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As finanças incorporadas estão revolucionando o cenário financeiro ao integrar perfeitamente serviços financeiros em plataformas não financeiras. Esta evolução permite que as empresas ofereçam produtos e serviços financeiros diretamente nas suas aplicações e websites, melhorando as experiências dos clientes e criando novos fluxos de receitas. Neste artigo, exploraremos os 10 principais provedores de serviços financeiros integrados e seu impacto no setor.
O tamanho global das empresas de serviços financeiros incorporados foi estimado em US$ 3.148,69 milhões em 2023 e deve atingir US$ 4.416,15 milhões até 2029, exibindo um CAGR de 5,80% durante o período de previsão.
Global Growth Insights revela as principais empresas globais de serviços financeiros integrados:
1. Banxware
Sede:Berlim, Alemanha
CAGR:40% (2023)
Receita (2023):US$ 35 milhões
O Banxware é especializado em oferecer soluções de empréstimo instantâneo integradas em diversas plataformas. O seu serviço permite que as empresas tenham acesso a empréstimos diretamente através das ferramentas financeiras existentes, garantindo um processo tranquilo e eficiente. A tecnologia do Banxware é particularmente benéfica para pequenas e médias empresas (PMEs) que procuram garantir financiamento rápido e confiável.
2. Vínculo
Sede:São Francisco, EUA
CAGR:50% (2023)
Receita (2023):US$ 45 milhões
Bond oferece uma plataforma financeira integrada abrangente que permite às marcas lançar e dimensionar produtos financeiros rapidamente. A sua abordagem orientada por API fornece a infraestrutura necessária para integrar serviços bancários, garantindo conformidade e eficiência operacional. As soluções da Bond atendem a uma ampla gama de setores, desde startups de fintech até empresas estabelecidas.
3. Cruzar o Rio
Sede:Fort Lee, Nova Jersey, EUA
CAGR:35% (2023)
Receita (2023):US$ 150 milhões
A Cross River é pioneira na combinação de serviços bancários com tecnologia, fornecendo uma plataforma robusta para finanças integradas. Eles oferecem soluções de processamento de pagamentos, empréstimos e serviços bancários como serviço (BaaS). A abordagem inovadora da Cross River tornou-a num parceiro preferencial para empresas fintech que procuram integrar serviços financeiros nas suas plataformas.
4. Finix
Sede:São Francisco, EUA
CAGR:45% (2023)
Receita (2023):US$ 30 milhões
A Finix se concentra na simplificação de pagamentos para plataformas de software, permitindo-lhes gerenciar e monetizar pagamentos diretamente. Sua infraestrutura suporta diversos métodos de pagamento, oferecendo flexibilidade e escalabilidade. As soluções da Finix são ideais para empresas que desejam agilizar seus processos de pagamento e aumentar a satisfação do cliente.
5. Flywire
Sede:Boston, EUA
CAGR:30% (2023)
Receita (2023):US$ 110 milhões
A Flywire fornece uma plataforma de pagamentos global que se integra perfeitamente com vários setores, incluindo educação, saúde e viagens. A sua solução garante transações transfronteiriças seguras e eficientes, facilitando às empresas a gestão de pagamentos internacionais. A plataforma robusta da Flywire conta com a confiança de organizações em todo o mundo pela sua fiabilidade e facilidade de utilização.
6. Marqueta
Sede:Oakland, EUA
CAGR:40% (2023)
Receita (2023):US$ 450 milhões
Marqeta é líder em emissão moderna de cartões, oferecendo uma plataforma flexível e escalável para empresas criarem e gerenciarem cartões de pagamento. Sua tecnologia oferece suporte a vários casos de uso, desde gerenciamento de despesas corporativas até soluções de pagamento ao consumidor. A abordagem inovadora da Marqeta posicionou-a como um interveniente-chave no setor financeiro integrado.
7.MX
Sede:Leí, EUA
CAGR:35% (2023)
Receita (2023):US$ 75 milhões
A MX é especializada em serviços financeiros baseados em dados, fornecendo ferramentas para gestão financeira, agregação de dados e insights de clientes. Sua plataforma aprimora a experiência financeira, oferecendo dados personalizados e acionáveis, capacitando os usuários a tomar decisões financeiras informadas. A tecnologia da MX é parte integrante dos esforços de transformação digital de muitas instituições financeiras.
8. OpenPayd
Sede:Londres, Reino Unido
CAGR:50% (2023)
Receita (2023):US$ 25 milhões
OpenPayd oferece um conjunto de soluções financeiras integradas, incluindo processamento de pagamentos, serviços bancários e câmbio. Sua plataforma foi projetada para se integrar perfeitamente a vários modelos de negócios, proporcionando flexibilidade e escalabilidade. A abordagem abrangente do OpenPayd garante que as empresas possam oferecer serviços financeiros robustos sem a necessidade de infraestrutura extensa.
9. Xadrez
Sede:São Francisco, EUA
CAGR:40% (2023)
Receita (2023):US$ 120 milhões
O Plaid conecta aplicativos financeiros às contas bancárias dos usuários, fornecendo acesso seguro e contínuo aos dados financeiros. Sua API é amplamente usada em aplicativos fintech para verificação de contas, históricos de transações e outros serviços financeiros. A tecnologia da Plaid é crítica para a criação de ecossistemas financeiros integrados que melhoram as experiências do usuário.
10. 2º trimestre
Sede:Austin, EUA
CAGR:30% (2023)
Receita (2023):US$ 420 milhões
O Q2 oferece uma plataforma bancária digital que capacita as instituições financeiras a oferecer experiências bancárias personalizadas e seguras. Suas soluções incluem serviços bancários móveis, empréstimos digitais e processamento de pagamentos. A tecnologia do segundo trimestre permite que bancos e cooperativas de crédito concorram com startups de fintech, oferecendo serviços inovadores e centrados no cliente.
Menções Honrosas
Banco Ferroviário
Sede:Londres, Reino Unido
CAGR:35% (2023)
Receita (2023):US$ 50 milhões
O Railsbank fornece uma plataforma global para serviços bancários e de compliance, permitindo que as empresas lancem e dimensionem produtos financeiros. A sua infraestrutura suporta uma vasta gama de serviços financeiros, desde pagamentos a cartões de crédito, garantindo conformidade regulamentar e eficiência operacional.
Sinapse
Sede:São Francisco, EUA
CAGR:40% (2023)
Receita (2023):US$ 70 milhões
Synapse oferece um conjunto abrangente de serviços bancários e financeiros, incluindo pagamentos, empréstimos e gerenciamento de contas. Sua plataforma orientada por API permite que as empresas integrem produtos financeiros perfeitamente, aprimorando suas ofertas e experiências do cliente.
Sininho
Sede:Estocolmo, Suécia
CAGR:45% (2023)
Receita (2023):US$ 35 milhões
A Tink é especializada em soluções de open banking, fornecendo acesso seguro a dados e serviços financeiros. A sua plataforma permite que as empresas desenvolvam produtos financeiros inovadores, aproveitando dados financeiros em tempo real, garantindo a conformidade com as normas regulamentares.
Tecnologias de pagamentos UNIPaaS
Sede:Telavive, Israel
CAGR:50% (2023)
Receita (2023):US$ 20 milhões
UNIPaaS Payments Technologies oferece uma plataforma para processamento de pagamentos e integração de serviços financeiros. Suas soluções atendem a diversos setores, fornecendo sistemas de pagamento seguros e eficientes que aumentam a eficiência operacional e a satisfação do cliente.
Conclusão
As Embedded Finance Service Companies estão transformando o setor financeiro ao integrar serviços financeiros em várias plataformas e aplicativos. Esta integração perfeita melhora as experiências dos utilizadores, cria novos fluxos de receitas e promove a inovação. As empresas mencionadas neste artigo estão na vanguarda desta revolução, fornecendo soluções robustas e escaláveis que atendem a diversos setores e modelos de negócios.
À medida que o financiamento integrado continua a evoluir, desempenhará um papel crucial na definição do futuro dos serviços financeiros. As empresas que aproveitam estas tecnologias estarão bem posicionadas para oferecer soluções inovadoras e centradas no cliente, impulsionando o crescimento e a competitividade na economia digital. Os rápidos avanços neste campo sugerem que o financiamento integrado continuará a ser uma tendência significativa, influenciando a forma como os serviços financeiros serão prestados e consumidos nos próximos anos.