバイダーの上位 10 社と、そのプロバイダーが業界に与える影響について説明します。
世界の組み込み金融サービス企業の規模は、2023 年に 3 億 1 億 4,869 万米ドルと推定され、2029 年までに 4 億 1,615 万米ドルに達すると予測されており、予測期間中に 5.80% の CAGR を示します。
Global Growth Insights は、世界トップの組み込み金融サービス企業を明らかにします。
1. バンクスウェア
本部：ベルリン、ドイツ
年平均成長率:40% (2023年)
収益 (2023 年):3,500万ドル
Banxware は、さまざまなプラットフォームに統合された即時融資ソリューションの提供を専門としています。同社のサービスにより、企業は既存の金融ツールを通じて融資に直接アクセスできるようになり、スムーズで効率的なプロセスが保証されます。 Banxware のテクノロジーは、迅速かつ確実な資金を確保したい中小企業 (SME) にとって特に有益です。
2.絆
本部：アメリカ、サンフランシスコ
年平均成長率:50% (2023 年)
収益 (2023 年):4,500万ドル
Bond は、ブランドが金融商品を迅速に立ち上げ、拡張できるようにする包括的な組み込み金融プラットフォームを提供します。 API 主導のアプローチは、銀行サービスを統合するために必要なインフラストラクチャを提供し、コンプライアンスと運用効率を確保します。 Bond のソリューションは、フィンテックの新興企業から既存の企業まで、幅広い業界に対応しています。
3. クロスリバー
本部：米国ニュージャージー州フォート・リー
年平均成長率:35% (2023 年)
収益 (2023 年):1億5000万ドル
Cross River は、銀行サービスとテクノロジーを組み合わせたパイオニアであり、組み込み金融向けの堅牢なプラットフォームを提供しています。決済処理、融資、サービスとしてのバンキング (BaaS) ソリューションを提供しています。クロスリバーの革新的なアプローチにより、クロスリバーは、プラットフォームに金融サービスを統合しようとしているフィンテック企業にとって好ましいパートナーとなっています。
4.フィニクス
本部：米国サンフランシスコ
年平均成長率:45% (2023 年)
収益 (2023 年):3000万ドル
Finix は、ソフトウェア プラットフォームの支払いを簡素化し、支払いを直接管理して収益化できるようにすることに重点を置いています。同社のインフラストラクチャはさまざまな支払い方法をサポートし、柔軟性と拡張性を提供します。 Finix のソリューションは、支払いプロセスを合理化し、顧客満足度を向上させることを目指す企業に最適です。
5. フライワイヤー
本部：米国ボストン
年平均成長率:30% (2023年)
収益 (2023 年):1億1000万ドル
Flywire は、教育、医療、旅行などのさまざまな分野とシームレスに統合するグローバルな決済プラットフォームを提供します。同社のソリューションは安全かつ効率的な国境を越えた取引を保証し、企業による国際支払いの管理を容易にします。 Flywire の堅牢なプラットフォームは、その信頼性と使いやすさで世界中の組織から信頼されています。
6. マルケタ
本部：米国オークランド
年平均成長率:40% (2023年)
収益 (2023 年):4億5000万ドル
Marqeta は最新のカード発行のリーダーであり、企業が支払いカードを作成および管理するための柔軟でスケーラブルなプラットフォームを提供しています。同社のテクノロジーは、企業の経費管理から消費者向けの支払いソリューションまで、さまざまなユースケースをサポートしています。マルケタの革新的なアプローチにより、マルケタは組み込み金融セクターの主要企業としての地位を確立しました。
7.MX
本部：リーハイ、米国
年平均成長率:35% (2023 年)
収益 (2023 年):7,500万ドル
MX はデータ駆動型の金融サービスを専門とし、財務管理、データ集約、顧客インサイトのためのツールを提供しています。同社のプラットフォームは、パーソナライズされた実用的なデータを提供することで財務エクスペリエンスを強化し、ユーザーが情報に基づいた財務上の意思決定を行えるようにします。 MX のテクノロジーは、多くの金融機関のデジタル変革の取り組みに不可欠です。
8. オープンペイド
本部：ロンドン、イギリス
年平均成長率:50% (2023 年)
収益 (2023 年):2,500万ドル
OpenPayd は、支払い処理、銀行サービス、外国為替などの一連の組み込み金融ソリューションを提供します。同社のプラットフォームは、さまざまなビジネス モデルとシームレスに統合できるように設計されており、柔軟性と拡張性を提供します。 OpenPayd の包括的なアプローチにより、企業は大規模なインフラストラクチャを必要とせずに堅牢な金融サービスを提供できるようになります。
9.チェック柄
本部：アメリカ、サンフランシスコ
年平均成長率:40% (2023年)
収益 (2023 年):1億2000万ドル
Plaid は金融アプリケーションをユーザーの銀行口座に接続し、金融データへのシームレスかつ安全なアクセスを提供します。同社の API は、アカウント検証、取引履歴、その他の金融サービスを目的としたフィンテック アプリで広く使用されています。 Plaid のテクノロジーは、ユーザー エクスペリエンスを向上させる統合金融エコシステムを構築するために不可欠です。
10.Q2
本部：アメリカ、オースティン
年平均成長率:30% (2023年)
収益 (2023 年):4億2000万ドル
Q2 は、金融機関がパーソナライズされた安全なバンキング エクスペリエンスを提供できるようにするデジタル バンキング プラットフォームを提供します。同社のソリューションには、モバイル バンキング、デジタル融資、支払い処理が含まれます。 Q2 のテクノロジーにより、銀行や信用組合は、革新的で顧客中心のサービスを提供することで、フィンテックの新興企業と競争できるようになります。
佳作
レイルズバンク
本部：ロンドン、イギリス
年平均成長率:35% (2023 年)
収益 (2023 年):5,000万ドル
Railsbank は、銀行業務およびコンプライアンス サービスのためのグローバル プラットフォームを提供し、企業が金融商品を立ち上げ、拡張できるようにします。同社のインフラストラクチャは、支払いからクレジット カードに至るまで幅広い金融サービスをサポートし、規制遵守と業務効率を確保します。
シナプス
本部：米国サンフランシスコ
年平均成長率:40% (2023年)
収益 (2023 年):7000万ドル
Synapse は、支払い、融資、口座管理を含む、銀行業務および金融サービスの包括的なスイートを提供します。同社の API 主導のプラットフォームにより、企業は金融商品をシームレスに統合し、サービス内容と顧客エクスペリエンスを向上させることができます。
ティンク
本部：ストックホルム、スウェーデン
年平均成長率:45% (2023 年)
収益 (2023 年):3,500万ドル
Tink はオープン バンキング ソリューションを専門とし、金融データとサービスへの安全なアクセスを提供します。同社のプラットフォームを使用すると、企業はリアルタイムの金融データを活用して革新的な金融商品を開発し、規制基準へのコンプライアンスを確保できます。
UNIPaaS 決済テクノロジー
本部：テルアビブ、イスラエル
年平均成長率:50% (2023 年)
収益 (2023 年):2000万ドル
UNIPaaS Payments Technologies は、支払い処理と金融サービスの統合のためのプラットフォームを提供します。同社のソリューションはさまざまな業界に対応し、業務効率と顧客満足度を向上させる安全で効率的な支払いシステムを提供します。
結論
Embedded Finance Service Companies は、金融サービスをさまざまなプラットフォームやアプリケーションに統合することで金融業界を変革しています。このシームレスな統合により、ユーザー エクスペリエンスが向上し、新たな収益源が生み出され、イノベーションが促進されます。この記事で取り上げた企業はこの革命の最前線に立っており、多様な業界やビジネス モデルに対応する堅牢でスケーラブルなソリューションを提供しています。
組み込み金融は進化し続けるため、金融サービスの将来を形作る上で重要な役割を果たすことになります。これらのテクノロジーを活用する企業は、革新的で顧客中心のソリューションを提供できる有利な立場にあり、デジタル経済における成長と競争力を推進します。この分野の急速な進歩は、組み込みファイナンスが今後も重要なトレンドであり、今後数年間の金融サービスの提供方法と利用方法に影響を与えることを示唆しています。