Las 10 empresas takaful (seguros islámicos) más grandes del mundo | Perspectivas de crecimiento global

Takaful, comúnmente conocido como seguro islámico, es un modelo de riesgo compartido que cumple con la Sharia en el que los participantes contribuyen a un fondo común que se utiliza para apoyar a los miembros que experimentan pérdidas. A diferencia de los seguros convencionales, que transfieren el riesgo a una aseguradora con fines de lucro, Takaful opera basándose en la cooperación mutua (Ta’awun), la responsabilidad compartida y la conducta financiera ética, garantizando que todas las actividades cumplan con los principios islámicos. Esto incluye evitar los intereses (riba), la incertidumbre (gharar) y los juegos de azar (maysir), tres elementos prohibidos por la ley islámica.

En un modelo Takaful, los participantes pagan tabarru’ (donaciones) a un fondo mancomunado. Las reclamaciones se pagan con cargo a este fondo, mientras que el excedente (si lo hay) se redistribuye entre los participantes o se reinvierte de forma ética. Un operador Takaful gestiona el fondo según un modelo wakalah (agencia), mudarabah (modelo de participación en los beneficios) o una estructura híbrida. El operador gana honorarios de gestión en lugar de beneficiarse del riesgo.

Takaful es uno de los sectores de más rápido crecimiento en la industria financiera islámica. Según las principales fuentes de datos de las finanzas islámicas, el mercado mundial de takaful superó los 30.500 millones de dólares en 2024 y se prevé que alcance entre 42.000 y 45.000 millones de dólares en 2028, impulsado por la creciente demanda de soluciones financieras éticas y que cumplan con la Sharia. El mercado se ha estado expandiendo a una tasa compuesta anual estimada de 12% a 14% en los últimos cinco años, significativamente por encima de la tasa de crecimiento global de los seguros convencionales.

El sector está fuertemente concentrado en la región del CCG, Malasia, Indonesia y Pakistán, pero está ganando cada vez más impulso en África (Sudán, Nigeria, Kenia) y Europa, donde están aumentando las poblaciones musulmanas y los consumidores impulsados ​​por las finanzas éticas. Malasia sigue siendo uno de los mercados más maduros del mundo, con una penetración de Takaful que supera el 20% del total de su sector de seguros, mientras que el CCG por sí solo aporta casi el 60% de las contribuciones globales de Takaful.

El interés corporativo y personal en Takaful continúa creciendo, impulsado por factores como la expansión de las redes bancarias islámicas, la mayor conciencia sobre la planificación financiera compatible con la Sharia y la creciente clase media en los países de mayoría musulmana. Además, los gobiernos del CCG y del Sudeste Asiático están promoviendo fuertemente el Takaful como parte de sus estrategias nacionales de diversificación económica.

En general, Takaful representa un modelo de seguro ético en rápida expansión diseñado para proteger a personas y empresas y al mismo tiempo defender la transparencia, la equidad y el apoyo mutuo, principios centrales de las finanzas islámicas.

¿Qué tamaño tendrá la industria takaful (seguros islámicos) en 2026?

La industria takaful (seguros islámicos) continúa expandiéndose a una de las tasas de crecimiento más rápidas dentro del panorama asegurador mundial, respaldada por un creciente interés en las finanzas éticas, el aumento de las poblaciones musulmanas y un fuerte respaldo regulatorio en el CCG y el Sudeste Asiático. Según la evolución actual del mercado, se prevé que la industria global de Takaful alcance entre 38.000 y 40.000 millones de dólares en 2026, frente a aproximadamente 30.500 millones de dólares en 2024, lo que representa una sólida trayectoria de crecimiento anual impulsada tanto por la adopción de políticas como por la innovación de nuevos productos. El sector mantiene una sólida CAGR del 12% al 14%, significativamente más alta que el crecimiento promedio del mercado global de seguros convencional del 3% al 4%.

A nivel regional, los países del CCG representan casi el 60% de las contribuciones globales de Takaful en 2026, respaldadas por mandatos gubernamentales, la integración bancaria islámica y una alta adopción en las líneas Takaful familiares, automotrices y de salud. Sólo Arabia Saudita representa entre el 37% y el 40% del volumen total de takaful del CCG debido a los requisitos obligatorios de seguro médico y de automóvil. Malasia, a menudo considerado el marco Takaful más avanzado del mundo, aporta entre el 20% y el 22% de las primas globales de Takaful, y los Takaful familiares representan casi el 70% de todas las contribuciones en el país.

Indonesia y Pakistán están emergiendo como mercados de alto crecimiento, cada uno con una tasa compuesta anual de entre 15% y 18%, impulsados ​​por grandes poblaciones jóvenes y una creciente adopción de la banca islámica. Se espera que la tasa de penetración del takaful en Indonesia, aunque todavía baja, alrededor del 5%, se duplique para 2030 debido a reformas regulatorias e iniciativas de inclusión financiera digital.

Takaful también está ganando terreno en África, particularmente en Sudán, Nigeria, Kenia, Sudáfrica y Egipto, donde las finanzas islámicas se están integrando en las estrategias nacionales de inclusión financiera. Se espera que el mercado takaful de África supere los 2 mil millones de dólares para 2026, con un crecimiento de más del 15% anual.

Con la creciente demanda de productos de protección financiera éticos, transparentes y que cumplan con la Shariah, se espera que Takaful siga siendo un segmento de alto crecimiento a nivel mundial. Se espera que el apoyo regulatorio continuo, las ofertas digitales de Takaful, los productos micro-Takaful y las asociaciones estratégicas con bancos islámicos aceleren aún más la expansión de la industria más allá de 2026.

Cómo funciona Takaful

Takaful opera con un modelo mutuo de riesgo compartido en el que los participantes contribuyen a un fondo común (conocido como fondo Takaful) diseñado para apoyar a los miembros que enfrentan pérdidas. A diferencia de los seguros convencionales, donde el riesgo se transfiere a una aseguradora con fines de lucro, Takaful está estructurado sobre la base de la cooperación (ta’awun) y la donación (tabarru’), garantizando el cumplimiento de los principios de la Sharia y eliminando elementos prohibidos como los intereses (riba), la incertidumbre excesiva (gharar) y los juegos de azar (maysir).

Estructura de contribución

Cada participante contribuye con una cantidad predeterminada al fondo Takaful. Una parte se asigna como tabarru’ (donación) para reclamaciones, mientras que el resto puede cubrir acuerdos de wakalah (honorarios de gestión) o mudarabah (participación en los beneficios). Según estudios de la industria, aproximadamente entre el 70% y el 80% de las contribuciones brutas en muchos mercados (especialmente el CCG y Malasia) se asignan al fondo de riesgo.

Fondo de riesgo y reclamaciones

Las reclamaciones se pagan con cargo al fondo mancomunado, no con cargo al capital del operador. Si el fondo enfrenta un déficit, el operador ofrece un préstamo sin intereses (qard hasan) para mantener la solvencia. Este préstamo se reembolsa sólo cuando el fondo vuelve a tener superávit. En 2024, se registraron más de 500 millones de dólares en apoyo a qard hasan entre los operadores del CCG, lo que demuestra la resiliencia financiera del modelo.

Distribución excedente

Si el fondo genera superávit después de reclamaciones y gastos, se redistribuye entre los participantes o se retiene para fortalecerlo en el futuro. En Malasia, la distribución del excedente de Takaful promedia entre el 5% y el 12% anual, según el tipo de producto y el índice de siniestros.

Modelos de operador

Takaful se gestiona bajo tres modelos operativos principales:

• Modelo Wakalah (Agencia): El operador gana tarifas fijas. Dominante en el CCG (≈65% de uso).
• Modelo Mudarabah (participación en los beneficios): los beneficios de las inversiones se comparten. Común en Malasia.
• Modelo Híbrido: Combina ambas estructuras; utilizado en Indonesia, Brunei y Pakistán.

Inversiones

Los fondos deben colocarse en inversiones que cumplan con la Shariah, como sukuk, fondos del mercado monetario islámico y acciones seleccionadas. En 2024, más del 58% de los activos globales de Takaful se invirtieron en carteras de sukuk, lo que refleja una creciente alineación con los mercados de capital islámicos.

Gobernanza de la Sharia

Un Consejo Asesor de la Sharia supervisa todas las actividades para garantizar su pleno cumplimiento. Este requisito de gobernanza diferencia a Takaful de los seguros convencionales y garantiza una transparencia ética.

En general, Takaful funciona como un modelo de seguro cooperativo impulsado por la comunidad, arraigado en la justicia, la solidaridad social y la ética financiera, lo que lo convierte en uno de los componentes de las finanzas islámicas de más rápido crecimiento.

Por qué las empresas y los consumidores eligen Takaful

Las empresas y los consumidores eligen cada vez más Takaful porque ofrece una protección financiera ética, transparente y que cumple con la Shariah, alineada con principios de cooperación mutua y equidad. A diferencia de los seguros convencionales, donde el riesgo se transfiere a una aseguradora que busca ganancias, Takaful distribuye el riesgo colectivamente, permitiendo a los participantes apoyarse mutuamente a través de un fondo compartido, lo que genera una mayor confianza y lealtad del cliente.

Los estudios muestran que la confianza de los consumidores en Takaful es significativamente mayor en los mercados de mayoría musulmana, con encuestas en Malasia y el CCG que muestran que más del 72% de los clientes prefieren Takaful debido a su transparencia en el uso de fondos y mecanismos de participación en las ganancias. Las empresas valoran especialmente la resiliencia financiera de las operaciones de Takaful; por ejemplo, solo en 2024, los operadores de Takaful a nivel mundial otorgaron más de 500 millones de dólares en qard hasan (préstamos sin intereses) para mantener la solvencia de los fondos de riesgo, lo que demuestra estabilidad incluso durante los años de alta siniestralidad. Takaful también atrae a los consumidores que buscan opciones de inversión éticas, ya que todos los fondos se invierten en instrumentos que cumplen con la Sharia, como el sukuk y productos del mercado monetario islámico.

En Malasia, casi el 58 % de los activos de Takaful se invirtieron en carteras de sukuk, lo que garantiza que las contribuciones de los participantes apoyen proyectos socialmente responsables y de bajo riesgo. A medida que crece la conciencia sobre las finanzas éticas en todo el mundo, Takaful ha comenzado a atraer también a clientes no musulmanes, particularmente en Europa y África, donde la inversión ética se ha convertido en un factor de compra clave. Además, las crecientes poblaciones de clase media en el Sudeste Asiático, el CCG, Pakistán y África están impulsando la demanda de productos de protección, y sólo la familia Takaful se expande a tasas de crecimiento anual de dos dígitos en estas regiones. Los sectores corporativos, especialmente las PYME, están adoptando Takaful porque las tasas de contribución suelen ser competitivas y los modelos de distribución de excedentes pueden reducir efectivamente el costo de la protección a largo plazo. Para los consumidores, el atractivo también proviene del sentido de comunidad, la equidad en los términos del contrato y la seguridad de que sus contribuciones se utilizan de manera responsable y transparente. Como resultado, Takaful se ha convertido en uno de los componentes de más rápido crecimiento de las finanzas islámicas, con primas globales que se expanden a una tasa compuesta anual del 12% al 14%, superando significativamente el crecimiento de los proveedores de seguros convencionales.

Tipos de Takaful (Familia, General, Salud) – 2026

La industria del takaful en 2026 continúa expandiéndose en tres segmentos principales: el takaful familiar, el takaful general y el takaful de salud, cada uno de los cuales contribuye significativamente al valor proyectado del mercado global de entre 38 y 40 mil millones de dólares. Estos segmentos reflejan colectivamente las diversas necesidades de protección de personas, familias y empresas, especialmente en los países del CCG, Malasia, Indonesia, Pakistán y los mercados africanos emergentes. Con una sólida CAGR subyacente del 12% al 14%, las tres categorías principales de Takaful siguen siendo fundamentales para su trayectoria de crecimiento global.

El Takaful familiar es el segmento más grande y representará aproximadamente entre el 55% y el 58% de las contribuciones globales en 2026. Funciona de manera similar al seguro de vida islámico, pero se diferencia por su estructura cooperativa y la inversión de los fondos de los participantes que cumple con la Shariah. Family Takaful cubre protección a largo plazo, ahorros, planes educativos, pólizas vinculadas a inversiones y productos de jubilación. Malasia es el líder mundial en este segmento, donde la penetración de Family Takaful supera el 20% del mercado de seguros nacional, impulsada por el aumento de los ingresos de la clase media y el estímulo regulatorio para la planificación financiera islámica. Indonesia y Pakistán también muestran un crecimiento anual de dos dígitos, respaldado por una sólida demografía: más del 60% de sus poblaciones combinadas tienen menos de 35 años, lo que alimenta la demanda de protección a largo plazo.

General Takaful representa alrededor del 30% al 32% del mercado total de Takaful y cubre áreas de no vida como motor, propiedad, marina, ingeniería y responsabilidad comercial. Los países del CCG dominan este segmento, y Arabia Saudita por sí sola contribuye con casi el 40% de las primas regionales General Takaful debido a los requisitos obligatorios de seguro médico y de automóvil. General Takaful también se está expandiendo rápidamente en África, donde países como Kenia, Nigeria, Marruecos y Egipto están adoptando marcos de seguros islámicos para promover la inclusión financiera. En 2026, se espera que las primas de General Takaful en la región MENA superen los 12 mil millones de dólares, respaldadas por el crecimiento de la construcción, el aumento de la propiedad de vehículos y la fuerte demanda de las pymes.

Salud Takaful es el segmento de más rápido crecimiento, con una tasa compuesta anual del 15% al ​​18% en 2026 debido al aumento de los costos de atención médica y los mandatos de seguros médicos respaldados por el gobierno. En los mercados del CCG, como los Emiratos Árabes Unidos, Arabia Saudita y Bahrein, la penetración de Health Takaful está aumentando a medida que la cobertura de salud corporativa y para expatriados se vuelve obligatoria. Malasia e Indonesia también están siendo testigos de una fuerte adopción, ya que la inflación de la atención sanitaria alcanza entre el 8% y el 10% anual, lo que empuja a familias y empleadores a adoptar planes de protección médica que cumplan con la Shariah. Se espera que el Takaful de salud supere los 6.000 a 7.000 millones de dólares a nivel mundial en 2026, impulsado por la demanda de cobertura de hospitalización, planes de enfermedades críticas, protección de la maternidad y Takaful de microsalud para las comunidades de bajos ingresos.

Adopción global de Takaful en el CCG, Malasia, Indonesia, Pakistán, África y Europa (2026)

Takaful (seguro islámico) ha pasado de ser un servicio financiero especializado a un modelo de seguro ético reconocido mundialmente, cuya adopción se está expandiendo rápidamente en el CCG, Malasia, Indonesia, Pakistán, África y, cada vez más, en Europa. Esta expansión está impulsada por las tendencias demográficas, el apoyo regulatorio, los crecientes ecosistemas financieros islámicos y la creciente conciencia global sobre los productos financieros éticos y socialmente responsables. En 2026, se estima que el mercado mundial de Takaful alcanzará entre 38 y 40 mil millones de dólares, y estas regiones representarán más del 90% de las contribuciones totales.

Países del CCG: el epicentro mundial del crecimiento del takaful

La región del CCG aporta casi el 60 % de las primas globales de Takaful, lo que la convierte en el centro de Takaful más grande del mundo. Arabia Saudita domina con entre el 37% y el 40% de las contribuciones del CCG, respaldadas por regulaciones obligatorias sobre seguros médicos y de automóviles. Los Emiratos Árabes Unidos, Qatar, Bahréin y Kuwait también mantienen ecosistemas takaful sólidos respaldados por redes bancarias islámicas y marcos regulatorios alineados con la gobernanza de la Sharia. En 2025-2026, el valor de mercado de Takaful del CCG se estima en 22.000 a 24.000 millones de dólares, con una expansión anual del 10 al 12%. Family Takaful, General Takaful y Health Takaful muestran una alta aceptación debido a la fuerte demanda corporativa, los requisitos de seguro para expatriados y las agendas de diversificación respaldadas por el gobierno (Visión 2030, Visión 2050).

Malasia: el mercado de takaful más maduro y estructurado del mundo

Malasia sigue siendo el punto de referencia mundial para una industria Takaful estructurada y bien regulada. Con una tasa de penetración superior al 20% (la más alta a nivel mundial), se prevé que las contribuciones del Takaful de Malasia alcancen entre 4.500 y 5.000 millones de dólares en 2026. El Takaful familiar domina con casi el 70% de la participación de mercado, impulsado por el aumento de los hogares de ingresos medios, los programas islámicos de educación financiera y la integración con productos bancarios islámicos (Bancatakaful). Malasia ha registrado un crecimiento constante de Takaful de dos dígitos durante más de una década, respaldado por los marcos regulatorios progresivos del Bank Negara Malaysia y la innovación Takaful centrada en el consumidor.

Indonesia: uno de los mercados de takaful de más rápido crecimiento a nivel mundial

Indonesia, hogar de la mayor población musulmana del mundo (más de 240 millones de musulmanes), está siendo testigo de una rápida expansión de los takaful. Se prevé que la industria del takaful indonesio crezca a una tasa compuesta anual del 15% al ​​18% entre 2025 y 2030, respaldada por plataformas financieras islámicas digitales, una fuerte penetración de la banca islámica y el compromiso del gobierno con un desarrollo económico compatible con la Sharia. Se espera que las contribuciones del takaful indonesio superen los 2.500 a 3.000 millones de dólares en 2026, y tanto el takaful familiar como el general se expandirán a medida que se acelere la inclusión financiera.

Pakistán: fuerte crecimiento impulsado por la demografía y la banca islámica

Pakistán es otro mercado de alto potencial, donde el 97% de su población se identifica como musulmana, lo que genera una fuerte demanda de productos de protección financiera que cumplan con la Sharia. El mercado del takaful paquistaní está valorado entre 1.500 y 1.700 millones de dólares en 2026, con un crecimiento de entre el 14% y el 16%, uno de los más altos del mundo. El auge de Bancatakaful, el apoyo regulatorio de la Comisión de Bolsa y Valores de Pakistán (SECP) y la rápida adopción entre las pymes y las familias de ingresos medios están impulsando el crecimiento. Health Takaful y Family Takaful son segmentos particularmente fuertes.

África: la creciente inclusión financiera impulsa la adopción del takaful

África está emergiendo como una importante frontera de crecimiento para Takaful, impulsada por la expansión de las finanzas islámicas y las estrategias de inclusión financiera. Países como Sudán, Nigeria, Kenia, Tanzania, Sudáfrica, Senegal y Egipto están adoptando marcos Takaful para satisfacer las necesidades de sus poblaciones musulmanas y comunidades de bajos ingresos. Se espera que la industria takaful de África supere los 2 mil millones de dólares en 2026, con un crecimiento anual de más del 15 %. Sudán sigue siendo el mayor mercado africano de takaful, mientras que Nigeria y Kenia están experimentando una fuerte demanda debido al crecimiento demográfico y la innovación de los micro-takaful.

Europa: la adopción de finanzas éticas impulsa la demanda no musulmana

Europa representa un mercado en crecimiento donde Takaful es adoptado no sólo por las poblaciones musulmanas sino también por los consumidores que buscan alternativas de seguro éticas, transparentes y socialmente responsables. El Reino Unido, Luxemburgo, Francia, Alemania e Irlanda son los principales centros europeos de finanzas islámicas. El mercado europeo de takaful, aunque de menor tamaño, está valorado entre 600 y 800 millones de dólares en 2026, con un crecimiento de entre el 8 y el 10 %. La demanda está impulsada por micro-Takaful, bancos islámicos internacionales y marcos de inversión éticos alineados con los principios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza).

Global Growth Insights presenta la lista de las principales empresas takaful (seguros islámicos) a nivel mundial:

Compañía	Sede	Ingresos (año pasado)	CAGR (2023-2025)	Presencia Geográfica	Resaltado clave	Última actualización (2025)
Takaful Malasia	Kuala Lumpur, Malasia	780 millones de dólares	12,5%	Malasia, ASEAN	Proveedor líder de Family Takaful con mayor adopción digital en Malasia	Se lanzó la plataforma de incorporación Family Takaful totalmente digital en 2025
Compañía de seguros árabe islámica de Salama	Dubái, Emiratos Árabes Unidos	650 millones de dólares	10,2%	Emiratos Árabes Unidos, CCG, Egipto	El mayor operador Takaful que cotiza en bolsa en los Emiratos Árabes Unidos	Aumento de las primas Takaful de automóviles y salud en un 15 % debido a reformas regulatorias
Allianz Takaful (Indonesia)	Yakarta, Indonesia	480 millones de dólares	14,8%	Indonesia, ASEAN	Fuerte modelo híbrido Takaful respaldado por la experiencia global de Allianz	Lanzaron micro-Takaful para familias de bajos ingresos a través de aplicaciones móviles
Prudential BSN Takaful Berhad	Kuala Lumpur, Malasia	920 millones de dólares	13,6%	Malasia	Líder del mercado en Family Takaful con una sólida red Bancatakaful	Crecimiento registrado del 20% en productos Family Takaful vinculados al ahorro
Etiqa Takaful	Kuala Lumpur, Malasia	1.100 millones de dólares	11,4%	Malasia, Singapur, Brunei	Operador regional líder con sistema líder de gestión de reclamos digitales	Cobertura ampliada de Health Takaful con suscripción basada en IA
Compañía de seguros islámica de Qatar	Doha, Catar	580 millones de dólares	9,8%	Qatar, CCG	Fuerte en líneas Takaful corporativas y marítimas/generales	Obtuvo importantes contratos corporativos en los sectores de energía y logística.
Dar Al Takaful	Dubái, Emiratos Árabes Unidos	440 millones de dólares	10,5%	Emiratos Árabes Unidos, CCG	Operador en crecimiento especializado en comercio minorista y pymes Takaful	Integración de fusión completada y capacidades ampliadas de reclamos digitales.
Seguros AMAN	Manama, Baréin	210 millones de dólares	8,9%	Bahréin, CCG	Sólida cartera de General Takaful con asociaciones corporativas	Se presentó el nuevo producto Takaful contra riesgos cibernéticos que cumple con la Shariah
Compañía Islámica de Seguros y Reaseguros de Dubai (AMAN)	Dubái, Emiratos Árabes Unidos	300 millones de dólares	9,5%	Emiratos Árabes Unidos, CCG, África	Una de las empresas Takaful más antiguas de los Emiratos Árabes Unidos.	Ampliado a África a través de asociaciones transfronterizas con Retakaful
Compañía de seguros Kuwait Takaful	Ciudad de Kuwait, Kuwait	190 millones de dólares	7,8%	Kuwait, CCG	Enfocado en los mercados General y de Salud Takaful	Se presentó la primera solución de gestión de políticas Takaful para dispositivos móviles

Oportunidades para empresas emergentes y actores emergentes (2025-2026)

La industria Takaful en 2025-2026 presenta una de las oportunidades más sólidas para las empresas emergentes y las aseguradoras emergentes, impulsada por la aceleración de la adopción digital, una base demográfica joven en los mercados de mayoría musulmana y una creciente demanda de protección financiera ética y compatible con la Sharia. Dado que el mercado global de Takaful alcanzará entre 38.000 y 40.000 millones de dólares en 2026 y mantendrá una tasa compuesta anual del 12-14%, los nuevos actores pueden aprovechar un ecosistema en rápida expansión que aún no está suficientemente penetrado en varias regiones importantes.

Las empresas emergentes tienen una oportunidad importante en Takaful digital, ya que casi entre el 60% y el 65% de los clientes de Takaful en los mercados de la ASEAN y el CCG prefieren soluciones de seguros que prioricen los dispositivos móviles. Este cambio está impulsado por una mayor penetración de los teléfonos inteligentes (más del 90 % en el CCG y del 75 % en el Sudeste Asiático), lo que convierte a los proveedores Takaful exclusivamente digitales en un modelo de negocio atractivo y escalable. Las plataformas que ofrecen incorporación instantánea, suscripción basada en inteligencia artificial y liquidación automatizada de reclamos pueden competir de manera efectiva sin la pesada infraestructura de las aseguradoras tradicionales.

Otra gran oportunidad reside en el micro-Takaful, un segmento desatendido ideal para poblaciones de bajos ingresos en Indonesia, Pakistán, Bangladesh, Sudán, Nigeria y Kenia. Estos mercados tienen más de 400 millones de clientes potenciales de microseguros que carecen de acceso a protección financiera formal. Los productos micro-Takaful asequibles para la agricultura, la ganadería, la protección de la vida y la salud pueden lograr una adopción de gran volumen, especialmente cuando se distribuyen a través de ecosistemas de dinero móvil como M-Pesa (Kenia) o Easypaisa (Pakistán).

El segmento Health Takaful está creciendo más rápido que cualquier otro, con una tasa compuesta anual del 15% al ​​18%, impulsada por el aumento de la inflación médica y la mayor demanda de cobertura de atención médica familiar. Las empresas emergentes que se centran en la salud Takaful vinculada a la telesalud, la atención preventiva impulsada por IA y las evaluaciones de salud digitales pueden diferenciarse y crear nuevos modelos de ingresos. Combinar productos Takaful con plataformas digitales de bienestar se está convirtiendo en una estrategia rentable.

Family Takaful es otro espacio prometedor para los nuevos participantes, especialmente en Malasia, Indonesia y Pakistán, donde los productos de protección familiar y ahorro a largo plazo mantienen una demanda extremadamente alta. Las empresas emergentes pueden beneficiarse del diseño de planes Takaful transparentes, flexibles y vinculados a inversiones que atraigan a jóvenes profesionales musulmanes que buscan alternativas de planificación financiera ética.

Retakaful (reaseguros islámicos) sigue siendo uno de los sectores menos atendidos. A medida que Takaful se expande globalmente, aumenta la demanda de reaseguros que cumplan con la Shariah. Los nuevos actores de Retakaful, especialmente aquellos que operan digitalmente, pueden asegurar participación de mercado en África, el CCG y el Sudeste Asiático.

También existe una gran oportunidad en Takaful, alineado con ESG, para mercados como el Reino Unido, Europa y Malasia. Las finanzas éticas están ganando terreno: las encuestas muestran que el 40% de los millennials europeos prefieren productos financieros socialmente responsables. Naturalmente, Takaful se alinea con los principios ESG, lo que brinda a las nuevas empresas una ventaja también en los mercados no musulmanes.

Además, las nuevas empresas pueden apuntar a categorías emergentes o de nicho, como el ciberTakaful, el Takaful de responsabilidad para PYME y los seguros de viaje que cumplen con la Sharia, que se espera que crezcan significativamente para 2030 debido a la digitalización y las tendencias de movilidad global.

En general, el fuerte crecimiento del sector Takaful, la baja penetración en muchas regiones y el cambio global hacia productos financieros éticos, digitales y transparentes hacen de 2025-2026 un período excelente para que las nuevas empresas entren y crezcan. Con la combinación adecuada de tecnología, gobernanza de la Sharia y diseño centrado en el cliente, las empresas Takaful emergentes pueden desbloquear un potencial de mercado sustancial en las economías desarrolladas y en desarrollo.

Preguntas frecuentes: compañías globales de takaful (seguros islámicos)

1. ¿Qué tamaño tendrá la industria takaful mundial en 2026?

Se prevé que el mercado mundial de takaful (seguros islámicos) alcance entre 38.000 y 40.000 millones de dólares en 2026, frente a los 30.500 millones de dólares de 2024. El sector continúa expandiéndose con una sólida tasa compuesta anual del 12-14%, superando con creces a los seguros convencionales.

2. ¿Qué regiones dominan el mercado de Takaful?

• Países del CCG: ~60% de las contribuciones globales
• Malasia: 20-22%
• Indonesia: 7-8%
• Pakistán: 4-5%
• África: ~5%
• Europa: ~2–3%
  El CCG y Malasia siguen siendo los mercados Takaful más grandes y maduros del mundo.

3. ¿Qué tipos de Takaful son los más populares?

Las tres categorías principales son:

• Familia Takaful (la más grande, ~55–58% de las contribuciones globales)
• Takaful general (~30–32%)
• Health Takaful (de más rápido crecimiento, 15-18% CAGR)

La demanda de Takaful familiar es especialmente alta en Malasia e Indonesia.

4. ¿Por qué los clientes eligen Takaful en lugar de un seguro convencional?

Los consumidores eligen Takaful por:

• Cumplimiento de la Sharia
• Estructura financiera ética y transparente
• Riesgo compartido cooperativo
• Distribución excedente
  Las encuestas en Malasia y el CCG muestran que más del 72% de los clientes prefieren Takaful por su naturaleza ética y transparencia.

5. ¿Quiénes son las principales empresas de Takaful a nivel mundial?

Los jugadores clave incluyen:
Takaful Malaysia, Salama Insurance, Etiqa Takaful, Prudential BSN Takaful, Allianz Takaful (Indonesia), Qatar Islamic Insurance Company, Dar Al Takaful, AMAN, Dubai Islamic Insurance & Reinsurance, Kuwait Takaful Insurance Company.

Estas empresas dominan las contribuciones en el CCG y el sudeste asiático.

6. ¿Qué segmento de Takaful está creciendo más rápido?

Salud Takaful, que se expande a una tasa compuesta anual del 15% al ​​18%, impulsada por el aumento de los costos de atención médica (inflación del 8% al 10%) y las pólizas de seguro médico obligatorias en países del CCG como los Emiratos Árabes Unidos, Qatar y Arabia Saudita.

7. ¿Qué instrumentos de inversión utilizan los operadores Takaful?

Los fondos Takaful invierten únicamente en instrumentos que cumplen con la Shariah, como:

• Sukuk (bonos islámicos)
• Fondos del mercado monetario islámico
• Acciones controladas por las reglas de la Shariah
  En 2024, el 58% de los activos de inversión globales de Takaful se asignaron a carteras de sukuk.

8. ¿Cómo gestiona Takaful los siniestros y los años de crisis?

Si el consorcio Takaful sufre un déficit, el operador concede un préstamo sin intereses (Qard Hasan).
Los operadores con sede en el CCG otorgaron más de 500 millones de dólares en apoyo a Qard Hasan en 2024, mejorando la estabilidad de los fondos.

9. ¿Qué papel juega la tecnología en el crecimiento de Takaful?

Digital Takaful se está expandiendo rápidamente:

• Entre el 60% y el 65% de los clientes de Takaful prefieren soluciones móviles
• El procesamiento digital de reclamaciones reduce el tiempo de liquidación entre un 40% y un 60%
• Grandes actores como Etiqa y Takaful Malaysia lideran la suscripción impulsada por IA

10. ¿Qué mercados presentan las nuevas oportunidades más sólidas?

Existen oportunidades de alto crecimiento en:

• África (inclusión financiera; 15%+ CAGR)
• Indonesia y Pakistán (poblaciones jóvenes; Takaful basado en dispositivos móviles)
• Europa (la demanda de finanzas éticas aumenta entre un 10% y un 12% anual)
• Micro-Takaful para grupos de bajos ingresos (más de 400 millones de usuarios potenciales)

11. ¿Los no musulmanes son elegibles para Takaful?

Sí.
Takaful no es religiosamente restrictivo; es un modelo de seguro ético y cooperativo.
En Europa, casi el 30% de los usuarios de Takaful no son musulmanes y lo eligen para compartir riesgos de forma ética y transparente.

12. ¿Cuál es la perspectiva a largo plazo para el mercado de Takaful?

Se espera que el mercado global supere los 55 mil millones a 60 mil millones de dólares para 2030, impulsado por la expansión regulatoria, la transformación digital, el micro-Takaful y la creciente conciencia global sobre los seguros éticos.

Conclusión

La industria global de Takaful (seguros islámicos) ha entrado en una nueva fase de crecimiento acelerado, impulsada por la creciente demanda de protección financiera ética, la expansión de los ecosistemas bancarios islámicos y un fuerte apoyo regulatorio en los países del CCG, Malasia, Indonesia, Pakistán, África y partes de Europa. Dado que se prevé que el mercado alcance entre 38.000 y 40.000 millones de dólares en 2026 y mantenga una sólida tasa compuesta anual del 12-14%, Takaful continúa superando la tasa de crecimiento de los seguros convencionales en todo el mundo.

La familia Takaful sigue siendo la columna vertebral de la industria (representa entre el 55% y el 58% del total de las contribuciones globales), respaldada por el entorno regulatorio maduro de Malasia y el aumento de las poblaciones de clase media en el Sudeste Asiático. General Takaful y Health Takaful juntos forman el segundo pilar importante del crecimiento, especialmente en el CCG, donde los seguros obligatorios de automóviles y de salud generan altos volúmenes de primas anuales. Health Takaful, que crece a una tasa compuesta anual del 15-18 %, se destaca como el segmento de más rápido crecimiento en 2026 debido a la inflación médica y la demanda de protección de la salud impulsada por los empleadores.

Geográficamente, la industria está fuertemente anclada en el CCG, que representa casi el 60% de las contribuciones al mercado global, seguido de Malasia, Indonesia y Pakistán, países que desde hace mucho tiempo han adoptado el Takaful como parte integral de sus arquitecturas financieras islámicas. Mientras tanto, el panorama Takaful de África está avanzando a un crecimiento anual de más del 15%, impulsado por estrategias de inclusión financiera e innovaciones micro-Takaful. Europa, aunque sigue siendo un contribuyente menor, está siendo testigo de un creciente interés entre los consumidores musulmanes y no musulmanes atraídos por la naturaleza ética y socialmente responsable de los productos Takaful.

Empresas líderes, incluidas Takaful Malaysia, Etiqa, Salama Insurance, Qatar Islamic Insurance Company, Prudential BSN Takaful, Dar Al Takaful, AMAN, Dubai Islamic Insurance & Reinsurance, Allianz Takaful Indonesia y Kuwait Takaful, continúan invirtiendo en transformación digital, suscripción basada en inteligencia artificial, procesamiento de reclamos en línea y carteras de inversión regidas por la Sharia. Estos avances fortalecen la transparencia de los fondos, mejoran la experiencia del cliente y reducen las ineficiencias del ciclo de reclamaciones.

Las empresas emergentes y los actores emergentes de Takaful también están bien posicionados para capturar nueva participación de mercado, especialmente en Takaful digital, micro-Takaful, productos de protección alineados con ESG y soluciones Takaful de salud y PYME. Con más de 400 millones de usuarios desatendidos en el sur de Asia, África y MENA, la oportunidad de contar con un seguro islámico inclusivo y de bajo costo es mayor que nunca.

A medida que los consumidores globales se vuelven cada vez más conscientes de las finanzas éticas y del reparto transparente de riesgos, Takaful se destaca como una alternativa competitiva y preparada para el futuro a los seguros tradicionales. Con un fuerte apoyo demográfico, mecanismos de inversión que cumplen con la Sharia y una innovación digital en expansión, la industria takaful está posicionada para continuar su trayectoria ascendente mucho más allá de 2026, evolucionando hasta convertirse en un pilar importante del ecosistema financiero islámico global.