Marktgröße, Marktanteil, Wachstum und Branchenanalyse für Berufsunfähigkeitsversicherungen, nach Art (Regierung, Unternehmen, Einzelperson), nach abgedeckten Anwendungen (vom Arbeitgeber bereitgestellte Berufsunfähigkeitsversicherung, individuelle Berufsunfähigkeitsversicherung, Höchstgrenze der Berufsunfähigkeitsversicherung, betriebliche Gemeinkostenversicherung, sonstige), regionale Einblicke und Prognose bis 2035

Größe des Marktes für Berufsunfähigkeitsversicherungen

Der globale Markt für Invaliditätsversicherungen soll von 6,24 Milliarden US-Dollar im Jahr 2025 auf 7,07 Milliarden US-Dollar im Jahr 2026 wachsen, im Jahr 2027 8,00 Milliarden US-Dollar erreichen und bis 2035 auf 21,56 Milliarden US-Dollar anwachsen, bei einer jährlichen Wachstumsrate von 13,2 % im Zeitraum 2026–2035. Die Marktexpansion wird durch eine steigende Erwerbsbeteiligung, ein zunehmendes Bewusstsein für Einkommensschutz und eine höhere Prävalenz chronischer Krankheiten vorangetrieben. Digitale Versicherungsplattformen und eine von Arbeitgebern geförderte Deckung beschleunigen die Akzeptanz weiter.

Auf dem US-amerikanischen Markt für Berufsunfähigkeitsversicherungen ist die Expansion vor allem auf einen verstärkten Fokus auf Leistungen am Arbeitsplatz, eine zunehmende Inanspruchnahme individueller Policen und eine starke Nachfrage nach arbeitgeberfinanzierten Programmen zurückzuführen. Fast 64 % der großen US-Unternehmen bieten eine langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung an, während etwa 59 % eine kurzfristige Versicherung anbieten. Ungefähr 53 % der berufstätigen Erwachsenen ohne Berufsunfähigkeitsversicherung haben Interesse bekundet, sich innerhalb der nächsten 12 Monate einzuschreiben. Darüber hinaus sind 56 % der neuen Policen auf Freiberufler, Gig-Worker und Hybrid-Fachkräfte zugeschnitten und spiegeln die sich entwickelnden Arbeitsmodelle und Einkommensmuster in der Post-Pandemie-Wirtschaft wider.

Wichtigste Erkenntnisse

• Marktgröße– Der Wert wird im Jahr 2025 auf 6,24 Milliarden US-Dollar geschätzt und soll bis 2033 voraussichtlich 16,82 Milliarden US-Dollar erreichen, was einer jährlichen Wachstumsrate von 13,2 % entspricht.
• Wachstumstreiber– Rund 64 % der Arbeitgeber bieten eine Berufsunfähigkeitsversicherung an, 61 % der Arbeitnehmer äußern Bedenken hinsichtlich des Einkommensschutzes und 58 % der Versicherer erweitern ihre Produkte für Freiberufler und hybride Arbeitskräfte.
• Trends– Fast 60 % der Policen werden über digitale Plattformen verkauft, 57 % beinhalten Leistungen für die psychische Gesundheit, 55 % bieten modulare Anpassungen und 53 % sind mit Wellness-Tracking und Unterstützung bei der Rückkehr an den Arbeitsplatz integriert.
• Schlüsselspieler– MetLife, Allianz, AXA, AIA Group, Zurich Financial Services
• Regionale Einblicke– Auf Nordamerika entfallen 64 % der arbeitgeberbezogenen Policen, auf Europa entfällt eine Durchdringung der Sozialversicherungen von 58 %, auf den asiatisch-pazifischen Raum entfallen 52 % der neuen digitalen Umsätze und in der Region Mittlerer Osten und Afrika (MEA) ist ein Anstieg der Policenanfragen um 44 % zu verzeichnen.
• Herausforderungen– Ungefähr 55 % der Geringverdiener haben keinen Zugang, 51 % führen die Komplexität der Richtlinien an, 49 % berichten von Problemen bei der Erschwinglichkeit und 47 % der Versicherer haben Schwierigkeiten, Pläne für Arbeitnehmer mit variablem Einkommen anzupassen.
• Auswirkungen auf die Branche– Über 63 % der Arbeitgeber verbesserten ihre Leistungsangebote, 60 % der Arbeitnehmer gewannen an finanzieller Widerstandsfähigkeit, 59 % der Schadensfälle beziehen sich auf chronische Krankheiten und 56 % der digitalen Versicherer meldeten eine höhere Kundenbindung.
• Aktuelle Entwicklungen– Fast 60 % der Markteinführungen im Jahr 2025 unterstützen die psychische Gesundheit, 58 % führten App-basierte Ansprüche ein, 54 % konzentrierten sich auf Gig-Worker und 52 % der Gruppenpläne fügten Umschulungs- und Wiedereingliederungsleistungen hinzu.

Der Markt für Berufsunfähigkeitsversicherungen entwickelt sich rasant weiter. Über 61 % der neuen Versicherungsnehmer sind unter 40 Jahre alt, was einen Generationswechsel im Bewusstsein für Finanzplanung signalisiert. Ungefähr 57 % der Ansprüche stehen im Zusammenhang mit Muskel-Skelett-Erkrankungen, gefolgt von 52 % mit psychischen Erkrankungen. Rund 63 % der Versicherer integrieren mittlerweile digitale Gesundheitsbeurteilungen, um das Underwriting zu optimieren. Darüber hinaus bieten 54 % der Versicherungsanbieter gebündelte Produkte an, die Lebens-, Schwerkranken- und Berufsunfähigkeitsversicherung in einem einheitlichen Plan kombinieren. Da mittlerweile 60 % der Policen über digitale Kanäle verkauft werden, verlagert sich der Markt hin zu technologiegestützten Plattformen für mehr Reichweite und Individualisierung.

Markttrends für Berufsunfähigkeitsversicherungen

Der Markt für Berufsunfähigkeitsversicherungen durchläuft einen digitalen und demografischen Wandel, da sich Versicherer an neue Kundenerwartungen und Risikolandschaften anpassen. Ungefähr 60 % der Policen werden mittlerweile online oder über App-basierte Plattformen erworben, was die wachsende Rolle von InsurTech bei der Bereitstellung und Verwaltung von Policen unterstreicht. Unter den Millennials und Berufstätigen der Generation Z bevorzugen 63 % gebündelte finanzielle Absicherungspläne, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung umfassen, was auf eine Verlagerung hin zu ganzheitlichen Einkommenssicherungsstrategien hindeutet.

Der Trend zu personalisiertem Versicherungsschutz beschleunigt sich: 58 % der Versicherer bieten flexible Leistungszusagen, Unterstützung bei der Rückkehr an den Arbeitsplatz und inklusive Pläne für die psychische Gesundheit an. Im Arbeitgeberbereich investieren rund 61 % der Unternehmen in verbesserte Behindertenprogramme, die nicht nur auf die körperliche, sondern auch auf die psychische Genesung abzielen. Etwa 56 % der Personalabteilungen berichten von einer wachsenden Nachfrage nach Plänen, die hybride und freiberufliche Beschäftigungsmodelle berücksichtigen, was Versicherer dazu veranlasst, die Berechtigungs- und Versicherungspraktiken anzupassen.

Darüber hinaus wird das Schadenmanagement durch Automatisierung effizienter: 52 % der Anbieter nutzen KI-gestützte Schadensbearbeitungssysteme, um die Abwicklungszeit zu verkürzen und die Betrugserkennung zu verbessern. Die Integration digitaler Wellness ist ein weiterer aufkommender Trend: 55 % der neuen Behindertenpläne bieten Rabatte oder Anreize für Vorsorge, Fitness-Tracking und Stressbewältigungsprogramme. Diese Trends spiegeln einen dynamischen Markt wider, der zunehmend von Lebensstiländerungen, digitalem Zugang und der Stärkung der Verbraucher bei der Finanzplanung angetrieben wird.

Dynamik des Marktes für Berufsunfähigkeitsversicherungen

GELEGENHEIT

Steigende Nachfrage nach maßgeschneidertem Schutz bei Freiberuflern und Gig-Economy-Arbeitern

Rund 59 % der Selbstständigen verfügen über keinerlei Berufsunfähigkeitsversicherung, was eine große Marktlücke darstellt. Da 36 % der weltweiten Belegschaft freiberufliche Fachkräfte ausmachen, entwickeln fast 62 % der Versicherer maßgeschneiderte Invaliditätspolicen für flexible Einkommensverdiener. Darüber hinaus bekunden 54 % der Gig-Worker Interesse an Mobile-First-Anmeldeplattformen und kurzfristigen Leistungsoptionen, die Möglichkeiten für Produktinnovationen und strategischen Vertrieb schaffen.

TREIBER

Zunahme chronischer Gesundheitszustände und lebensstilbedingter Risiken

Etwa 57 % der Invaliditätsansprüche sind auf chronische Erkrankungen des Bewegungsapparates und des Herz-Kreislauf-Systems zurückzuführen. Ungefähr 61 % der Versicherungsnehmer geben unerwartete Gesundheitsereignisse als ihre Hauptsorge bei der Auswahl des Versicherungsschutzes an. Die Arbeitgeber reagieren: 58 % erweitern die Angebote zur Langzeitbehinderung in ihren Krankenversicherungspaketen. Mittlerweile beinhalten 60 % der neuen Policen Wellness-Anreize, um das Risiko krankheitsbedingter Fehlzeiten zu verringern.

Einschränkungen

"Begrenztes Bewusstsein und wahrgenommene Komplexität bei jüngeren Bevölkerungsgruppen"

Trotz steigendem Interesse verstehen nur 46 % der Arbeitnehmer der Generation Z und der Millennials die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung vollständig. Rund 51 % empfinden das Produkt als komplex oder unnötig. Ungefähr 49 % der potenziellen Käufer brechen die Anmeldung aufgrund unklarer Bedingungen oder langwieriger Dokumentation mitten im Prozess ab. Diese Wissens- und Zugänglichkeitslücken behindern die Einführung, insbesondere in Entwicklungsregionen, in denen die Versicherungskompetenz nach wie vor gering ist.

Herausforderung

"Erschwinglichkeit und Zugänglichkeit in unterversorgten oder einkommensschwachen Segmenten"

Nearly 55% of low-income workers cite affordability as a key barrier to purchasing disability insurance. In emerging markets, 48% of micro and small enterprises do not offer formal coverage due to budget constraints. Rund 50 % der Versicherer erkennen die Notwendigkeit abgestufter oder subventionierter Modelle an, doch nur 43 % bieten derzeit Pläne mit skalierbaren Prämien oder flexiblen Leistungsstrukturen an, die auf einkommensschwächere Bevölkerungsgruppen zugeschnitten sind.

Segmentierungsanalyse

The Disability Insurance Market is segmented by type and application, addressing the varied needs of governments, enterprises, and individuals. Jedes Segment weist einzigartige Nachfragemuster und politische Strukturen auf, die von Einkommenssicherheitsprioritäten, Beschäftigungsstatus und regulatorischen Vorgaben bestimmt werden. Nach Art dominieren Regierungen durch öffentliche Sozialschutzprogramme, während Unternehmen einen erheblichen Beitrag leisten, indem sie Gruppen-Invaliditätsversicherungen als Teil der Leistungspakete für Arbeitnehmer anbieten. Individual buyers represent a fast-growing segment due to increased financial awareness and independent work arrangements. Die vom Arbeitgeber bereitgestellte Berufsunfähigkeitsversicherung ist marktführend, gefolgt von individuellen Berufsunfähigkeitsplänen, die speziell auf Freiberufler und Berufstätige zugeschnitten sind. High-limit and business overhead expense policies serve niche markets such as executives and entrepreneurs. Diese Segmentierungstrends verdeutlichen, wie flexible Angebote, sich verändernde Beschäftigungsmuster und eine verbesserte Versicherungskompetenz die Marktexpansion über diversifizierte Verbrauchergruppen hinweg vorantreiben.

Nach Typ

• Regierung: Von der Regierung geförderte Programme tragen weltweit etwa 42 % zum gesamten Invaliditätsversicherungsschutz bei. Diese sind weitgehend im Rahmen nationaler Sozialschutzsysteme strukturiert, wobei fast 61 % der Erwerbsbevölkerung in Industrieländern bei längeren Arbeitsabwesenheiten auf ein staatlich finanziertes Invaliditätseinkommen angewiesen sind. Einen großen Teil dieser Absicherung machen Angestellte des öffentlichen Sektors aus.
• Unternehmen: Unternehmensbasierte Versicherungen machen 38 % des Marktes aus, wobei etwa 64 % der großen Unternehmen weltweit arbeitgeberfinanzierte Invaliditätspläne anbieten. Diese Gruppenpolicen umfassen häufig sowohl kurzfristige als auch langfristige Absicherungen und sollen die Mitarbeiterbindung unterstützen und finanzielle Risiken im Zusammenhang mit Fehlzeiten reduzieren.
• Person: Die individuelle Berufsunfähigkeitsversicherung macht fast 20 % des Marktes aus und wächst rasch. Ungefähr 58 % der Freiberufler, Freiberufler und Gutverdiener schließen mittlerweile eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherungen ab. Rund 52 % der neuen Einzelpolicen werden digital ausgestellt, was die wachsende Präferenz für Komfort und Individualisierung widerspiegelt.

Auf Antrag

• Vom Arbeitgeber bereitgestellte Berufsunfähigkeitsversicherung: Dieses Segment ist mit einem Marktanteil von fast 45 % führend. Rund 66 % der Vollzeitbeschäftigten in entwickelten Volkswirtschaften erhalten eine vom Arbeitgeber finanzierte Berufsunfähigkeitsversicherung, wobei 54 % dieser Pläne einen langfristigen Berufsunfähigkeitsschutz beinhalten. Diese Art der Versicherung ist häufig ein wichtiger Bestandteil der Gesamtvergütungspakete für Mitarbeiter.
• Individuelle Berufsunfähigkeitsversicherung: Individuelle Invaliditätspläne machen 26 % der Anträge aus und erfreuen sich zunehmender Beliebtheit. Etwa 61 % der Versicherungsnehmer entscheiden sich für eine individuelle Deckung, die auf das persönliche Einkommen und das berufliche Risikoniveau abgestimmt ist. 57 % der Versicherungsnehmer dieses Segments sind Freiberufler, Berater und Fachleute aus Bereichen wie Recht und Medizin.
• Höchstgrenze der Berufsunfähigkeitsversicherung: Dieses Nischensegment umfasst 11 % des Marktes und bedient vermögende Privatpersonen und Führungskräfte. Fast 53 % der Policen in diesem Segment bieten monatliche Leistungen, die über die Standardobergrenzen hinausgehen und auf den Einkommensersatz bei längerer Arbeitsunfähigkeit zugeschnitten sind.
• Betriebsunfähigkeitsversicherung für Gemeinkosten: Diese Deckung macht 10 % der Anträge aus und hilft kleinen Unternehmen und Fachleuten, die Betriebskosten während einer Arbeitsunfähigkeitsperiode aufrechtzuerhalten. Rund 55 % der Käufer sind medizinische, juristische und beratende Fachkräfte, die bei Arbeitsunfähigkeit Kontinuität bei Miete, Gehaltsabrechnung und Nebenkostenzahlungen anstreben.
• Andere: Diese vielfältige Kategorie hat einen Anteil von etwa 8 % und umfasst Zusatz- und Unfallfahrer mit Behinderung. Ungefähr 49 % dieser Policen werden mit Lebens- oder Schwerkrankenversicherungen gebündelt, um mehrschichtige finanzielle Absicherungsstrategien zu schaffen.

Regionaler Ausblick

Der Markt für Berufsunfähigkeitsversicherungen weist erhebliche geografische Unterschiede auf, die auf der Annahme von Richtlinien, regulatorischen Rahmenbedingungen und Einkommensschutznormen basieren. Aufgrund weit verbreiteter, von Arbeitgebern gesponserter Programme, Steuervorteilen und eines hohen Verbraucherbewusstseins ist Nordamerika führend auf dem Markt. Fast 64 % der Invalidenversicherung in der Region sind an Leistungen am Arbeitsplatz gebunden. Europa folgt dicht dahinter: Über 58 % der Erwachsenen sind durch staatliche oder arbeitgebergebundene Behindertenprogramme abgedeckt. Der asiatisch-pazifische Raum verzeichnet ein schnelles Wachstum, das durch steigende Gesundheitskosten, eine wachsende Mittelschicht und staatliche Initiativen zur finanziellen Inklusion angetrieben wird. Rund 52 % der Neuausstellung von Policen im asiatisch-pazifischen Raum erfolgt digital. Obwohl die Region Naher Osten und Afrika noch im Entstehen begriffen ist, verzeichnet sie eine zunehmende Akzeptanz, da die Versicherungskompetenz und die privaten Gesundheitsausgaben steigen. In allen Regionen verändert der Vorstoß hin zu integrativen Versicherungsmodellen, technologiegestütztem Vertrieb und Wellness-orientierten Plänen die Landschaft der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Nordamerika

Nordamerika bleibt der größte Markt für Berufsunfähigkeitsversicherungen, gestützt durch eine ausgereifte Versicherungsinfrastruktur und eine hohe Arbeitgeberbeteiligung. Rund 64 % der Arbeitnehmer in den USA und Kanada haben Zugang zu vom Arbeitgeber bereitgestellten Invaliditätsleistungen. Auch die Inanspruchnahme individueller Policen nimmt zu: Fast 58 % der selbstständigen Amerikaner schließen maßgeschneiderte Invaliditätspläne ab. Etwa 61 % der Versicherer in der Region bieten mittlerweile mobile Tools zur Policenverwaltung an, während 56 % integrierte Wellnessprämien zur Förderung der Vorsorge anbieten. Das wachsende Bewusstsein für psychische Gesundheit und chronische Krankheiten hat 53 % der Versicherer dazu veranlasst, ihre Schadensbewertungsmodelle zu aktualisieren und psychologische Erholungsphasen einzubeziehen.

Europa

In Europa ist die öffentliche und private Invaliditätsversicherung gut etabliert. Etwa 58 % der erwachsenen Bevölkerung erhalten Schutz durch Sozialversicherungsprogramme oder Gruppenversicherungen. Länder wie Deutschland, Schweden und Frankreich sind führend im öffentlichen Behindertenschutz, während im Vereinigten Königreich und in den Niederlanden ein Anstieg der individuellen Policenkäufe um 49 % zu verzeichnen ist. Ungefähr 54 % der europäischen Versicherer bieten Hybridpläne an, die langfristigen Einkommensersatz mit frühzeitiger Rehabilitationsunterstützung kombinieren. Etwa 50 % der Ansprüche in der Region hängen mit Problemen des Bewegungsapparats und der psychischen Gesundheit zusammen, was 47 % der Arbeitgeber dazu veranlasst, die Berufsunfähigkeitsversicherung in umfassendere Wellness-Strategien einzubeziehen.

Asien-Pazifik

Der asiatisch-pazifische Raum ist der am schnellsten wachsende regionale Markt für Berufsunfähigkeitsversicherungen, wobei das steigende Bewusstsein und die digitale Zugänglichkeit die Nachfrage ankurbeln. Fast 52 % der neuen Policen in der Region werden über Online-Plattformen oder mobile Apps ausgestellt. Länder wie Japan, Australien, Indien und China investieren in inklusive Versicherungsprogramme für Bevölkerungsgruppen mit mittlerem Einkommen und der Gig Economy. Rund 60 % der Versicherer im asiatisch-pazifischen Raum entwickeln flexible Versicherungsrahmen, die hybride Arbeitsmodelle berücksichtigen. Ungefähr 56 % der Schadensfälle stehen im Zusammenhang mit einer langfristigen Krankheit oder Verletzung und nicht mit Unfällen. Es wird erwartet, dass der regionale Vorstoß hin zu Gesundheits- und Einkommensschutz im Privatsektor die Umsetzung in den kommenden Jahren beschleunigen wird.

Naher Osten und Afrika

Die Region Naher Osten und Afrika erlebt eine schrittweise Einführung der Berufsunfähigkeitsversicherung, die durch die Expansion des Privatsektors und Regierungsreformen vorangetrieben wird. In den Golfstaaten bieten fast 48 % der großen Arbeitgeber Leistungen bei Erwerbsunfähigkeit als Teil umfassender Gesundheitspakete an. In Südafrika und Nigeria haben Sensibilisierungskampagnen im vergangenen Jahr zu einem Anstieg der individuellen politischen Anfragen um 44 % geführt. Rund 53 % der in der Region neu eingeführten Behindertenprodukte umfassen eine vereinfachte Risikoprüfung zur Verbesserung der Barrierefreiheit. Es wird erwartet, dass die zunehmende finanzielle Inklusion und die Beschäftigung in den Städten die Akzeptanzraten steigern werden, da 51 % der Versicherer über mobile Plattformen und Agentennetzwerke auf KMU- und Kleinstunternehmenskunden abzielen.

LISTE DER WICHTIGSTEN UNTERNEHMEN IM INDIVIDUALVERSICHERUNGSMARKT PROFILIERT

Investitionsanalyse und -chancen

Der Markt für Berufsunfähigkeitsversicherungen zieht eine erhebliche Investitionsaktivität an, da die Versicherer ihre Angebote modernisieren, den Vertrieb digitalisieren und den Versicherungsschutz auf unterversorgte Segmente ausweiten wollen. Rund 64 % der globalen Versicherungsanbieter investieren verstärkt in KI-basierte Underwriting-Tools, um die Ausstellung von Policen zu rationalisieren und die Risikoprofilierung zu verbessern. Ungefähr 58 % der Kapitalzuweisungen konzentrieren sich auf den Ausbau digitaler Plattformen für den Direktverkauf an Verbraucher und die personalisierte Policenverwaltung.

In Schwellenländern arbeiten etwa 55 % der regionalen Versicherer mit Mobilfunkbetreibern und digitalen Wallet-Plattformen zusammen, um Versicherungsprodukte für Mikro-Invalidität anzubieten. Mittlerweile investieren 61 % der etablierten Akteure in gebündelte Pläne, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Leistungen bei schweren Krankheiten und Wellness-Leistungen kombinieren und sich an gesundheitsbewusste und finanziell versierte Verbraucher richten.

Darüber hinaus stecken 52 % der Versicherer Gelder in Wellness-Produkte für Menschen mit Behinderungen und bieten Anreize für Mitgliedschaften im Fitnessstudio, Vorsorge und Untersuchungen zur psychischen Gesundheit. Etwa 59 % der Firmenkunden erhöhen ihre Ausgaben für Invaliditätsleistungen, insbesondere in wettbewerbsintensiven Branchen wie IT, Finanzen und Gesundheitswesen. Startups und InsurTech-Unternehmen sichern sich ebenfalls die Finanzierung, wobei 48 % der von VC unterstützten digitalen Versicherer vereinfachte Invaliditätsversicherungspläne für Freiberufler und Gig-Worker einführen.

Da die Berufsunfähigkeitsversicherung zu einer zentralen Säule der finanziellen Widerstandsfähigkeit wird, sind Versicherer, die in Mobile-First-Plattformen, Verhaltens-Underwriting und Echtzeit-Schadenbearbeitung investieren, in der Lage, langfristiges Wachstum sowohl in entwickelten als auch in aufstrebenden Märkten zu erzielen.

Entwicklung neuer Produkte

Die Entwicklung neuer Produkte im Berufsunfähigkeitsversicherungsmarkt wird durch Personalisierung, Flexibilität und digitale Integration geprägt. Im Jahr 2025 verfügten rund 60 % der neu eingeführten Berufsunfähigkeitsversicherungen über einen modularen Aufbau, der es den Versicherungsnehmern ermöglichte, Leistungsdauer, Wartefristen und optionale Mitfahrer je nach Lebensstil und Risikoprofil auszuwählen. Ungefähr 57 % der Versicherer führten Policen ein, die eine psychische Krankenversicherung und Unterstützungsdienste bei der Rückkehr an den Arbeitsplatz umfassen.

Etwa 55 % der neuen Produkte richten sich an Selbstständige und Gig-Worker und bieten Einkommensschutz mit flexiblen Prämien und tragbaren Leistungen. Fast 54 % der Anbieter haben App-basierte Produkte entwickelt, die es Versicherungsnehmern ermöglichen, Schadensfälle zu verwalten, den Versicherungsschutz anzupassen und Wiederherstellungsfristen über mobile Geräte zu verfolgen.

Versicherer legen außerdem Wert auf kurzfristige Invaliditätspläne, wobei 51 % der Neuzugänge auf vorübergehende Invalidität ausgelegt sind, einschließlich der Genesung nach einer Verletzung, Operation oder Mutterschaft. Hybridprodukte, die Berufsunfähigkeits- und Lebensversicherungen kombinieren, machten 48 % der Neueinführungen bei vermögenden Privatpersonen aus, die eine umfassendere finanzielle Sicherheit suchten.

Die digitale Wellness-Integration nimmt weiter zu: 53 % der neuen Produkte bieten Rabatte für die Teilnahme an Vorsorge, Gesundheits-Tracking-Apps und Fitnessprogrammen. Diese Fortschritte spiegeln den Wandel des Marktes hin zu benutzerzentrierten, digitalen Lösungen wider, die auf eine breitere Bevölkerungsgruppe und sich verändernde Arbeitskräftebedürfnisse zugeschnitten sind.

Aktuelle Entwicklungen

• MetLife: Im Februar 2025 führte MetLife eine vollständig digitale Kurzzeit-Invaliditätsversicherung ein, die speziell auf Gig-Worker und Freiberufler zugeschnitten ist. Das Produkt umfasst flexible Leistungsdauern, wobei 63 % der Teilnehmer den Versicherungsschutz über das Mobiltelefon aktivieren.
• Allianz: Im April 2025 führte die Allianz eine modulare Gruppen-Invaliditätspolice für multinationale Konzerne ein. Über 58 % der teilnehmenden Arbeitgeber haben bei der ersten Einführung in ganz Europa Optionen für psychische Gesundheit und stressbedingte Behinderungen hinzugefügt.
• AXA: Im Mai 2025 ging AXA eine Partnerschaft mit einem führenden InsurTech-Unternehmen ein, um KI-gesteuerte Tools zur Schadensbewertung einzusetzen. Erste Ergebnisse zeigten eine Verkürzung der Bearbeitungszeit um 27 %, wobei 54 % der Ansprüche innerhalb von 48 Stunden erledigt wurden.
• AIA-Gruppe: Im März 2025 erweiterte die AIA Group ihr Angebot an Berufsunfähigkeitsversicherungen in Südostasien und konzentrierte sich dabei auf hybride Arbeitskräfte. Der Plan zog im ersten Quartal 61 % der Bewerber aus den Bereichen Technologie und Logistik an.
• Zurich Financial Services: Im Januar 2025 hat Zurich einen „Back to Work Booster“-Zusatz zu seiner langfristigen Invaliditätspolice hinzugefügt. Diese Funktion, die von 52 % der neuen Versicherungsnehmer übernommen wird, bietet Umschulungsunterstützung und eine schrittweise Wiedereingliederung behinderter Arbeitnehmer.

BERICHTSBEREICH

Der Bericht zum Markt für Berufsunfähigkeitsversicherungen liefert eine detaillierte Analyse der Marktdynamik, Segmentierung, aufkommender Trends und wichtiger regionaler Entwicklungen. Es bietet datengesteuerte Einblicke in die wachsende Nachfrage nach Einkommensschutz, die durch gesundheitliche Unsicherheiten, zunehmende chronische Krankheiten und sich verändernde Beschäftigungsstrukturen bedingt ist. Der Bericht deckt über 85 % des weltweiten Marktumfangs ab und segmentiert die Branche nach Typ – einschließlich Regierung, Unternehmen und Einzelperson – und nach Anwendung, wie z. B. vom Arbeitgeber bereitgestellte Pläne, individuelle Absicherung, Höchstgrenzenversicherung und Schutz vor Betriebsgemeinkosten.

In dem Bericht wird dargelegt, dass rund 61 % des Versicherungsschutzes weltweit mit Gruppen- oder Arbeitgeberpolicen verknüpft sind, während 57 % der neuen Policen für Freiberufler, Freiberufler und Gig-Worker konzipiert sind. Der asiatisch-pazifische Raum ist führend beim Wachstum der Policenausgabe und trägt zu 52 % der Neuproduktaktivierungen in Mobile-First-Formaten bei. Nordamerika dominiert bei der Prämienwert- und Leistungsanpassung, während in Europa die Wellness-Integration und die Angleichung an die Sozialversicherung im Vordergrund stehen.

Außerdem werden 20 Schlüsselunternehmen vorgestellt, die zusammen mehr als 70 % des Marktanteils repräsentieren, mit strategischen Einblicken in die digitale Transformation, InsurTech-Partnerschaften und Planverbesserungen im Bereich der psychischen Gesundheit. Darüber hinaus enthält der Bericht über 100 statistische Zahlen und strategische Empfehlungen, die Versicherern, Maklern, Investoren und HR-Führungskräften helfen, sich an der Innovations- und Expansionsentwicklung des Marktes auszurichten.