10 plus grandes sociétés de Takaful (assurance islamique) au monde | Aperçus de la croissance mondiale

Takaful – communément appelé assurance islamique – est un modèle de partage des risques conforme à la charia dans lequel les participants contribuent à un fonds commun utilisé pour soutenir les membres qui subissent des pertes. Contrairement à l’assurance conventionnelle, qui transfère le risque à un assureur dans un but lucratif, Takaful fonctionne sur la coopération mutuelle (Ta’awun), la responsabilité partagée et une conduite financière éthique, garantissant que toutes les activités sont conformes aux principes islamiques. Cela inclut d’éviter les intérêts (riba), l’incertitude (gharar) et les jeux de hasard (maysir), trois éléments interdits par la loi islamique.

Dans un modèle Takaful, les participants versent des tabarru’ (dons) dans un fonds commun. Les réclamations sont payées à partir de ce fonds, tandis que le surplus (le cas échéant) est soit redistribué entre les participants, soit réinvesti de manière éthique. Un opérateur Takaful gère le fonds selon un modèle de wakalah (agence), de mudarabah (modèle de partage des bénéfices) ou d'une structure hybride. L'opérateur gagne des frais de gestion au lieu de profiter du risque.

Le Takaful est l’un des secteurs à la croissance la plus rapide du secteur de la finance islamique. Selon les principales sources de données de la finance islamique, le marché mondial du Takaful a dépassé 30,5 milliards de dollars en 2024 et devrait atteindre 42 à 45 milliards de dollars d’ici 2028, stimulé par la demande croissante de solutions financières éthiques et conformes à la charia. Le marché a connu une croissance estimée à un TCAC de 12 à 14 % au cours des cinq dernières années, soit un taux de croissance nettement supérieur au taux de croissance mondial de l'assurance conventionnelle.

Le secteur est fortement concentré dans la région du CCG, en Malaisie, en Indonésie et au Pakistan, mais prend de plus en plus d’ampleur en Afrique (Soudan, Nigeria, Kenya) et en Europe, où les populations musulmanes et les consommateurs axés sur la finance éthique sont en augmentation. La Malaisie reste l’un des marchés les plus matures au monde, avec une pénétration du Takaful dépassant 20 % de son secteur total d’assurance, tandis que le CCG contribue à lui seul à près de 60 % des contributions mondiales du Takaful.

L’intérêt des entreprises et des particuliers pour le Takaful continue de croître, motivé par des facteurs tels que l’expansion des réseaux bancaires islamiques, la sensibilisation croissante à une planification financière conforme à la charia et la montée de la classe moyenne dans les pays à majorité musulmane. De plus, les gouvernements du CCG et d’Asie du Sud-Est promeuvent fortement le Takaful dans le cadre de leurs stratégies nationales de diversification économique.

Dans l’ensemble, Takaful représente un modèle d’assurance éthique en pleine expansion, conçu pour protéger les individus et les entreprises tout en garantissant la transparence, l’équité et le soutien mutuel, principes centraux de la finance islamique.

Quelle est la taille de l’industrie du Takaful (assurance islamique) en 2026 ?

Le secteur du Takaful (assurance islamique) continue de croître à l’un des taux de croissance les plus rapides du paysage mondial de l’assurance, soutenu par un intérêt croissant pour la finance éthique, une population musulmane croissante et un solide soutien réglementaire dans les pays du CCG et d’Asie du Sud-Est. Sur la base de la progression actuelle du marché, l’industrie mondiale du Takaful devrait atteindre 38 à 40 milliards de dollars en 2026, contre environ 30,5 milliards de dollars en 2024, ce qui représente une trajectoire de croissance annuelle robuste tirée à la fois par l’adoption de politiques et l’innovation de nouveaux produits. Le secteur maintient un fort TCAC de 12 à 14 %, nettement supérieur à la croissance moyenne du marché mondial de l’assurance conventionnelle de 3 à 4 %.

Au niveau régional, les pays du CCG représentent près de 60 % des contributions mondiales au Takaful en 2026, soutenus par les mandats gouvernementaux, l'intégration bancaire islamique et l'adoption élevée des lignes Takaful familiales, automobiles et de santé. L’Arabie saoudite représente à elle seule 37 à 40 % du volume total de Takaful du CCG en raison des exigences obligatoires en matière d’assurance automobile et maladie. La Malaisie, souvent considérée comme le cadre Takaful le plus avancé au monde, contribue à hauteur de 20 à 22 % des primes Takaful mondiales, le Takaful familial représentant près de 70 % de toutes les cotisations du pays.

L’Indonésie et le Pakistan émergent comme des marchés à forte croissance, chacun connaissant un TCAC de 15 à 18 %, tiré par une importante population jeune et une adoption croissante des services bancaires islamiques. Le taux de pénétration du Takaful en Indonésie, bien qu’encore faible, autour de 5 %, devrait doubler d’ici 2030 grâce aux réformes réglementaires et aux initiatives d’inclusion financière numérique.

Le Takaful gagne également du terrain en Afrique, notamment au Soudan, au Nigeria, au Kenya, en Afrique du Sud et en Égypte, où la finance islamique est intégrée dans les stratégies nationales d'inclusion financière. Le marché africain du Takaful devrait dépasser les 2 milliards de dollars d’ici 2026, avec une croissance annuelle de plus de 15 %.

Avec une demande croissante de produits de protection financière éthiques, transparents et conformes à la charia, Takaful devrait rester un segment à forte croissance à l'échelle mondiale. Le soutien réglementaire continu, les offres Takaful numériques, les produits micro-Takaful et les partenariats stratégiques avec les banques islamiques devraient encore accélérer l’expansion du secteur au-delà de 2026.

Comment fonctionne Takaful

Takaful fonctionne sur un modèle de partage des risques mutuel dans lequel les participants contribuent à un pool commun (connu sous le nom de fonds Takaful) conçu pour soutenir les membres confrontés à des pertes. Contrairement à l’assurance conventionnelle, où le risque est transféré à un assureur dans un but lucratif, le Takaful est structuré sur la coopération (ta’awun) et le don (tabarru’), garantissant le respect des principes de la charia et éliminant les éléments interdits tels que les intérêts (riba), l’incertitude excessive (gharar) et les jeux de hasard (maysir).

Structure des cotisations

Chaque participant contribue un montant prédéterminé au pool Takaful. Une partie est allouée sous forme de tabarru’ (don) pour les réclamations, tandis que le reste peut couvrir des arrangements de wakalah (frais de gestion) ou de mudarabah (partage des bénéfices). Selon des études sectorielles, environ 70 à 80 % des contributions brutes sur de nombreux marchés, en particulier le CCG et la Malaisie, sont allouées au fonds de risque.

Fonds de risque et sinistres

Les sinistres sont payés à partir du fonds commun et non à partir du capital de l’opérateur. Si le fonds est confronté à un déficit, l'opérateur accorde un prêt sans intérêt (qard hasan) pour maintenir sa solvabilité. Ce prêt n'est remboursé que lorsque le fonds redevient excédentaire. En 2024, plus de 500 millions de dollars de soutien en qard hasan ont été enregistrés parmi les opérateurs du CCG, démontrant la résilience financière du modèle.

Répartition des excédents

Si le fonds génère un excédent après sinistres et dépenses, il est redistribué aux participants ou conservé pour un renforcement futur. En Malaisie, la distribution des excédents Takaful est en moyenne de 5 à 12 % par an, en fonction du type de produit et du taux de sinistres.

Modèles d'opérateur

Takaful est géré selon trois modèles opérationnels principaux :

• Modèle Wakalah (Agence) : L’opérateur perçoit des frais fixes. Dominant dans le CCG (utilisation ≈65%).
• Modèle Mudarabah (partage des bénéfices) : les bénéfices des investissements sont partagés. Commun en Malaisie.
• Modèle hybride : combine les deux structures ; utilisé en Indonésie, à Brunei et au Pakistan.

Investissements

Les fonds doivent être placés dans des investissements conformes à la charia, tels que des sukuk, des fonds du marché monétaire islamique et des actions sélectionnées. En 2024, plus de 58 % des actifs Takaful mondiaux étaient investis dans des portefeuilles de sukuk, reflétant un alignement croissant avec les marchés de capitaux islamiques.

Gouvernance de la charia

Un conseil consultatif de la charia supervise toutes les activités pour garantir leur pleine conformité. Cette exigence de gouvernance différencie Takaful de l’assurance conventionnelle et garantit une transparence éthique.

Dans l’ensemble, Takaful fonctionne comme un modèle d’assurance coopératif axé sur la communauté, ancré dans l’équité, la solidarité sociale et l’éthique financière, ce qui en fait l’un des composants de la finance islamique à la croissance la plus rapide.

Pourquoi les entreprises et les consommateurs choisissent Takaful

Les entreprises et les consommateurs choisissent de plus en plus Takaful car il offre une protection financière éthique, transparente et conforme à la charia, alignée sur les principes de coopération mutuelle et d'équité. Contrairement à l'assurance conventionnelle, où le risque est transféré à un assureur en quête de profit, Takaful répartit le risque collectivement, permettant aux participants de se soutenir mutuellement via un fonds partagé, ce qui crée une confiance et une fidélité des clients plus fortes.

Des études montrent que la confiance des consommateurs dans le Takaful est nettement plus élevée sur les marchés à majorité musulmane, des enquêtes en Malaisie et dans les pays du CCG montrant que plus de 72 % des clients préfèrent le Takaful en raison de sa transparence dans l'utilisation des fonds et de ses mécanismes de partage des bénéfices. Les entreprises apprécient particulièrement la résilience financière des opérations Takaful ; par exemple, rien qu’en 2024, les opérateurs Takaful ont globalement accordé plus de 500 millions de dollars en qard hasan (prêts sans intérêt) pour maintenir la solvabilité des fonds à risque, démontrant ainsi leur stabilité même pendant les années de forte demande. Takaful séduit également les consommateurs à la recherche d'options d'investissement éthiques, car tous les fonds sont investis dans des instruments conformes à la charia tels que les sukuk et les produits du marché monétaire islamique.

En Malaisie, près de 58 % des actifs Takaful ont été investis dans des portefeuilles de sukuk, garantissant ainsi que les contributions des participants soutiennent des projets socialement responsables à faible risque. À mesure que la sensibilisation à la finance éthique se développe dans le monde entier, Takaful a commencé à attirer également des clients non musulmans, notamment en Europe et en Afrique, où l'investissement éthique est devenu un facteur d'achat clé. En outre, la croissance de la classe moyenne en Asie du Sud-Est, dans les pays du CCG, au Pakistan et en Afrique stimule la demande de produits de protection, la famille Takaful à elle seule connaissant une croissance annuelle à deux chiffres dans ces régions. Les secteurs des entreprises, en particulier les PME, adoptent le Takaful parce que les taux de cotisation sont souvent compétitifs et que les modèles de partage des excédents peuvent réduire efficacement le coût de la protection à long terme. Pour les consommateurs, l’attrait vient également du sentiment de communauté, de l’équité des termes contractuels et de l’assurance que leurs contributions sont utilisées de manière responsable et transparente. En conséquence, le Takaful est devenu l’un des éléments de la finance islamique connaissant la croissance la plus rapide, avec des primes mondiales augmentant de 12 à 14 % TCAC, dépassant largement la croissance des assureurs conventionnels.

Types de Takaful (Famille, Général, Santé) – 2026

En 2026, l’industrie du Takaful continue de se développer sur trois segments majeurs : le Takaful familial, le Takaful général et le Takaful santé, chacun contribuant de manière significative à la valeur projetée du marché mondial de 38 à 40 milliards de dollars. Ces segments reflètent collectivement les divers besoins de protection des individus, des familles et des entreprises, en particulier dans les pays du CCG, en Malaisie, en Indonésie, au Pakistan et sur les marchés émergents d'Afrique. Avec un fort TCAC sous-jacent de 12 à 14 %, les trois catégories principales de Takaful restent au cœur de sa trajectoire de croissance mondiale.

Le Takaful familial est le segment le plus important, représentant environ 55 à 58 % des cotisations mondiales en 2026. Il fonctionne de manière similaire à l'assurance-vie islamique, mais diffère par sa structure coopérative et l'investissement des fonds des participants conforme à la charia. Family Takaful couvre la protection à long terme, l'épargne, les plans d'éducation, les polices liées à l'investissement et les produits de retraite. La Malaisie est le leader mondial dans ce segment, où la pénétration du Takaful familial dépasse 20 % du marché national de l'assurance, tirée par l'augmentation des revenus de la classe moyenne et les encouragements réglementaires en faveur de la planification financière islamique. L’Indonésie et le Pakistan affichent également une croissance annuelle à deux chiffres, soutenue par une démographie forte : plus de 60 % de leur population combinée a moins de 35 ans, ce qui alimente la demande de protection à long terme.

Le Takaful général représente environ 30 à 32 % du marché total du Takaful et couvre les domaines non-vie tels que l'automobile, les biens, la marine, l'ingénierie et la responsabilité civile des entreprises. Les pays du CCG dominent ce segment, l'Arabie saoudite contribuant à elle seule à près de 40 % des primes régionales du Takaful général en raison des exigences obligatoires en matière d'assurance automobile et maladie. Le général Takaful connaît également une expansion rapide en Afrique, où des pays comme le Kenya, le Nigeria, le Maroc et l’Égypte adoptent des cadres d’assurance islamique pour promouvoir l’inclusion financière. En 2026, les primes du General Takaful dans la région MENA devraient dépasser 12 milliards de dollars, soutenues par la croissance de la construction, l'augmentation du nombre de propriétaires de véhicules et la forte demande des PME.

Health Takaful est le segment qui connaît la croissance la plus rapide, avec un TCAC de 15 à 18 % en 2026 en raison de l'augmentation des coûts des soins de santé et des mandats d'assurance maladie soutenus par le gouvernement. Sur les marchés du CCG tels que les Émirats arabes unis, l’Arabie saoudite et Bahreïn, la pénétration du Takaful santé augmente à mesure que la couverture santé des expatriés et des entreprises devient obligatoire. La Malaisie et l’Indonésie connaissent également une forte adoption, l’inflation des soins de santé atteignant 8 à 10 % par an, poussant les familles et les employeurs à adopter des plans de protection médicale conformes à la charia. Le Takaful santé devrait dépasser 6 à 7 milliards de dollars à l’échelle mondiale en 2026, porté par la demande de couverture hospitalisation, de plans maladies graves, de protection maternité et de Takaful micro-santé pour les communautés à faible revenu.

Adoption mondiale du Takaful dans les pays du CCG, en Malaisie, en Indonésie, au Pakistan, en Afrique et en Europe (2026)

Le Takaful (assurance islamique) est passé d'un service financier de niche à un modèle d'assurance éthique mondialement reconnu, avec une adoption rapide dans les pays du CCG, en Malaisie, en Indonésie, au Pakistan, en Afrique et, de plus en plus, en Europe. Cette expansion est motivée par les tendances démographiques, le soutien réglementaire, la croissance des écosystèmes financiers islamiques et la sensibilisation mondiale croissante aux produits financiers éthiques et socialement responsables. En 2026, le marché mondial du Takaful devrait atteindre 38 à 40 milliards de dollars, ces régions représentant plus de 90 % des contributions totales.

Pays du CCG – L’épicentre mondial de la croissance Takaful

La région du CCG contribue à près de 60 % des primes Takaful mondiales, ce qui en fait le plus grand hub Takaful au monde. L’Arabie saoudite domine avec 37 à 40 % des contributions du CCG, soutenues par des réglementations obligatoires en matière d’assurance maladie et automobile. Les Émirats arabes unis, le Qatar, Bahreïn et le Koweït maintiennent également de solides écosystèmes Takaful soutenus par des réseaux bancaires islamiques et des cadres réglementaires alignés sur la gouvernance de la charia. À l’horizon 2025-2026, la valeur marchande du Takaful du CCG est estimée entre 22 et 24 milliards de dollars, avec une croissance annuelle de 10 à 12 %. Le Takaful familial, le Takaful général et le Takaful santé affichent tous un taux d'adoption élevé en raison de la forte demande des entreprises, des exigences d'assurance des expatriés et des programmes de diversification soutenus par le gouvernement (Vision 2030, Vision 2050).

Malaisie – Le marché Takaful le plus mature et structuré au monde

La Malaisie reste la référence mondiale en matière d'industrie du Takaful structurée et bien réglementée. Avec un taux de pénétration de plus de 20 % – le plus élevé au monde – les contributions du Takaful de la Malaisie devraient atteindre 4,5 à 5 milliards de dollars en 2026. Le Takaful familial domine avec près de 70 % de part de marché, tiré par l’augmentation des ménages à revenu intermédiaire, les programmes d’éducation financière islamique et l’intégration des produits bancaires islamiques (Bancatakaful). La Malaisie enregistre une croissance Takaful constante à deux chiffres depuis plus d'une décennie, soutenue par les cadres réglementaires progressistes de la Bank Negara Malaysia et l'innovation Takaful centrée sur le consommateur.

Indonésie – L’un des marchés Takaful à la croissance la plus rapide au monde

L’Indonésie, qui abrite la plus grande population musulmane du monde (plus de 240 millions de musulmans), connaît une expansion rapide du Takaful. L’industrie indonésienne du Takaful devrait croître de 15 à 18 % TCAC entre 2025 et 2030, soutenue par des plateformes numériques de finance islamique, une forte pénétration du secteur bancaire islamique et l’engagement du gouvernement en faveur d’un développement économique conforme à la charia. Les contributions du Takaful indonésien devraient dépasser 2,5 à 3 milliards de dollars en 2026, le Takaful familial et général augmentant à mesure que l’inclusion financière s’accélère.

Pakistan – Forte croissance tirée par la démographie et le système bancaire islamique

Le Pakistan est un autre marché à fort potentiel, avec 97 % de sa population s'identifiant comme musulmane, ce qui crée une forte demande pour des produits de protection financière conformes à la charia. Le marché pakistanais du Takaful est évalué entre 1,5 et 1,7 milliard de dollars en 2026, avec une croissance de 14 à 16 % TCAC, l'une des plus élevées au monde. La montée en puissance du Bancatakaful, le soutien réglementaire de la Securities and Exchange Commission of Pakistan (SECP) et son adoption rapide par les PME et les familles à revenu intermédiaire stimulent la croissance. Le Takaful Santé et le Takaful Familial sont des segments particulièrement forts.

Afrique – L’inclusion financière croissante stimule l’adoption du Takaful

L’Afrique apparaît comme une frontière de croissance importante pour Takaful, portée par l’expansion de la finance islamique et les stratégies d’inclusion financière. Des pays comme le Soudan, le Nigeria, le Kenya, la Tanzanie, l'Afrique du Sud, le Sénégal et l'Égypte adoptent les cadres Takaful pour répondre aux besoins de leurs populations musulmanes et de leurs communautés à faible revenu. L’industrie du Takaful en Afrique devrait dépasser les 2 milliards de dollars en 2026, avec une croissance annuelle de plus de 15 %. Le Soudan reste le plus grand marché africain du Takaful, tandis que le Nigeria et le Kenya connaissent une forte demande en raison de la croissance démographique et de l'innovation micro-Takaful.

Europe – L’adoption d’une finance éthique stimule la demande des non-musulmans

L'Europe représente un marché en croissance où le Takaful est adopté non seulement par les populations musulmanes mais également par les consommateurs à la recherche d'alternatives d'assurance éthiques, transparentes et socialement responsables. Le Royaume-Uni, le Luxembourg, la France, l’Allemagne et l’Irlande sont les principaux pôles européens de la finance islamique. Le marché européen du Takaful, bien que de plus petite taille, est évalué entre 600 et 800 millions de dollars en 2026, avec une croissance de 8 à 10 % du TCAC. La demande est tirée par les micro-Takaful, les banques islamiques internationales et les cadres d'investissement éthiques alignés sur les principes ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance).

Global Growth Insights dévoile la liste mondiale des meilleures sociétés Takaful (assurance islamique) :

Entreprise	Quartier général	Revenus (année écoulée)	TCAC (2023-2025)	Présence géographique	Point culminant	Dernière mise à jour (2025)
Takaful Malaisie	Kuala Lumpur, Malaisie	780 millions de dollars	12,5%	Malaisie, ASEAN	Premier fournisseur de Takaful familial avec la plus forte adoption numérique en Malaisie	Lancement de la plateforme d’intégration Family Takaful entièrement numérique en 2025
Compagnie d'assurance arabe islamique Salama	Dubaï, Émirats Arabes Unis	650 millions de dollars	10,2%	Émirats arabes unis, CCG, Égypte	Le plus grand opérateur Takaful coté aux Émirats arabes unis	Augmentation des primes Takaful automobile et santé de 15 % en raison des réformes réglementaires
Allianz Takaful (Indonésie)	Jakarta, Indonésie	480 millions de dollars	14,8%	Indonésie, ASEAN	Modèle Takaful hybride solide soutenu par l’expertise mondiale d’Allianz	Lancement de micro-Takaful pour les familles à faible revenu via des applications mobiles
Prudentiel BSN Takaful Berhad	Kuala Lumpur, Malaisie	920 millions de dollars	13,6%	Malaisie	Leader du marché du Family Takaful avec un solide réseau Bancatakaful	Croissance de 20 % des produits Family Takaful liés à l'épargne
Etiqa Takaful	Kuala Lumpur, Malaisie	1,1 milliard de dollars	11,4%	Malaisie, Singapour, Brunei	Premier opérateur régional doté d'un système numérique de gestion des sinistres de premier plan	Couverture Health Takaful étendue avec une souscription basée sur l’IA
Compagnie d’assurance islamique du Qatar	Doha, Qatar	580 millions de dollars	9,8%	Qatar, CCG	Fort dans les lignes Takaful corporatives et maritimes/générales	Obtention de contrats d'entreprise majeurs dans les secteurs de l'énergie et de la logistique
Dar Al Takaful	Dubaï, Émirats Arabes Unis	440 millions de dollars	10,5%	Émirats arabes unis, CCG	Opérateur en pleine croissance spécialisé dans le retail et les PME Takaful	Intégration de la fusion terminée et capacités étendues de réclamation numérique
AMAN Assurance	Manama, Bahreïn	210 millions de dollars	8,9%	Bahreïn, CCG	Solide portefeuille de General Takaful avec des partenariats avec des entreprises	Présentation d'un nouveau produit Takaful contre les cyber-risques, conforme à la charia
Dubaï Islamique Assurance et Réassurance Co. (AMAN)	Dubaï, Émirats Arabes Unis	300 millions de dollars	9,5%	Émirats arabes unis, CCG, Afrique	L'une des plus anciennes sociétés Takaful des Émirats arabes unis	Expansion en Afrique grâce à des partenariats transfrontaliers Retakaful
Compagnie d'assurance Takaful du Koweït	Koweït Ville, Koweït	190 millions de dollars	7,8%	Koweït, CCG	Axé sur les marchés Takaful Général et Santé	Introduction de la solution mobile de gestion des politiques Takaful

Opportunités pour les startups et les acteurs émergents (2025-2026)

L’industrie du Takaful en 2025-2026 présente l’une des opportunités les plus importantes pour les startups et les assureurs émergents, portée par l’accélération de l’adoption du numérique, une base démographique jeune sur les marchés à majorité musulmane et une demande croissante de protection financière éthique et conforme à la charia. Alors que le marché mondial du Takaful atteindra 38 à 40 milliards de dollars en 2026 et maintiendra un TCAC de 12 à 14 %, les nouveaux acteurs peuvent exploiter un écosystème en expansion rapide qui est encore sous-pénétré dans plusieurs grandes régions.

Les startups ont une opportunité significative dans le Takaful numérique, puisque près de 60 à 65 % des clients Takaful sur les marchés de l'ASEAN et du CCG préfèrent les solutions d'assurance axées sur le mobile. Ce changement est motivé par une pénétration accrue des smartphones – plus de 90 % dans les pays du CCG et 75 % en Asie du Sud-Est – faisant des fournisseurs Takaful uniquement numériques un modèle commercial attrayant et évolutif. Les plateformes offrant une intégration instantanée, une souscription basée sur l’IA et un règlement automatisé des sinistres peuvent rivaliser efficacement sans la lourde infrastructure des assureurs traditionnels.

Une autre opportunité majeure réside dans le micro-Takaful, un segment mal desservi, idéal pour les populations à faible revenu en Indonésie, au Pakistan, au Bangladesh, au Soudan, au Nigeria et au Kenya. Ces marchés comptent plus de 400 millions de clients potentiels de micro-assurance qui n’ont pas accès à une protection financière formelle. Les produits micro-Takaful abordables destinés à l’agriculture, à l’élevage, à la protection de la vie et à la santé peuvent être adoptés en grand nombre, en particulier lorsqu’ils sont distribués via des écosystèmes d’argent mobile comme M-Pesa (Kenya) ou Easypaisa (Pakistan).

Le segment Health Takaful connaît une croissance plus rapide que tout autre, avec un TCAC de 15 à 18 %, tiré par la hausse de l’inflation médicale et la demande accrue de couverture de soins de santé familiale. Les startups qui se concentrent sur la santé liée à la télésanté Takaful, les soins préventifs basés sur l'IA et les évaluations de santé numériques peuvent se différencier et créer de nouveaux modèles de revenus. Regrouper les produits Takaful avec des plateformes de bien-être numérique apparaît comme une stratégie rentable.

Le Takaful familial est un autre espace prometteur pour les nouveaux entrants, notamment en Malaisie, en Indonésie et au Pakistan, où la protection familiale et les produits d'épargne à long terme maintiennent une demande extrêmement élevée. Les startups peuvent bénéficier de la conception de plans Takaful transparents, flexibles et liés à l'investissement qui séduisent les jeunes professionnels musulmans à la recherche d'alternatives de planification financière éthique.

Le Retakaful (réassurance islamique) reste l'un des secteurs les moins desservis. À mesure que Takaful se développe à l’échelle mondiale, la demande de réassurance conforme à la charia augmente. Les nouveaux acteurs de Retakaful, en particulier ceux opérant dans le numérique, peuvent sécuriser des parts de marché en Afrique, dans les pays du CCG et en Asie du Sud-Est.

Il existe également de fortes opportunités dans Takaful, aligné sur les critères ESG, pour des marchés comme le Royaume-Uni, l’Europe et la Malaisie. La finance éthique gagne du terrain, des enquêtes montrant que 40 % des millennials européens préfèrent les produits financiers socialement responsables. Takaful s'aligne naturellement sur les principes ESG, donnant également aux startups un avantage sur les marchés non musulmans.

De plus, les startups peuvent cibler des catégories de niche ou émergentes telles que le cyber-Takaful, le Takaful responsabilité des PME et l'assurance voyage conforme à la charia, qui devraient connaître une croissance significative d'ici 2030 en raison des tendances de la numérisation et de la mobilité mondiale.

Dans l’ensemble, la forte croissance du secteur Takaful, la faible pénétration dans de nombreuses régions et l’évolution mondiale vers des produits financiers éthiques, numériques et transparents font de 2025-2026 une excellente période pour l’entrée et la croissance des startups. Avec la bonne combinaison de technologie, de gouvernance de la charia et de conception centrée sur le client, les sociétés Takaful émergentes peuvent libérer un potentiel de marché substantiel dans les économies en développement et développées.

FAQ – Sociétés mondiales de Takaful (assurance islamique)

1. Quelle est la taille de l’industrie mondiale du Takaful en 2026 ?

Le marché mondial du Takaful (assurance islamique) devrait atteindre 38 à 40 milliards de dollars en 2026, contre 30,5 milliards de dollars en 2024. Le secteur continue de se développer avec un fort TCAC de 12 à 14 %, dépassant de loin l'assurance conventionnelle.

2. Quelles régions dominent le marché Takaful ?

• Pays du CCG : ~60 % des contributions mondiales
• Malaisie : 20 à 22 %
• Indonésie : 7 à 8 %
• Pakistan : 4 à 5 %
• Afrique : ~5%
• Europe : ~2 à 3 %
  Le CCG et la Malaisie restent les marchés Takaful les plus grands et les plus matures au monde.

3. Quels types de Takaful sont les plus populaires ?

Les trois principales catégories sont :

• Famille Takaful (la plus grande, ~ 55 à 58 % des contributions mondiales)
• Général Takaful (~ 30 à 32 %)
• Health Takaful (croissance la plus rapide, 15 à 18 % CAGR)

La demande de Takaful familial est particulièrement élevée en Malaisie et en Indonésie.

4. Pourquoi les clients choisissent-ils Takaful plutôt qu’une assurance conventionnelle ?

Les consommateurs choisissent Takaful pour :

• Conformité à la charia
• Structure financière éthique et transparente
• Partage des risques en coopération
• Répartition des excédents
  Des enquêtes en Malaisie et dans les pays du Golfe montrent que plus de 72 % des clients préfèrent Takaful pour sa nature éthique et sa transparence.

5. Quelles sont les principales entreprises Takaful au monde ?

Les principaux acteurs comprennent :
Takaful Malaisie, Salama Insurance, Etiqa Takaful, Prudential BSN Takaful, Allianz Takaful (Indonésie), Qatar Islamique Insurance Company, Dar Al Takaful, AMAN, Dubai Islamique Insurance & Reinsurance, Koweït Takaful Insurance Company.

Ces sociétés dominent les contributions dans le CCG et en Asie du Sud-Est.

6. Quel segment Takaful connaît la croissance la plus rapide ?

Health Takaful, en croissance à un TCAC de 15 à 18 %, tirée par la hausse des coûts des soins de santé (inflation de 8 à 10 %) et les politiques d'assurance maladie obligatoire dans les pays du CCG tels que les Émirats arabes unis, le Qatar et l'Arabie saoudite.

7. Quels instruments d’investissement les opérateurs Takaful utilisent-ils ?

Les fonds Takaful investissent uniquement dans des instruments conformes à la charia tels que :

• Sukuk (obligations islamiques)
• Fonds du marché monétaire islamique
• Actions soumises aux règles de la charia
  En 2024, 58 % des actifs d’investissement mondiaux en Takaful étaient alloués à des portefeuilles de sukuk.

8. Comment Takaful gère-t-il les sinistres et les années de crise ?

Si le pool Takaful est déficitaire, l'opérateur accorde un prêt sans intérêt (Qard Hasan).
Les opérateurs basés dans le CCG ont accordé plus de 500 millions de dollars de soutien à Qard Hasan en 2024, renforçant ainsi la stabilité du fonds.

9. Quel rôle la technologie joue-t-elle dans la croissance de Takaful ?

Le Takaful numérique se développe rapidement :

• 60 à 65 % des clients Takaful préfèrent les solutions mobiles
• Le traitement numérique des réclamations réduit le délai de règlement de 40 à 60 %
• Des acteurs majeurs comme Etiqa et Takaful Malaysia mènent la souscription grâce à l'IA

10. Quels marchés présentent les nouvelles opportunités les plus fortes ?

Des opportunités de forte croissance existent dans :

• Afrique (inclusion financière ; 15 % + TCAC)
• Indonésie et Pakistan (populations jeunes ; Takaful mobile)
• Europe (la demande de financement éthique augmente de 10 à 12 % par an)
• Micro-Takaful pour les groupes à faible revenu (plus de 400 millions d'utilisateurs potentiels)

11. Les non-musulmans sont-ils éligibles au Takaful ?

Oui.
Le Takaful n'est pas religieux restrictif ; il s’agit d’un modèle d’assurance éthique et coopératif.
En Europe, près de 30 % des utilisateurs du Takaful sont des non-musulmans qui le choisissent pour un partage des risques éthique et transparent.

12. Quelles sont les perspectives à long terme du marché Takaful ?

Le marché mondial devrait dépasser les 55 à 60 milliards de dollars d’ici 2030, porté par l’expansion de la réglementation, la transformation numérique, le micro-Takaful et la prise de conscience mondiale croissante de l’assurance éthique.

Conclusion

Le secteur mondial du Takaful (assurance islamique) est entré dans une nouvelle phase de croissance accélérée, portée par la demande croissante de protection financière éthique, l’expansion des écosystèmes bancaires islamiques et un solide soutien réglementaire dans les pays du CCG, en Malaisie, en Indonésie, au Pakistan, en Afrique et dans certaines parties de l’Europe. Alors que le marché devrait atteindre 38 à 40 milliards de dollars en 2026 et maintenir un solide TCAC de 12 à 14 %, Takaful continue de surpasser le taux de croissance de l'assurance conventionnelle dans le monde.

La famille Takaful reste l’épine dorsale de l’industrie – représentant 55 à 58 % du total des contributions mondiales – soutenue par l’environnement réglementaire mature de la Malaisie et par l’augmentation de la classe moyenne en Asie du Sud-Est. Le Takaful général et le Takaful santé forment ensemble le deuxième grand pilier de la croissance, en particulier dans les pays du CCG, où l'assurance automobile et l'assurance maladie obligatoires génèrent des volumes de primes annuels élevés. Le Takaful Santé, avec une croissance de 15 à 18 % du TCAC, se distingue comme le segment connaissant la croissance la plus rapide en 2026 en raison de l'inflation médicale et de la demande de protection de la santé émanant des employeurs.

Géographiquement, l’industrie est fortement ancrée dans le CCG, qui représente près de 60 % des contributions au marché mondial, suivi par la Malaisie, l’Indonésie et le Pakistan, pays qui ont depuis longtemps adopté le Takaful comme partie intégrante de leurs architectures financières islamiques. Pendant ce temps, le paysage Takaful en Afrique progresse à un taux de croissance annuel de plus de 15 %, propulsé par les stratégies d’inclusion financière et les innovations micro-Takaful. L’Europe, bien qu’encore un contributeur plus modeste, connaît un intérêt croissant de la part des consommateurs musulmans et non musulmans, attirés par la nature éthique et socialement responsable des produits Takaful.

Des entreprises de premier plan, notamment Takaful Malaysia, Etiqa, Salama Insurance, Qatar Islamic Insurance Company, Prudential BSN Takaful, Dar Al Takaful, AMAN, Dubai Islamic Insurance & Reinsurance, Allianz Takaful Indonesia et Koweït Takaful, continuent d'investir dans la transformation numérique, la souscription basée sur l'IA, le traitement des réclamations en ligne et les portefeuilles d'investissement régis par la charia. Ces avancées renforcent la transparence des fonds, améliorent l’expérience client et réduisent les inefficacités du cycle de réclamation.

Les startups et les acteurs Takaful émergents sont également bien placés pour conquérir de nouvelles parts de marché, en particulier dans les produits de protection Takaful axés sur le numérique, les micro-Takaful, alignés sur les critères ESG, ainsi que les solutions Takaful pour la santé et les PME. Avec plus de 400 millions d’utilisateurs mal desservis en Asie du Sud, en Afrique et dans la région MENA, l’opportunité d’une assurance islamique inclusive et peu coûteuse est plus grande que jamais.

Alors que les consommateurs du monde entier sont de plus en plus conscients de la finance éthique et du partage transparent des risques, Takaful se présente comme une alternative compétitive et évolutive à l’assurance traditionnelle. Avec un fort soutien démographique, des mécanismes d’investissement conformes à la charia et une innovation numérique croissante, l’industrie du Takaful est en mesure de poursuivre sa trajectoire ascendante bien au-delà de 2026, devenant ainsi un pilier majeur de l’écosystème mondial de la finance islamique.