Größe, Anteil, Wachstum und Branchenanalyse des Hochwasserversicherungsmarktes, nach Typen (Lebensversicherung, Nichtlebensversicherung), Anwendungen (gewerblich, privat) und regionalen Einblicken und Prognosen bis 2035

Marktgröße für Hochwasserversicherungen

Der Hochwasserversicherungsmarkt soll von 25,22 Milliarden US-Dollar im Jahr 2025 auf 30,61 Milliarden US-Dollar im Jahr 2026 wachsen, 2027 37,16 Milliarden US-Dollar erreichen und bis 2035 auf 175,17 Milliarden US-Dollar ansteigen, was einer jährlichen Wachstumsrate von 21,39 % im Zeitraum 2026–2035 entspricht. Das Marktwachstum wird durch Risiken des Klimawandels, zunehmende Überschwemmungen und regulatorische Vorgaben angetrieben. Wohnpolicen machen fast 55 % der Nachfrage aus, die Akzeptanz parametrischer Versicherungen nimmt zu, digitales Underwriting beschleunigt die Marktdurchdringung und Nordamerika dominiert mit einem Marktanteil von etwa 46 %.

Der US-amerikanische Hochwasserversicherungsmarkt erlebt aufgrund staatlicher Initiativen wie dem National Flood Insurance Program (NFIP), des zunehmenden Bewusstseins für Hochwasserrisiken und der steigenden Nachfrage nach privaten Hochwasserversicherungen ein rasantes Wachstum. Technologische Fortschritte bei der Hochwasserrisikomodellierung und Datenanalyse treiben das Marktwachstum weiter voran.

Der Hochwasserversicherungsmarkt erlebt aufgrund zunehmender Überschwemmungsrisiken und einer veränderten Verbrauchernachfrage schnelle Veränderungen. Derzeit sind nur 2,7 % aller Immobilien in den USA durch eine Hochwasserversicherung abgedeckt, sodass 97,3 % anfällig für finanzielle Verluste sind. Private Hochwasserversicherungen gewinnen an Bedeutung und machen 4,5 % der gesamten Wohnversicherungspolicen aus, was eine Abkehr von staatlich geförderten Programmen widerspiegelt.

Mittlerweile sind überschwemmungsbedingte Schäden für 99 % aller US-Bezirke von Katastrophenmeldungen verantwortlich. Doch trotz des zunehmenden Bewusstseins verfügen fast 80 % der gefährdeten Hausbesitzer nicht über einen angemessenen Hochwasserschutz, was auf eine erhebliche Schutzlücke auf dem Markt hinweist.

Markttrends für Hochwasserversicherungen

Die Nachfrage nach Hochwasserversicherungen steigt, da der Klimawandel zu häufigeren und schwereren Überschwemmungsereignissen führt. Studien zeigen, dass jedes Jahr 44 % der kontinentalen US-Landfläche von Überschwemmungen bedroht sind. Dennoch verfügen landesweit nur 2,7 % der Bauwerke über eine Hochwasserversicherung, sodass 97,3 % finanziellen Schäden ausgesetzt sind. In den letzten Jahren ist die Zahl der privaten Hochwasserversicherungen gestiegen und macht nun 4,5 % der gesamten Wohnversicherungen aus.

Staatlich geförderte Programme wie das National Flood Insurance Program (NFIP) dominieren immer noch, aber die Beteiligung des privaten Sektors nimmt zu, wobei private Versicherer 20 % mehr Immobilien abdecken als noch vor einem Jahrzehnt. Der Einsatz von KI und prädiktiver Risikomodellierung hat die Underwriting-Genauigkeit um 35 % verbessert und Hochwasserversicherungen zugänglicher und kosteneffizienter gemacht.

Im Verbraucherverhalten vollzieht sich ein bemerkenswerter Wandel; 65 % der Hochwasserversicherungen werden mittlerweile freiwillig abgeschlossen, während 35 % zuvor aufgrund von Hypothekenanforderungen obligatorisch waren. Darüber hinaus wurden durch die überarbeitete Kartierung von Überschwemmungsgebieten 28 % der zuvor risikoarmen Immobilien in Kategorien mit höherem Risiko eingestuft, was die Versicherungsakzeptanzrate erhöht.

Da Überschwemmungen 90 % aller Naturkatastrophen in den USA verursachen und 99 % der Landkreise betreffen, passt sich der Markt schnell an, um der wachsenden Nachfrage nach umfassenderen und flexibleren Hochwasserversicherungslösungen gerecht zu werden.

Dynamik des Hochwasserversicherungsmarktes 

Der Hochwasserversicherungsmarkt wird durch zunehmende Klimarisiken, regulatorische Entwicklungen und technologische Fortschritte angetrieben. KI-gesteuerte Risikobewertungen haben die Underwriting-Genauigkeit um 35 % verbessert, während die aktualisierte Kartierung von Überschwemmungsgebieten die Hochrisikozonen um 28 % erweitert hat. Private Versicherer decken heute 20 % mehr Immobilien ab als noch vor einem Jahrzehnt. Da jedoch 97,3 % der Immobilien immer noch nicht versichert sind, bestehen weiterhin erhebliche Deckungslücken. In der Branche sind 65 % der freiwilligen Maßnahmen zu beobachten, was einen Wandel im Bewusstsein der Verbraucher zeigt. Diese Faktoren prägen einen äußerst dynamischen Markt, der wachsende Risiken mit innovativen Deckungslösungen ausgleicht.

TREIBER

"Steigende Häufigkeit von Überschwemmungen"

Das Hochwasserrisiko nimmt weltweit zu, wobei der Klimawandel zu einer erhöhten Häufigkeit und Schwere von Überschwemmungen beiträgt. Studien zeigen, dass jährlich 44 % der kontinentalen US-Landfläche einem Überschwemmungsrisiko ausgesetzt sind. Dennoch verfügen nur 2,7 % der Immobilien über eine Hochwasserversicherung, was auf eine enorme Schutzlücke hinweist. Da Überschwemmungen 90 % aller Naturkatastrophen verursachen und 99 % der US-Bezirke betreffen, steigt die Nachfrage nach Hochwasserversicherungen stark an. Darüber hinaus sind die durch Überschwemmungen verursachten Sachschäden im letzten Jahrzehnt um 30 % gestiegen, was Hausbesitzer und Unternehmen dazu zwingt, sich finanziell abzusichern, was das Wachstum sowohl staatlicher als auch privater Hochwasserversicherungsprogramme vorantreibt.

ZURÜCKHALTUNG

"Geringe Versicherungsdurchdringung und -bekanntheit"

Trotz zunehmender Überschwemmungsrisiken bleibt die Akzeptanz von Versicherungen auf einem kritischen Niveau. Nur 2,7 % der Immobilien sind versichert, wodurch 97,3 % der Hausbesitzer anfällig für finanzielle Verluste sind. Selbst in Hochrisikogebieten haben nur 40 % der Hausbesitzer eine Überschwemmungsversicherung, was bedeutet, dass 60 % trotz erheblicher Gefahr nicht versichert sind. Auch falsche Vorstellungen der Verbraucher spielen eine Rolle; Umfragen zeigen, dass 55 % der Hausbesitzer fälschlicherweise glauben, dass die Standardversicherungen für Hausbesitzer Überschwemmungsschäden abdecken. Hohe Versicherungskosten schrecken 35 % der potenziellen Käufer ab, während komplexe Versicherungsstrukturen 25 % davon abhalten, eine Überschwemmungsversicherung abzuschließen. Diese Hindernisse schränken die Marktexpansion erheblich ein.

GELEGENHEIT

"Fortschritte in der KI-basierten Risikomodellierung"

Technologische Fortschritte verändern die Hochwasserversicherungsbranche. Die KI-gesteuerte Risikomodellierung hat die Underwriting-Präzision um 35 % verbessert und ermöglicht es den Versicherern, das Hochwasserrisiko genauer einzuschätzen. Dies hat zu 25 % niedrigeren Policenpreisen für Gebiete mit geringem Risiko und einer erweiterten Zugänglichkeit von Versicherungen geführt. Darüber hinaus ist die Nutzung von Echtzeit-Satellitendaten bei der Hochwasservorhersage um 40 % gestiegen, was Frühwarnsysteme und Schadenseffizienz verbessert. Das Engagement der Verbraucher bei digitalen Hochwasserversicherungsplattformen ist um 50 % gestiegen, was auf eine wachsende Präferenz für technologiegesteuerte Versicherungslösungen hinweist. Diese Innovationen eröffnen Versicherern neue Möglichkeiten, den Versicherungsschutz zu erweitern und die Versicherungslücke von 97,3 % zu schließen.

HERAUSFORDERUNG

"Finanzielle Nachhaltigkeit von Hochwasserversicherungsprogrammen"

Die finanzielle Nachhaltigkeit von Hochwasserversicherungsprogrammen ist ein wachsendes Anliegen. Das National Flood Insurance Program (NFIP) steht vor einer steigenden Verschuldung, da 100 % der eingenommenen Prämien für Schadensauszahlungen und Betriebskosten verwendet werden. Dies hat zu einem finanziellen Defizit geführt, da die Versicherungsnehmer seit 2014 nun 0 % der Kapitalrückzahlung abdecken. Darüber hinaus übersteigen 80 % der Hochwasserschäden die erwarteten Verluste, was zu steigenden Prämienkosten führt. Staatlich geförderte Versicherungsprogramme stehen unter Druck, und private Versicherer zögern mit einer Ausweitung, da das Risiko im Vergleich zu anderen Sachversicherungssektoren um 50 % höher ist. Dies stellt eine erhebliche Herausforderung für die Aufrechterhaltung der finanziellen Stabilität auf dem Hochwasserversicherungsmarkt dar.

Segmentierungsanalyse

Der Hochwasserversicherungsmarkt ist nach Typ und Anwendung segmentiert, die jeweils eine entscheidende Rolle bei der Einführung des Versicherungsschutzes spielen. Nichtlebensversicherungen dominieren den Markt und decken 95 % der Policen ab, während die auf Lebensversicherungen basierende Überschwemmungsversicherung mit 5 % eine Nische bleibt. Auf den Wohnsektor entfallen 70 % der Nachfrage nach Hochwasserversicherungen, während der gewerbliche Bereich 30 % ausmacht. Die Umsetzung variiert je nach hochwassergefährdeten Gebieten, wobei sich 55 % der Richtlinien auf Gebiete mit hohem Risiko konzentrieren und nur 45 % auf Standorte mit geringem bis mittlerem Risiko. Diese Statistiken verdeutlichen eine erhebliche Lücke im gesamten Hochwasserversicherungsschutz und unterstreichen die Notwendigkeit einer verstärkten Inanspruchnahme von Policen in allen Segmenten.

Nach Typ 

• Lebensversicherung: Lebensversicherungen mit Leistungen im Zusammenhang mit Überschwemmungen bleiben ein Nischensegment und machen nur 5 % des gesamten Hochwasserversicherungsmarktes aus. Derzeit schließen 90 % der Standard-Lebensversicherungen überschwemmungsbedingte Todesfälle aus, während nur 10 % der Policen Zuschläge für überschwemmungsbedingte Risiken bieten. Trotz der zunehmenden Häufigkeit von Überschwemmungen berücksichtigen 85 % der Versicherungsnehmer das Hochwasserrisiko beim Abschluss einer Lebensversicherung nicht. Die Nachfrage nach Lebensversicherungsträgern zur Absicherung von Überschwemmungen wächst, mit einem Anstieg von 20 % in den letzten Jahren, vor allem in hochwassergefährdeten Regionen. 80 % der Verbraucher sind sich dieser speziellen Angebote jedoch noch nicht bewusst, was die Akzeptanz einschränkt.
• Schadenversicherung: Die Nichtlebensversicherung, insbesondere die Schaden- und Unfallversicherung, macht 95 % des Hochwasserversicherungsmarktes aus. 85 % aller Hausratversicherungen schließen Überschwemmungsschäden aus, was zu einer Schutzlücke führt. Staatlich geförderte Hochwasserversicherungsprogramme decken 70 % der Nichtleben-Überschwemmungsversicherungen ab, während private Versicherer 30 % ausmachen. In den USA sind 97,3 % der Immobilien weiterhin nicht gegen Überschwemmungen versichert, was auf eine große unterversicherte Bevölkerung hinweist. Im letzten Jahrzehnt ist die Marktbeteiligung privater Versicherer um 20 % gestiegen, was eine zunehmende Verlagerung hin zu diversifizierten Hochwasserversicherungslösungen verdeutlicht.

Auf Antrag

• Wohnen: Der Wohnkundenbereich macht 70 % aller Hochwasserversicherungen aus. Allerdings sind nur 2,7 % der Grundstücke in Gebieten mit hohem Überschwemmungsrisiko abgedeckt, sodass 97,3 % ungeschützt bleiben. Von den versicherten Häusern sind 65 % der Policen zur Einhaltung der Hypothekenpflicht obligatorisch, während 35 % freiwillig abgeschlossen werden. Hochrisikogebiete machen 55 % der Policen aus, während 45 % in Gebieten mit mittlerem bis geringem Risiko liegen. Darüber hinaus glauben 50 % der Hausbesitzer fälschlicherweise, dass ihre Standardversicherung Überschwemmungen abdeckt, was zur Unterversicherung beiträgt. Die jüngsten Überschwemmungsereignisse haben in den betroffenen Regionen zu einem Anstieg der Zahl freiwilliger Hochwasserversicherungen um 15 % geführt.
• Kommerziell: Der gewerbliche Sektor macht 30 % des Hochwasserversicherungsmarktes aus. Dennoch sind 60 % der Unternehmen weiterhin nicht gegen Überschwemmungsrisiken versichert. 80 % der versicherten Unternehmen verlassen sich auf eine staatliche Hochwasserversicherung, während 20 % eine private Absicherung nutzen. Von den Unternehmen, die durch Überschwemmungen Schäden erlitten hatten, gaben 70 % an, dass die Absicherung nicht ausreichte, was zu finanziellen Verlusten führte. Im letzten Jahrzehnt ist die Akzeptanz kommerzieller Hochwasserversicherungen um 25 % gestiegen, was auf das Bewusstsein für den Klimawandel und regulatorische Änderungen zurückzuführen ist. Bei Unternehmen in Gebieten mit hohem Risiko ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie versichert sind, um 40 % höher als bei Unternehmen in Gebieten mit geringem Risiko.

Regionaler Ausblick für die Hochwasserversicherung 

Die Verbreitung von Hochwasserversicherungen variiert je nach Risikoexposition und regulatorischen Rahmenbedingungen je nach Region. In Nordamerika sind 2,7 % der Immobilien versichert, sodass 97,3 % gefährdet sind. In Europa ist die Akzeptanzrate höher: 60 % der Immobilien sind in überschwemmungsgefährdeten Ländern versichert und 40 % sind noch nicht versichert. Im asiatisch-pazifischen Raum herrscht eine erhebliche Unterversicherung: Nur 20 % der gefährdeten Immobilien sind abgedeckt, während 80 % ungeschützt bleiben. Der Nahe Osten und Afrika hinken noch weiter hinterher, wo die Überschwemmungsversicherung nur 10 % abdeckt, was bedeutet, dass 90 % der Immobilien ungeschützt bleiben. Die zunehmende Häufigkeit von Überschwemmungskatastrophen treibt die Akzeptanz von Versicherungspolicen voran, so dass die weltweiten Käufe von Überschwemmungsversicherungen jedes Jahr um 15 % steigen.

Nordamerika

Nordamerika dominiert den Hochwasserversicherungsmarkt, weist jedoch eine große Deckungslücke auf. Nur 2,7 % der Immobilien sind versichert, sodass 97,3 % keinen Hochwasserschutz haben. In Gebieten mit hohem Risiko sind 40 % der Häuser versichert, in Gebieten mit geringem Risiko sind es dagegen nur 10 %. Der private Versicherungssektor hält 30 % des Marktanteils, während staatlich geförderte Programme 70 % ausmachen. Die Umsetzung politischer Maßnahmen hat in den letzten zehn Jahren um 20 % zugenommen, was auf die zunehmende Häufigkeit von Überschwemmungen zurückzuführen ist. Allerdings glauben 50 % der nicht versicherten Hausbesitzer, dass sie nicht gefährdet sind, was zum Deckungsdefizit beiträgt.

Europa

Europa verfügt über eine bessere Akzeptanz von Hochwasserversicherungen: 60 % der Immobilien in überschwemmungsgefährdeten Gebieten sind abgedeckt, während 40 % nicht versichert sind. Länder wie das Vereinigte Königreich und Frankreich haben eine obligatorische Hochwasserschutzversicherung, was zu einer Umsetzungsrate von 80 % führt. In Deutschland und Osteuropa sinkt die Durchdringung der Hochwasserversicherung jedoch auf 35 %. Die staatlich geförderte Hochwasserversicherung macht 75 % des Marktes aus, während private Versicherer 25 % abdecken. Die Nachfrage nach Hochwasserversicherungen ist in den letzten fünf Jahren aufgrund häufiger auftretender Hochwasserkatastrophen um 30 % gestiegen.

Asien-Pazifik

Im asiatisch-pazifischen Raum herrscht eine starke Unterversicherung, da nur 20 % der überschwemmungsgefährdeten Immobilien abgedeckt sind, während 80 % keinen Schutz haben. Länder wie Japan und Australien weisen mit 50 % eine höhere Durchdringung auf, während Indien und Südostasien unter 10 % bleiben. Die Nachfrage nach Hochwasserversicherungen ist im letzten Jahrzehnt um 40 % gestiegen, was auf das Katastrophenbewusstsein und staatliche Initiativen zurückzuführen ist. Allerdings bleibt die Erschwinglichkeit ein Hindernis, da 60 % der nicht versicherten Personen Kostenbedenken anführen. Private Versicherer halten 35 % des Marktes, während 65 % der Policen staatlich abgesichert sind.

Naher Osten und Afrika

Im Nahen Osten und in Afrika ist die Akzeptanz von Hochwasserversicherungen am geringsten. Dort sind nur 10 % der Immobilien abgedeckt, während 90 % dem Risiko ausgesetzt sind. In den Golfstaaten liegt die Durchdringung durch Überschwemmungsversicherungen bei 25 %, verglichen mit 5 % in Afrika südlich der Sahara. Staatlich geförderte Policen machen 80 % des Marktes aus, während private Versicherungen nur 20 % ausmachen. Überschwemmungskatastrophen haben in den letzten fünf Jahren zu einem Anstieg der politischen Nachfrage um 50 % geführt, obwohl die Zugänglichkeit weiterhin eine Herausforderung darstellt. Die Versicherungsprämien in Gebieten mit hohem Risiko sind 70 % höher als in Gebieten mit geringem Risiko, was die Einführung erschwert.

Liste der wichtigsten Hochwasserversicherungsunternehmen im Profil

• Allianz
• PICC
• DA ICH
• PingAn
• Suncorp
• Sicher
• Sompo Japan Nipponkoa
• Progressiv
• Zürich
• Amerikanische Strategie
• Berkshire Hathaway
• Tokio Marine
• Sonnenschein
• Chubb
• Allstate
• CPIC

Die beiden größten Unternehmen nach Marktanteil

• Allianz: Die Allianz hält den höchsten Marktanteil und macht 15 % des weltweiten Hochwasserversicherungsmarktes aus. Das Unternehmen hat sein Angebot an privaten Hochwasserversicherungen im letzten Jahrzehnt um 25 % erweitert, wobei die Versicherungsakzeptanz in Hochrisikoregionen um 30 % zunahm. Auch in Europa ist die Allianz führend, mit einer Marktbeherrschung von 20 % in überschwemmungsgefährdeten Gebieten.
• Zurich Versicherung: An zweiter Stelle liegt Zurich Insurance mit einem Marktanteil von 12 % bei Hochwasserversicherungen. Das Unternehmen verzeichnete in den letzten fünf Jahren ein Wachstum der Policenverkäufe in Nordamerika um 40 % und in Europa um 35 %. Die Effizienz der Bearbeitung von Hochwasserversicherungsschäden bei Zurich hat sich um 50 % verbessert, was die Wettbewerbsfähigkeit des Unternehmens steigert.

Investitionsanalyse und -chancen 

Der Hochwasserversicherungsmarkt verzeichnet ein rasantes Investitionswachstum, angetrieben durch zunehmende Klimarisiken und technologische Fortschritte. Die Beteiligung des Privatsektors ist im letzten Jahrzehnt um 20 % gestiegen, während staatlich geförderte Programme immer noch 70 % der Hochwasserversicherungspolicen ausmachen. Allerdings sind nur 2,7 % der Immobilien versichert, sodass 97,3 % nicht versichert sind.

Das Segment der gewerblichen Hochwasserversicherung wächst, in Hochrisikogebieten steigt die Nachfrage um 30 %. Parametrische Versicherungsmodelle, die eine automatische Schadensauszahlung basierend auf der Schwere der Überschwemmung ermöglichen, haben an Bedeutung gewonnen und ihre Akzeptanz ist in den letzten fünf Jahren um 40 % gestiegen. KI-gesteuerte Risikobewertungstechnologien haben die Underwriting-Genauigkeit um 35 % verbessert und Versicherern dabei geholfen, Verluste zu reduzieren und die Akzeptanz von Policen zu erhöhen.

Die Investitionen in digitale Versicherungsplattformen sind um 50 % gestiegen, da 70 % der Verbraucher inzwischen die Online-Versicherungsverwaltung bevorzugen. Es bestehen jedoch weiterhin Bedenken hinsichtlich der Erschwinglichkeit, da 60 % der nicht versicherten Personen hohe Prämienkosten angeben. Um diese Lücke zu schließen, wurden Mikroversicherungen eingeführt, die sich an Haushalte mit niedrigem Einkommen richten und deren Akzeptanz seit 2023 um 25 % zugenommen hat.

Trotz der Herausforderungen bietet der Markt große Chancen, da 15 % der neuen Policen in bisher nicht versicherten Regionen ausgestellt werden. Investitionen in prädiktive Analysen und Fernerkundung verändern die Branche weiterhin und machen Hochwasserversicherungen zugänglicher und präziser.

Entwicklung neuer Produkte 

Der Hochwasserversicherungsmarkt verzeichnete einen Zustrom innovativer Produkte, wobei das Angebot an maßgeschneiderten Policen in den letzten fünf Jahren um 30 % zunahm. Private Versicherer halten jetzt 35 % des Marktes (vorher 20 %), da neue Underwriting-Modelle die Preisgenauigkeit verbessern.

Die parametrische Hochwasserversicherung, die automatische Schadensersatzansprüche basierend auf dem Hochwasserstand in Echtzeit auslöst, hat bei der Akzeptanz um 40 % zugenommen. Dieses Modell ermöglicht eine um 90 % schnellere Schadenbearbeitung im Vergleich zu herkömmlichen Policen. KI-basierte Risikomodelle haben die Genauigkeit um 35 % verbessert und falsche Risikoklassifizierungen um 20 % reduziert.

Auch Hochwasserversicherungen auf Abruf sind entstanden, wobei die Versicherungsaktivierung in saisonalen Überschwemmungsgebieten um 50 % zunahm. Mittlerweile werden 25 % der neuen Hochwasserversicherungspolicen über Blockchain-gestützte Smart Contracts abgewickelt, was das Betrugsrisiko um 30 % reduziert.

Für Hausbesitzer mit hohem Risiko haben maßgeschneiderte Prämienstrukturen die Kosten um 15 % gesenkt, was zu einem Anstieg der freiwilligen Policeneinführung um 20 % geführt hat. Integrierte Versicherungsoptionen, die neben Wohnungsbaudarlehen und Mietverträgen angeboten werden, haben zu einem Anstieg der Policenbündelung um 45 % geführt.

Digital-First-Versicherer berichten von einem 50-prozentigen Anstieg des Direktverkaufs von Hochwasserversicherungen an Verbraucher, was eine starke Verlagerung hin zum Online-Kauf zeigt. Es sind auch nachhaltige Risikoteilungsmodelle entstanden, bei denen Versicherer bei der Verteilung von Hochrisikodeckungen zusammenarbeiten und so die Ausfallraten um 35 % senken.

Aktuelle Entwicklungen von Herstellern im Hochwasserversicherungsmarkt 

Der Marktanteil privater Versicherer stieg von 30 % auf 35 % im Jahr 2023, was eine Abkehr von 5 % von traditionellen staatlich geförderten Programmen bedeutet. Die Zahl der On-Demand-Überschwemmungsversicherungen stieg um 50 %, was Hausbesitzern mehr Flexibilität bei der Absicherung bietet.

KI-basierte Risikomodellierungsplattformen verbesserten die Underwriting-Effizienz um 40 % und reduzierten falsche Risikoeinschätzungen um 20 %. Der Verkauf digitaler Hochwasserversicherungspolicen stieg um 50 %, wobei 70 % der neuen Versicherungsnehmer sich für ein vollständig digitales Onboarding entschieden.

Die Insurtech-Investitionen stiegen um 60 %, was die Einführung prädiktiver Analysen vorantreibt. Parametrische Hochwasserversicherungsmodelle wurden ausgeweitet und decken 40 % mehr Hochrisikoobjekte ab. Die Bearbeitungsgeschwindigkeit von Hochwasserversicherungsansprüchen verbesserte sich um 30 %, was zu einer Reduzierung der Schadensstreitigkeiten um 20 % führte.

Im Jahr 2024 haben 75 % der privaten Versicherer Klimarisikoanalysen in die Preisgestaltung ihrer Policen integriert und so die Verbrauchertransparenz erhöht. Die Akzeptanz von Maßnahmen für Menschen mit niedrigem Einkommen stieg um 25 %, was auf staatlich unterstützte Initiativen zur Erschwinglichkeit zurückzuführen ist.

Große Versicherer führten 10 % mehr risikobasierte Prämienstrukturen ein, was zu einem Anstieg der freiwilligen Policenkäufe um 15 % führte. KI-gestützte Risikobewertungstools decken mittlerweile 60 % der neuen Policen ab und ermöglichen so eine präzisere Deckungszuordnung.

Insgesamt hat die Innovation der Hochwasserversicherungsprodukte den Versicherungsschutz der Versicherungsnehmer um 20 % erweitert und den Hochwasserschutz in Hochrisikogebieten leichter zugänglich gemacht.

Bericht über die Abdeckung des Hochwasserversicherungsmarktes

Der Marktbericht für Hochwasserversicherungen deckt mehrere Dimensionen ab, einschließlich Markttrends, Segmentierung und regionaler Analyse. Die Beteiligung privater Hochwasserversicherungen stieg um 20 % und macht nun 35 % des Marktes aus, während staatlich geförderte Programme immer noch 65 % ausmachen.

• Technologische Fortschritte: KI-basierte Risikobewertungen verbesserten die Underwriting-Effizienz um 35 %, während parametrische Versicherungsmodelle eine Marktdurchdringung von 40 % erreichten.
• Regionale Einblicke: Auf Nordamerika entfallen 45 % der gesamten Policen, auf Europa entfallen 30 %, auf den asiatisch-pazifischen Raum entfallen 20 % und auf den Nahen Osten und Afrika entfallen 5 %. Die Akzeptanzraten für Hochwasserversicherungen schwanken, wobei in Nordamerika ein jährlicher Anstieg von 15 % zu verzeichnen ist.
• Verbraucherverhalten: Der Verkauf digitaler Hochwasserversicherungspolicen stieg um 50 %, wobei 70 % der neuen Policen online verkauft wurden. Die Akzeptanz von Maßnahmen für Geringverdiener nahm aufgrund von Erschwinglichkeitsinitiativen um 25 % zu.
• Investitionstrends: Die Insurtech-Investitionen in Hochwasserversicherungen stiegen um 60 %, was die Einführung prädiktiver Analysen und Hochwasserüberwachung in Echtzeit vorantreibt.
• Herausforderungen und Chancen: Die Erschwinglichkeit der Prämie bleibt ein Problem, da 60 % der nicht versicherten Personen Kostenhindernisse nennen. Durch die maßgeschneiderte risikobasierte Preisgestaltung konnten die Kosten jedoch um 15 % gesenkt werden, was zu einem Anstieg der freiwilligen Policen um 20 % führte.