Dimensioni del mercato, quota, crescita e analisi del mercato dell'assicurazione sulle spese finali, per tipologia (permanente, non permanente), per applicazioni coperte (da 50 a 65 anni, da 65 a 75 anni, superiore e uguale a 75 anni), approfondimenti regionali e previsioni fino al 2033

Dimensioni del mercato dell’assicurazione sulle spese finali

La dimensione del mercato globale dell'assicurazione sulle spese finali è stata valutata a 158.392 milioni di dollari nel 2024, si prevede che raggiungerà 169.511,2 milioni di dollari nel 2025 e si prevede che toccherà circa 181.410,89 milioni di dollari entro il 2026, aumentando ulteriormente fino a 291.687,5 milioni di dollari entro il 2033. Questa espansione riflette un forte CAGR di 7,02% nel periodo di previsione 2025-2033. La crescita del mercato globale dell’assicurazione per le spese finali è supportata dalla crescente domanda di coperture di fine vita a prezzi accessibili, da processi di sottoscrizione semplificati e dalla crescente consapevolezza tra gli anziani.

Il mercato statunitense dell’assicurazione sulle spese finali sta registrando una crescita costante, guidata dall’invecchiamento della popolazione, dall’aumento dei costi sanitari e dalla crescente consapevolezza di opzioni convenienti di copertura di fine vita per alleviare gli oneri finanziari sulle famiglie.

Risultati chiave

• Dimensione del mercato:Valutato a 169511,2 milioni nel 2025, si prevede che raggiungerà 291687,5 milioni entro il 2033, con una crescita CAGR del 7,02%.
• Fattori di crescita:L’aumento dei costi funebri spinge all’adozione; oltre il 50% delle politiche scelte per alleggerire l’onere finanziario sulle famiglie nelle regioni che invecchiano.
• Tendenze:Il 70% delle nuove polizze non prevedevano esami; oltre il 40% ha acquistato online, dimostrando una rapida trasformazione digitale nel comportamento di acquisto delle assicurazioni.
• Giocatori chiave:AIG, Prudential Financial, AXA, Allianz, Metlife
• Approfondimenti regionali:Il Nord America rappresenta il 45% della quota di mercato a causa dell’invecchiamento demografico e degli alti costi funebri, seguito dall’Europa al 30%, dall’Asia-Pacifico al 20% e dal Medio Oriente e Africa al 5%.
• Sfide:Il 40% degli anziani non è a conoscenza dei vantaggi del prodotto; Il 20% è passato a piani funebri prepagati a causa di lacune di consapevolezza e idee sbagliate.
• Impatto sul settore:Il 15% delle polizze AIG sono ora ibride; L’adozione del digitale al 50% in Europa evidenzia l’evoluzione del mercato verso l’innovazione e l’accessibilità.
• Sviluppi recenti:Il 20% dei nuovi prodotti include funzionalità in bundle o ecologiche; Aumento del 35% delle vendite di polizze tramite piattaforme basate sull’intelligenza artificiale nelle regioni emergenti.

Il mercato dell’assicurazione sulle spese finali fornisce una copertura finanziaria essenziale per le spese di fine vita, comprese le spese funebri, le spese mediche e le spese legali. Queste polizze, che spesso offrono una copertura compresa tra $ 5.000 e $ 50.000, sono pensate su misura per gli anziani che cercano soluzioni convenienti e accessibili. A differenza dell'assicurazione sulla vita tradizionale, l'assicurazione sulle spese finali prevede una sottoscrizione minima, garantendo processi di approvazione rapidi e procedure di richiesta semplificate. L’aumento del costo dei funerali, che negli Stati Uniti supera in media gli 8.000 dollari, è un fattore chiave per la crescita del mercato. Inoltre, la crescente consapevolezza sull’onere finanziario delle spese di fine vita tra la popolazione che invecchia sta stimolando la domanda di questi prodotti assicurativi specializzati.

Tendenze del mercato dell’assicurazione sulle spese finali

Il mercato dell’assicurazione sulle spese finali sta registrando una crescita significativa, guidata dai cambiamenti demografici e dalla crescente alfabetizzazione finanziaria tra gli anziani. Una tendenza chiave è la crescente domanda di polizze senza esame, che rappresentano circa il 70% delle nuove polizze emesse nel 2023. Queste polizze si rivolgono a persone con condizioni di salute preesistenti, offrendo accettazione garantita e premi competitivi.

Un’altra tendenza degna di nota è la crescente adozione di piattaforme digitali per l’acquisto di assicurazioni. Nel 2023, oltre il 40% delle polizze di spesa finale sono state vendute attraverso canali online, riflettendo uno spostamento verso la trasformazione digitale nel settore assicurativo. Gli assicuratori stanno sfruttando strumenti basati sull’intelligenza artificiale per semplificare i confronti delle polizze e migliorare l’esperienza del cliente.

A livello regionale, gli Stati Uniti guidano il mercato a causa dell’invecchiamento della popolazione, con oltre il 16% della popolazione di età pari o superiore a 65 anni. In Europa, paesi come la Germania e l’Italia stanno assistendo a una maggiore adozione dell’assicurazione sulle spese finali, guidata da norme culturali che enfatizzano la sicurezza finanziaria della famiglia.

Inoltre, le polizze ibride che combinano la copertura delle spese finali con i benefici dell’assicurazione sulla vita stanno guadagnando terreno. Questi prodotti offrono flessibilità e pagamenti più elevati, attirando un pubblico più ampio. Poiché i costi funebri continuano ad aumentare a livello globale, si prevede che il mercato dell’assicurazione sulle spese finali si espanderà, con gli assicuratori che si concentreranno sulla convenienza e sull’accessibilità.

Dinamiche del mercato dell'assicurazione sulle spese finali

OPPORTUNITÀ

Trasformazione digitale nelle vendite assicurative

L’ascesa delle piattaforme digitali offre un’opportunità significativa per il mercato dell’assicurazione delle spese finali. Nel 2023, oltre il 40% delle polizze è stato acquistato online, grazie a siti web e applicazioni mobili di facile utilizzo. Gli assicuratori stanno adottando sempre più strumenti basati sull’intelligenza artificiale per semplificare i confronti delle polizze e migliorare il coinvolgimento dei clienti. I mercati emergenti come India e Brasile, dove la penetrazione di Internet è in crescita, presentano un potenziale non sfruttato per le vendite di assicurazioni digitali. Inoltre, l’integrazione di chatbot e assistenti virtuali nel servizio clienti può migliorare ulteriormente l’accessibilità e favorirne l’adozione. Si prevede che la digitalizzazione del settore assicurativo rivoluzionerà il modo in cui le polizze sulle spese finali vengono commercializzate e vendute.

AUTISTI

Aumento dei costi funebri

L’aumento dei costi dei funerali è un fattore determinante per il mercato delle assicurazioni sulle spese finali. Nel 2023, il funerale medio negli Stati Uniti è costato oltre 8.000 dollari, imponendo un onere finanziario significativo alle famiglie. L'assicurazione sulle spese finali fornisce una soluzione conveniente, con polizze che generalmente coprono fino a $ 50.000. Inoltre, la crescente popolazione anziana, che dovrebbe raggiungere oltre 1,5 miliardi entro il 2050, sta stimolando la domanda di pianificazione della fine della vita. Gli assicuratori stanno introducendo piani personalizzabili, consentendo agli assicurati di allineare la copertura con preferenze specifiche in materia di funerali e sepolture, stimolandone ulteriormente l’adozione.

Restrizioni del mercato

"Consapevolezza limitata e idee sbagliate"

Uno dei vincoli più significativi nel mercato dell’assicurazione sulle spese finali è la limitata consapevolezza dei suoi vantaggi da parte dei consumatori. Un sondaggio condotto nel 2023 ha rivelato che oltre il 40% degli anziani non era a conoscenza di questo tipo di assicurazione, spesso scambiandola per un'assicurazione sulla vita standard. Inoltre, le idee sbagliate sui premi elevati scoraggiano i potenziali acquirenti, nonostante la disponibilità di piani convenienti a partire da circa $ 20 al mese. La mancanza di campagne educative e di marketing mirate nelle regioni in via di sviluppo limita ulteriormente la crescita del mercato. Affrontare queste sfide richiede maggiori sforzi di sensibilizzazione e una comunicazione semplificata sui vantaggi dell’assicurazione sulle spese finali.

Sfide del mercato

"Crescente concorrenza da parte di altri prodotti assicurativi"

Il mercato dell’assicurazione sulle spese finali deve far fronte alle sfide poste da prodotti concorrenti, come l’assicurazione sulla vita a termine e l’assicurazione sulla vita universale, che offrono opzioni di copertura più ampie. Molti consumatori percepiscono queste alternative come più versatili, nonostante i premi più elevati. Inoltre, la crescente popolarità dei piani funebri prepagati, che rappresentavano circa il 20% delle soluzioni di pianificazione di fine vita nel 2023, distoglie potenziali clienti. Per superare questa sfida è necessario che gli assicuratori differenziano le politiche di spesa finale enfatizzandone la convenienza, la semplicità e l’accessibilità. Offrire prodotti in bundle o polizze ibride con vantaggi aggiuntivi può anche aiutare a mitigare la concorrenza e ad attrarre una base di clienti più ampia.

Analisi della segmentazione

Il mercato dell’assicurazione sulle spese finali è segmentato per tipologia e applicazione, soddisfacendo le diverse esigenze demografiche e degli assicurati. Per tipologia, il mercato comprende polizze permanenti e non permanenti, ciascuna delle quali offre vantaggi unici per gli assicurati. Le polizze permanenti dominano grazie alla loro copertura permanente e all’accumulo di valore in contanti. Per applicazione, il mercato si rivolge a fasce di età comprese tra 50 e 65 anni, tra 65 e 75 anni e superiori o uguali a 75 anni, allineandosi alle diverse esigenze di pianificazione finanziaria degli anziani. Ciascun segmento evidenzia la flessibilità e l’accessibilità dell’assicurazione sulle spese finali per diversi profili di consumatori a livello globale.

Per tipo

• Politiche permanenti: Le polizze assicurative permanenti sulle spese finali forniscono una copertura per tutta la vita, rendendole la scelta preferita per gli assicurati che cercano sicurezza finanziaria a lungo termine. Queste polizze rappresentavano circa il 70% della quota di mercato nel 2023 grazie alla loro stabilità e ai vantaggi aggiuntivi, come l’accumulo di valore in contanti. Le polizze permanenti sono particolarmente popolari tra gli individui di età compresa tra 65 e 75 anni, che danno priorità a premi costanti e pagamenti garantiti. Gli assicuratori spesso abbinano queste polizze ad altri prodotti assicurativi sulla vita, aumentandone ulteriormente l’attrattiva. Il Nord America e l’Europa sono leader nell’adozione di politiche permanenti, dove la pianificazione finanziaria per le spese di fine vita è più diffusa.

• Politiche non permanenti: Le polizze assicurative sulle spese finali non permanenti offrono una copertura flessibile e a breve termine, attraente per le persone che cercano soluzioni convenienti. Queste polizze rappresentavano circa il 30% del mercato nel 2023 e sono particolarmente popolari tra gli anziani di età compresa tra 50 e 65 anni che stanno esplorando opzioni convenienti. Le polizze non permanenti vengono spesso scelte per affrontare preoccupazioni finanziarie immediate, come le spese funebri. Sono ampiamente adottati in regioni come l’Asia-Pacifico, dove i consumatori attenti ai costi danno priorità alla convenienza rispetto ai benefici a lungo termine. Gli assicuratori stanno introducendo processi di sottoscrizione semplificati per le polizze non permanenti, consentendo un’approvazione più rapida e una più ampia accessibilità per le persone con un reddito disponibile limitato.

Per applicazione

• Dai 50 ai 65 anni: La fascia di età compresa tra 50 e 65 anni rappresenta una parte significativa del mercato dell’assicurazione sulle spese finali, rappresentando circa il 40% degli assicurati nel 2023. Questo gruppo demografico dà priorità alla pianificazione delle esigenze finanziarie future garantendo al contempo premi accessibili. Gli assicuratori spesso offrono piani personalizzabili su misura per le preferenze specifiche di questo gruppo, come i costi di sepoltura o cremazione. Nelle regioni in via di sviluppo, la crescente consapevolezza sulla pianificazione del fine vita tra questa fascia di età sta guidando la crescita del mercato. Le piattaforme digitali e i processi di sottoscrizione semplificati sono particolarmente efficaci nel coinvolgere questo gruppo demografico, garantendo una rapida emissione di polizze e facilità di acquisto.

• Dai 65 ai 75 anni: Il segmento tra i 65 e i 75 anni è quello che adotta maggiormente l’assicurazione sulle spese finali, rappresentando oltre il 50% della domanda di mercato nel 2023. Questa fascia di età spesso ricerca polizze permanenti che forniscano copertura garantita e premi fissi. L’aumento dell’aspettativa di vita e l’aumento dei costi sanitari sono i principali fattori che influenzano l’adozione in questo segmento. Nel Nord America, oltre il 60% delle polizze vendute in questa categoria sono destinate a coprire le spese funebri e le spese mediche in sospeso. Gli assicuratori si stanno concentrando su questo segmento offrendo polizze senza esami, garantendo l’accessibilità per le persone con condizioni preesistenti.

• Superiore e Uguale a 75 Anni: Gli individui di età pari o superiore a 75 anni rappresentano un segmento più piccolo ma in crescita nel mercato dell’assicurazione sulle spese finali, contribuendo a circa il 10% delle vendite di polizze nel 2023. Questo gruppo demografico generalmente opta per polizze con accettazione garantita, garantendo copertura senza valutazioni sanitarie. L’aumento dei costi funebri, che in media superano gli 8.000 dollari nei paesi sviluppati, sta stimolando la domanda in questo gruppo. Gli assicuratori si rivolgono a questo segmento offrendo premi convenienti e piani di pagamento flessibili. Anche la crescente disponibilità di prodotti ibridi, che combinano la copertura delle spese finali con altri vantaggi, è interessante per questo gruppo demografico, in particolare in regioni come Europa e Nord America.

Prospettive regionali

Il mercato dell’assicurazione sulle spese finali mostra varie dinamiche regionali influenzate da dati demografici, consapevolezza e norme culturali. Il Nord America domina a causa dell’invecchiamento della popolazione e degli alti costi funebri, mentre l’Europa segue da vicino, spinta dalla crescente adozione tra gli anziani e dagli incentivi governativi per la copertura assicurativa. L’Asia-Pacifico è un mercato in rapida crescita, alimentato dalla crescente consapevolezza e dall’espansione delle piattaforme digitali. Il Medio Oriente e l’Africa sono regioni emergenti, dove il miglioramento dell’alfabetizzazione finanziaria e l’accessibilità alle assicurazioni stanno contribuendo alla crescita del mercato. La crescita di ciascuna regione è modellata dalle preferenze dei consumatori, dai quadri normativi e dalle condizioni economiche uniche.

America del Nord

Il Nord America è leader nel mercato delle assicurazioni sulle spese finali, spinto dall’invecchiamento della popolazione e dall’aumento dei costi funebri, che superano in media gli 8.000 dollari negli Stati Uniti. Nel 2023, oltre il 50% degli anziani negli Stati Uniti ha optato per polizze sulle spese finali per alleviare gli oneri finanziari sulle famiglie. Anche il Canada mostra una forte domanda, in particolare per le politiche senza esami destinate a soggetti con condizioni di salute preesistenti. Le piattaforme online dominano le vendite, rappresentando il 45% degli acquisti di polizze nella regione. I fornitori di assicurazioni come AIG e Prudential Financial svolgono un ruolo chiave, offrendo piani personalizzati che rispondono alle esigenze specifiche degli anziani in Nord America.

Europa

L’Europa è un mercato importante per l’assicurazione delle spese finali, con tassi di adozione elevati in paesi come Germania, Francia e Regno Unito. Nel 2023, oltre il 40% degli anziani di età pari o superiore a 65 anni in Europa era coperto da polizze sulle spese finali. L’aumento delle spese funebri, che vanno da 4.000 a 6.000 euro, ha aumentato la domanda di soluzioni assicurative convenienti. Inoltre, le iniziative governative che promuovono la pianificazione finanziaria tra gli anziani hanno contribuito alla crescita del mercato. Le piattaforme digitali stanno guadagnando terreno, in particolare nelle aree urbane, dove oltre il 30% delle polizze viene acquistato online. Anche i prodotti ibridi che combinano spese finali e prestazioni assicurative sulla vita stanno diventando sempre più popolari in tutta Europa.

Asia-Pacifico

L’Asia-Pacifico è la regione in più rapida crescita per l’assicurazione delle spese finali, spinta da una crescente consapevolezza e da una crescente popolazione della classe media. Nel 2023, nella regione sono state emesse oltre 20 milioni di nuove polizze, con Cina e India in testa all’adozione. L’aumento dei costi funebri nelle aree urbane, che vanno dai 2.000 ai 5.000 dollari in media, ha spinto le famiglie a cercare protezione finanziaria. Le piattaforme assicurative digitali, in particolare nel Sud-Est asiatico, hanno semplificato l’acquisto delle polizze, rappresentando oltre il 35% delle vendite nella regione. Inoltre, le iniziative sostenute dal governo che promuovono l’inclusione finanziaria stanno stimolando la domanda di piani convenienti, posizionando l’Asia-Pacifico come un’area di crescita chiave per i fornitori di assicurazioni sulle spese finali.

Medio Oriente e Africa

Il Medio Oriente e l’Africa (MEA) è un mercato emergente per l’assicurazione delle spese finali, sostenuto dal miglioramento dell’alfabetizzazione finanziaria e dall’espansione dell’accessibilità assicurativa. Nel 2023, oltre il 15% degli anziani delle aree urbane della regione ha optato per politiche di spesa finale. Il Sudafrica è leader nell’adozione, con particolare attenzione ai piani funebri prepagati, mentre paesi come gli Emirati Arabi Uniti stanno assistendo a un crescente interesse per i prodotti assicurativi ibridi. Premi convenienti, spesso a partire da 10 dollari al mese, stanno rendendo le polizze accessibili alle famiglie a basso reddito. Gli assicuratori stanno sfruttando le piattaforme mobili per raggiungere le popolazioni svantaggiate, favorendo una crescita graduale in tutta la regione MEA.

ELENCO DELLE PRINCIPALI AZIENDE PROFILATE nel mercato dell'assicurazione delle spese finali

Analisi e opportunità di investimento

Il mercato dell’assicurazione sulle spese finali offre significative opportunità di investimento, guidate dai cambiamenti demografici e dalla crescente consapevolezza della pianificazione del fine vita. Nel 2023, gli investimenti globali nelle piattaforme assicurative digitali hanno superato i 5 miliardi di dollari, con una notevole attenzione alla semplificazione del confronto delle polizze e dei processi di acquisto. Il Nord America rimane un hub di investimento chiave, con gli assicuratori che sfruttano gli strumenti di intelligenza artificiale per migliorare il coinvolgimento dei clienti e semplificare i processi di sottoscrizione.

I mercati emergenti dell’Asia-Pacifico, in particolare Cina e India, presentano un potenziale immenso a causa dell’invecchiamento della popolazione e della crescente alfabetizzazione finanziaria. In India, le iniziative sostenute dal governo che promuovono l’inclusione finanziaria hanno portato all’emissione di oltre 10 milioni di nuove politiche nel 2023, evidenziando le opportunità non sfruttate nella regione.

L’Europa sta inoltre assistendo a un’impennata degli investimenti volti allo sviluppo di prodotti assicurativi ibridi che combinano la copertura delle spese finali con benefici aggiuntivi, come l’assistenza sanitaria o i piani pensionistici. Questi prodotti soddisfano le preferenze dei consumatori in evoluzione, in particolare in paesi come Germania e Regno Unito.

L’ascesa delle piattaforme assicurative mobile-first in Africa è un’altra area di crescita, che consente agli assicuratori di raggiungere le popolazioni svantaggiate. Con l’aumento dei costi funebri a livello globale e l’accelerazione dell’adozione digitale, il mercato dell’assicurazione sulle spese finali offre una strada redditizia per gli investitori che si concentrano su accessibilità, convenienza e innovazione.

Sviluppo NUOVI PRODOTTI

Il mercato dell’assicurazione sulle spese finali è testimone di una continua innovazione poiché gli assicuratori introducono nuovi prodotti per soddisfare le esigenze in evoluzione dei consumatori. Nel 2023, AIG ha lanciato una polizza assicurativa ibrida che combina la copertura delle spese finali con le prestazioni sanitarie. Questo prodotto ha guadagnato terreno tra gli anziani che cercano una protezione finanziaria completa, rappresentando il 15% delle nuove polizze di AIG nell’anno.

Prudential Financial ha introdotto un piano assicurativo sulle spese finali personalizzabile rivolto agli anziani di età pari o superiore a 65 anni. Questo piano offre premi flessibili a partire da $ 20 al mese, affrontando i problemi di accessibilità delle famiglie a reddito medio. La polizza prevede anche strumenti digitali a disposizione degli assicurati per la gestione dei sinistri online.

AXA ha lanciato una polizza digital-first in Europa, consentendo agli utenti di acquistare un’assicurazione sulle spese finali interamente online. Questa innovazione ha favorito un’adozione significativa nelle aree urbane, dove oltre il 50% degli acquisti viene ora effettuato digitalmente.

Nell’Asia-Pacifico, Ping An Insurance ha lanciato un prodotto di microassicurazione su misura per i gruppi a basso reddito, fornendo una copertura a partire da 5 dollari al mese. Questa iniziativa mira a migliorare l’accessibilità assicurativa nelle regioni svantaggiate.

Inoltre, Zurich Insurance ha introdotto una polizza ecologica che copre opzioni funebri ecologiche, come la sepoltura di alberi, rivolgendosi ai consumatori attenti all’ambiente. Questi sviluppi riflettono l’attenzione del mercato sull’accessibilità economica, sulla trasformazione digitale e sulla sostenibilità.

Recenti sviluppi da parte dei produttori nel mercato dell’assicurazione sulle spese finali

• AIG ha lanciato una politica ibrida che combina spese finali e benefici sanitari, ottenendo il 15% delle sue nuove vendite nel 2023.
• Prudential Financial ha introdotto un piano premium flessibile per gli anziani, migliorando l’accessibilità e la personalizzazione (2023).
• AXA ha implementato una politica di spesa finale incentrata sul digitale, generando oltre il 50% delle vendite urbane in Europa (2024).
• Ping An Insurance ha lanciato prodotti di microassicurazione per i gruppi a basso reddito nell'Asia-Pacifico, a partire da 5 dollari al mese (2023).
• Zurich Insurance ha introdotto polizze ecocompatibili che coprono opzioni funebri sostenibili, rivolgendosi a clienti attenti all’ambiente (2024).

COPERTURA DEL RAPPORTO

Questo rapporto completo sul mercato dell’assicurazione sulle spese finali fornisce approfondimenti dettagliati sulle tendenze del mercato, sulla segmentazione, sull’analisi regionale e sui principali attori. Evidenzia la crescente domanda di assicurazione sulle spese finali a causa dell’aumento dei costi funebri, dell’invecchiamento della popolazione e della crescente consapevolezza sulla pianificazione finanziaria di fine vita.

Il rapporto segmenta il mercato per tipologia (permanente e non permanente) e applicazione (da 50 a 65 anni, da 65 a 75 anni e da 75 anni e oltre), offrendo un'analisi dettagliata delle dinamiche di crescita di ciascun segmento. L’analisi regionale si concentra sui mercati chiave, tra cui Nord America, Europa, Asia-Pacifico, Medio Oriente e Africa, sottolineandone sfide e opportunità uniche.

Gli attori chiave, come AIG e Prudential Financial, vengono profilati con approfondimenti sulle loro innovazioni di prodotto, strategie di mercato e focus regionale. L’analisi degli investimenti identifica opportunità nei mercati emergenti come l’Asia-Pacifico e l’Africa, spinti dalla crescente alfabetizzazione finanziaria e dalle iniziative governative.

I recenti sviluppi di prodotti, come le politiche ibride e le opzioni ecocompatibili, riflettono l’attenzione del mercato sull’innovazione, l’accessibilità e la sostenibilità. Con un esame approfondito dei fattori trainanti, delle restrizioni e delle sfide del mercato, questo rapporto costituisce una risorsa preziosa per le parti interessate che cercano di navigare e trarre vantaggio dal crescente mercato dell’assicurazione delle spese finali a livello globale.