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December 30, 2025|Information & Technologie

Die 10 größten Takaful-Unternehmen (islamische Versicherungen) der Welt | Einblicke in das globale Wachstum

Takaful – allgemein bekannt als islamische Versicherung – ist ein Scharia-konformes Risikoteilungsmodell, bei dem die Teilnehmer einen Beitrag zu einem gemeinsamen Fonds leisten, der zur Unterstützung von Mitgliedern verwendet wird, die Verluste erleiden. Im Gegensatz zu herkömmlichen Versicherungen, bei denen das Risiko gewinnbringend auf einen Versicherer übertragen wird, setzt Takaful auf gegenseitige Zusammenarbeit (Ta’awun), gemeinsame Verantwortung und ethisches Finanzverhalten und stellt sicher, dass alle Aktivitäten den islamischen Grundsätzen entsprechen. Dazu gehört die Vermeidung von Zinsen (Riba), Unsicherheit (Gharar) und Glücksspiel (Maysir) – drei Elemente, die nach islamischem Recht verboten sind.

Bei einem Takaful-Modell zahlen die Teilnehmer Tabarru‘ (Spenden) in einen Sammelfonds ein. Ansprüche werden aus diesem Fonds beglichen, während Überschüsse (falls vorhanden) entweder unter den Teilnehmern umverteilt oder ethisch reinvestiert werden. Ein Takaful-Betreiber verwaltet den Fonds nach einem Wakalah-Modell (Agenturmodell), Mudarabah-Modell (Gewinnbeteiligungsmodell) oder einer Hybridstruktur. Der Betreiber verdient Verwaltungsgebühren, anstatt vom Risiko zu profitieren.

Takaful ist einer der am schnellsten wachsenden Sektoren der islamischen Finanzbranche. Laut führenden islamischen Finanzdatenquellen überstieg der globale Takaful-Markt im Jahr 2024 30,5 Milliarden US-Dollar und wird bis 2028 voraussichtlich 42–45 Milliarden US-Dollar erreichen, angetrieben durch die steigende Nachfrage nach ethischen und Scharia-konformen Finanzlösungen. Der Markt ist in den letzten fünf Jahren mit einer geschätzten jährlichen Wachstumsrate von 12–14 % gewachsen und liegt damit deutlich über der globalen Wachstumsrate konventioneller Versicherungen.

Der Sektor konzentriert sich stark auf die GCC-Region, Malaysia, Indonesien und Pakistan, gewinnt jedoch zunehmend an Dynamik in Afrika (Sudan, Nigeria, Kenia) und Europa, wo die muslimische Bevölkerung und die auf ethische Finanzen ausgerichteten Verbraucher zunehmen. Malaysia ist nach wie vor einer der reifsten Märkte der Welt, wobei die Takaful-Penetration mehr als 20 % des gesamten Versicherungssektors ausmacht, während der Golf-Kooperationsrat allein fast 60 % der weltweiten Beiträge von Takaful ausmacht.

Das Interesse von Unternehmen und Privatpersonen an Takaful nimmt weiter zu, was auf Faktoren wie die Ausweitung islamischer Bankennetzwerke, das zunehmende Bewusstsein für eine Scharia-konforme Finanzplanung und die wachsende Mittelschicht in Ländern mit muslimischer Mehrheit zurückzuführen ist. Darüber hinaus fördern die Regierungen in den GCC-Staaten und Südostasien Takaful stark als Teil nationaler wirtschaftlicher Diversifizierungsstrategien.

Insgesamt stellt Takaful ein schnell wachsendes ethisches Versicherungsmodell dar, das darauf abzielt, Einzelpersonen und Unternehmen zu schützen und gleichzeitig Transparenz, Fairness und gegenseitige Unterstützung zu wahren – Prinzipien, die für das islamische Finanzwesen von zentraler Bedeutung sind.

Wie groß ist die Takaful-Branche (islamische Versicherung) im Jahr 2026?

Die Takaful-Branche (islamische Versicherung) wächst weiterhin mit einer der schnellsten Wachstumsraten in der globalen Versicherungslandschaft, unterstützt durch das steigende Interesse an ethischer Finanzierung, die wachsende muslimische Bevölkerung und die starke regulatorische Unterstützung in GCC und Südostasien. Basierend auf der aktuellen Marktentwicklung wird die globale Takaful-Industrie im Jahr 2026 voraussichtlich 38 bis 40 Milliarden US-Dollar erreichen, gegenüber etwa 30,5 Milliarden US-Dollar im Jahr 2024, was einen robusten jährlichen Wachstumskurs darstellt, der sowohl durch die Umsetzung politischer Maßnahmen als auch durch neue Produktinnovationen angetrieben wird. Der Sektor weist eine starke durchschnittliche jährliche Wachstumsrate (CAGR) von 12–14 % auf, die deutlich über dem durchschnittlichen Wachstum des globalen konventionellen Versicherungsmarkts von 3–4 % liegt.

Regional gesehen entfallen im Jahr 2026 fast 60 % der weltweiten Takaful-Beiträge auf die GCC-Länder, unterstützt durch staatliche Mandate, die Integration islamischer Banken und eine hohe Akzeptanz in Familien-, Kfz- und Gesundheits-Takaful-Linien. Allein auf Saudi-Arabien entfallen aufgrund der obligatorischen Kfz- und Krankenversicherungspflicht 37–40 % des gesamten Takaful-Volumens des GCC. Malaysia, das oft als das fortschrittlichste Takaful-System der Welt gilt, trägt 20–22 % der weltweiten Takaful-Prämien bei, wobei die Familie Takaful fast 70 % aller Beiträge im Land ausmacht.

Indonesien und Pakistan entwickeln sich zu wachstumsstarken Märkten, die jeweils mit einer jährlichen Wachstumsrate von 15–18 % wachsen, was auf eine große junge Bevölkerung und die zunehmende Akzeptanz des islamischen Bankwesens zurückzuführen ist. Indonesiens Takaful-Penetrationsrate ist zwar mit etwa 5 % immer noch niedrig, wird sich jedoch aufgrund von Regulierungsreformen und Initiativen zur digitalen finanziellen Inklusion bis 2030 voraussichtlich verdoppeln.

Takaful gewinnt auch in Afrika an Bedeutung, insbesondere im Sudan, in Nigeria, Kenia, Südafrika und Ägypten, wo islamisches Finanzwesen in nationale Strategien zur finanziellen Eingliederung integriert wird. Es wird erwartet, dass der afrikanische Takaful-Markt bis 2026 ein Volumen von 2 Milliarden US-Dollar erreichen und jährlich um über 15 % wachsen wird.

Angesichts der steigenden Nachfrage nach ethischen, transparenten und Scharia-konformen Finanzschutzprodukten wird Takaful voraussichtlich weltweit ein wachstumsstarkes Segment bleiben. Es wird erwartet, dass die anhaltende regulatorische Unterstützung, digitale Takaful-Angebote, Mikro-Takaful-Produkte und strategische Partnerschaften mit islamischen Banken die Branchenexpansion über 2026 hinaus weiter beschleunigen werden.

Wie Takaful funktioniert

Takaful arbeitet nach einem Modell der gegenseitigen Risikoteilung, bei dem die Teilnehmer einen Beitrag zu einem gemeinsamen Pool (dem sogenannten Takaful-Fonds) leisten, der dazu dient, Mitglieder zu unterstützen, die Verluste erleiden. Im Gegensatz zu herkömmlichen Versicherungen, bei denen das Risiko gewinnbringend auf einen Versicherer übertragen wird, ist Takaful auf Zusammenarbeit (ta’awun) und Spende (tabarru’) aufgebaut, um die Einhaltung der Scharia-Grundsätze sicherzustellen und verbotene Elemente wie Zinsen (Riba), übermäßige Unsicherheit (Gharar) und Glücksspiel (Maysir) zu eliminieren.

Beitragsstruktur

Jeder Teilnehmer trägt einen vorher festgelegten Betrag in den Takaful-Pool ein. Ein Teil wird als Tabarru‘ (Spende) für Ansprüche verwendet, während der Rest Wakalah (Verwaltungsgebühren) oder Mudarabah (Gewinnbeteiligung) abdecken kann. Laut Branchenstudien werden in vielen Märkten – insbesondere in GCC und Malaysia – etwa 70–80 % der Bruttobeiträge dem Risikofonds zugewiesen.

Risikofonds und Ansprüche

Die Begleichung der Ansprüche erfolgt aus dem Sammelfonds, nicht aus dem Kapital des Betreibers. Wenn der Fonds ein Defizit aufweist, gewährt der Betreiber ein zinsloses Darlehen (qard hasan), um die Zahlungsfähigkeit aufrechtzuerhalten. Dieses Darlehen wird erst zurückgezahlt, wenn der Fonds wieder einen Überschuss aufweist. Im Jahr 2024 wurden bei den GCC-Betreibern über 500 Millionen US-Dollar an Qard-Hasan-Unterstützung verzeichnet, was die finanzielle Widerstandsfähigkeit des Modells unter Beweis stellt.

Überschussverteilung

Wenn der Fonds nach Ansprüchen und Kosten einen Überschuss erwirtschaftet, wird dieser an die Teilnehmer umverteilt oder zur künftigen Stärkung einbehalten. In Malaysia beträgt die Überschussverteilung von Takaful durchschnittlich 5–12 % pro Jahr, je nach Produkttyp und Schadenquote.

Betreibermodelle

Takaful wird nach drei Hauptbetriebsmodellen verwaltet:

Investitionen

Die Mittel müssen in Scharia-konformen Anlagen wie Sukuk, islamischen Geldmarktfonds und geprüften Aktien angelegt werden. Im Jahr 2024 wurden über 58 % des weltweiten Takaful-Vermögens in Sukuk-Portfolios investiert, was die wachsende Ausrichtung auf islamische Kapitalmärkte widerspiegelt.

Scharia-Regierung

Ein Scharia-Beirat überwacht alle Aktivitäten, um die vollständige Einhaltung sicherzustellen. Diese Governance-Anforderung unterscheidet Takaful von herkömmlichen Versicherungen und sorgt für ethische Transparenz.

Insgesamt funktioniert Takaful als ein von der Gemeinschaft getragenes, kooperatives Versicherungsmodell, das auf Fairness, sozialer Solidarität und Finanzethik basiert – was es zu einer der am schnellsten wachsenden Komponenten des islamischen Finanzwesens macht.

Warum Unternehmen und Verbraucher sich für Takaful entscheiden

Unternehmen und Verbraucher entscheiden sich zunehmend für Takaful, weil es ethischen, transparenten und Scharia-konformen finanziellen Schutz bietet, der auf den Grundsätzen der gegenseitigen Zusammenarbeit und Fairness ausgerichtet ist. Im Gegensatz zu herkömmlichen Versicherungen, bei denen das Risiko auf einen Versicherer übertragen wird, der Gewinne erzielen will, verteilt Takaful das Risiko kollektiv und ermöglicht es den Teilnehmern, sich gegenseitig durch einen gemeinsamen Fonds zu unterstützen, was zu stärkerem Vertrauen und stärkerer Kundenbindung führt.

Studien zeigen, dass das Verbrauchervertrauen in Takaful in Märkten mit muslimischer Mehrheit deutlich höher ist. Umfragen in Malaysia und dem Golf-Kooperationsrat zeigen, dass über 72 % der Kunden Takaful aufgrund seiner Transparenz bei der Mittelverwendung und der Gewinnbeteiligungsmechanismen bevorzugen. Unternehmen schätzen insbesondere die finanzielle Widerstandsfähigkeit der Takaful-Betriebe; Beispielsweise haben Takaful-Betreiber allein im Jahr 2024 weltweit mehr als 500 Millionen US-Dollar in Qard Hasan (zinslose Kredite) vergeben, um die Zahlungsfähigkeit von Risikofonds aufrechtzuerhalten und damit auch in Jahren mit hohen Ansprüchen Stabilität zu beweisen. Takaful spricht auch Verbraucher an, die ethische Anlageoptionen suchen, da alle Mittel in Scharia-konforme Instrumente wie Sukuk und islamische Geldmarktprodukte investiert werden.

In Malaysia wurden fast 58 % des Takaful-Vermögens in Sukuk-Portfolios investiert, um sicherzustellen, dass die Beiträge der Teilnehmer risikoarme, sozial verantwortliche Projekte unterstützen. Da das Bewusstsein für ethische Finanzen weltweit wächst, hat Takaful begonnen, auch nicht-muslimische Kunden anzuziehen – insbesondere in Europa und Afrika – wo ethische Investitionen zu einem wichtigen Kauffaktor geworden sind. Darüber hinaus treibt die wachsende Mittelschicht in Südostasien, den GCC-Staaten, Pakistan und Afrika die Nachfrage nach Schutzprodukten voran, wobei allein die Familie Takaful in diesen Regionen zweistellige jährliche Wachstumsraten verzeichnet. Unternehmenssektoren – insbesondere KMU – übernehmen Takaful, weil die Beitragssätze oft wettbewerbsfähig sind und Überschussbeteiligungsmodelle die langfristigen Kosten des Schutzes wirksam senken können. Der Reiz für Verbraucher liegt auch im Gemeinschaftsgefühl, der Fairness der Vertragsbedingungen und der Gewissheit, dass ihre Beiträge verantwortungsvoll und transparent verwendet werden. Infolgedessen hat sich Takaful zu einer der am schnellsten wachsenden Komponenten des islamischen Finanzwesens entwickelt, mit einem weltweiten Prämienwachstum von 12–14 % CAGR, was das Wachstum herkömmlicher Versicherungsanbieter deutlich übersteigt.

Arten von Takaful (Familie, Allgemein, Gesundheit) – 2026

Die Takaful-Industrie wächst im Jahr 2026 weiterhin in drei Hauptsegmenten – Family Takaful, General Takaful und Health Takaful –, die jeweils erheblich zum prognostizierten Wert des Weltmarktes von 38–40 Milliarden US-Dollar beitragen. Diese Segmente spiegeln insgesamt die unterschiedlichen Schutzbedürfnisse von Einzelpersonen, Familien und Unternehmen wider, insbesondere in GCC-Ländern, Malaysia, Indonesien, Pakistan und den aufstrebenden afrikanischen Märkten. Mit einer starken zugrunde liegenden CAGR von 12–14 % bleiben die drei Kernkategorien von Takaful von zentraler Bedeutung für seinen globalen Wachstumskurs.

Family Takaful ist das größte Segment und macht im Jahr 2026 etwa 55–58 % der weltweiten Beiträge aus. Sie funktioniert ähnlich wie islamische Lebensversicherungen, unterscheidet sich jedoch durch ihre Genossenschaftsstruktur und die Scharia-konforme Anlage der Teilnehmergelder. Family Takaful deckt langfristige Absicherung, Ersparnisse, Bildungspläne, anlagegebundene Policen und Altersvorsorgeprodukte ab. Malaysia ist weltweit führend in diesem Segment, wo die Präsenz von Family Takaful über 20 % des nationalen Versicherungsmarktes ausmacht, was auf das steigende Einkommen der Mittelschicht und die regulatorische Förderung der islamischen Finanzplanung zurückzuführen ist. Indonesien und Pakistan verzeichnen ebenfalls ein zweistelliges jährliches Wachstum, unterstützt durch eine starke demografische Entwicklung – über 60 % ihrer Gesamtbevölkerung sind unter 35 Jahre alt, was die langfristige Nachfrage nach Schutz ankurbelt.

General Takaful repräsentiert etwa 30–32 % des gesamten Takaful-Marktes und deckt Nichtlebensbereiche wie Kraftfahrzeug-, Sach-, Transport-, Ingenieur- und Betriebshaftpflicht ab. GCC-Länder dominieren dieses Segment, wobei allein Saudi-Arabien aufgrund der obligatorischen Kfz- und Krankenversicherungspflicht fast 40 % der regionalen Prämien von General Takaful beisteuert. General Takaful expandiert auch schnell in Afrika, wo Länder wie Kenia, Nigeria, Marokko und Ägypten islamische Versicherungsrahmen einführen, um die finanzielle Inklusion zu fördern. Im Jahr 2026 werden die Prämien von General Takaful in der MENA-Region voraussichtlich 12 Milliarden US-Dollar übersteigen, unterstützt durch das Bauwachstum, den steigenden Fahrzeugbesitz und die starke KMU-Nachfrage.

Gesundheit Takaful ist das am schnellsten wachsende Segment und wächst im Jahr 2026 aufgrund steigender Gesundheitskosten und staatlich unterstützter Krankenversicherungsvorschriften mit einer jährlichen Wachstumsrate von 15–18 %. In GCC-Märkten wie den Vereinigten Arabischen Emiraten, Saudi-Arabien und Bahrain steigt die Marktdurchdringung von Health Takaful, da die Krankenversicherung für Auswanderer und Unternehmen obligatorisch wird. Auch Malaysia und Indonesien verzeichnen eine starke Akzeptanz, da die Inflation im Gesundheitswesen jährlich 8–10 % erreicht, was Familien und Arbeitgeber dazu drängt, Scharia-konforme Krankenversicherungspläne einzuführen. Es wird erwartet, dass das Gesundheits-Takaful im Jahr 2026 weltweit 6–7 Milliarden US-Dollar übersteigt, angetrieben durch die Nachfrage nach Krankenhausversicherung, Plänen für schwere Krankheiten, Mutterschutz und Mikrogesundheits-Takaful für einkommensschwache Gemeinden.

Weltweite Einführung von Takaful in GCC, Malaysia, Indonesien, Pakistan, Afrika und Europa (2026)

Takaful (Islamische Versicherung) hat sich von einem Nischen-Finanzdienstleister zu einem weltweit anerkannten ethischen Versicherungsmodell entwickelt, dessen Akzeptanz in den GCC-Staaten, Malaysia, Indonesien, Pakistan, Afrika und zunehmend auch Europa rasch zunimmt. Diese Expansion wird durch demografische Trends, regulatorische Unterstützung, wachsende islamische Finanzökosysteme und ein wachsendes globales Bewusstsein für ethische und sozial verantwortliche Finanzprodukte vorangetrieben. Im Jahr 2026 wird der weltweite Takaful-Markt schätzungsweise 38 bis 40 Milliarden US-Dollar erreichen, wobei diese Regionen über 90 % der Gesamtbeiträge ausmachen.

GCC-Länder – Das globale Epizentrum des Takaful-Wachstums

Die GCC-Region trägt fast 60 % der weltweiten Takaful-Prämien bei und ist damit der weltweit größte Takaful-Hub. Saudi-Arabien dominiert mit 37–40 % der GCC-Beiträge, unterstützt durch obligatorische Kranken- und Kfz-Versicherungsvorschriften. Auch die Vereinigten Arabischen Emirate, Katar, Bahrain und Kuwait verfügen über starke Takaful-Ökosysteme, die durch islamische Bankennetzwerke und regulatorische Rahmenbedingungen im Einklang mit der Scharia-Governance gestützt werden. Im Zeitraum 2025–2026 wird der Takaful-Marktwert des GCC auf 22–24 Milliarden US-Dollar geschätzt, was einem jährlichen Wachstum von 10–12 % entspricht. Family Takaful, General Takaful und Health Takaful verzeichnen alle eine hohe Akzeptanz aufgrund der starken Unternehmensnachfrage, der Versicherungsanforderungen für Auswanderer und staatlich unterstützter Diversifizierungsagenden (Vision 2030, Vision 2050).

Malaysia – der ausgereifteste und strukturierteste Takaful-Markt der Welt

Malaysia bleibt der globale Maßstab für eine strukturierte und gut regulierte Takaful-Industrie. Mit einer Penetrationsrate von über 20 % – der höchsten weltweit – werden die Takaful-Beiträge Malaysias im Jahr 2026 voraussichtlich 4,5 bis 5 Milliarden US-Dollar erreichen. Die Takaful-Familie dominiert mit einem Marktanteil von fast 70 %, angetrieben durch wachsende Haushalte mit mittlerem Einkommen, Programme zur islamischen Finanzkompetenz und die Integration mit islamischen Bankprodukten (Bancatakaful). Malaysia verzeichnet seit über einem Jahrzehnt ein konstantes zweistelliges Takaful-Wachstum, unterstützt durch die fortschrittlichen Regulierungsrahmen der Bank Negara Malaysia und verbraucherorientierte Takaful-Innovationen.

Indonesien – einer der am schnellsten wachsenden Takaful-Märkte weltweit

Indonesien, die Heimat der weltweit größten muslimischen Bevölkerung (über 240 Millionen Muslime), erlebt eine rasche Expansion von Takaful. Es wird erwartet, dass die indonesische Takaful-Industrie zwischen 2025 und 2030 um 15–18 % CAGR wachsen wird, unterstützt durch digitale islamische Finanzplattformen, eine starke Durchdringung islamischer Banken und das Engagement der Regierung für eine schariakonforme Wirtschaftsentwicklung. Es wird erwartet, dass die indonesischen Takaful-Beiträge im Jahr 2026 2,5 bis 3 Milliarden US-Dollar übersteigen werden, wobei sowohl Family als auch General Takaful mit zunehmender finanzieller Inklusion wachsen werden.

Pakistan – Starkes Wachstum aufgrund der Demografie und des islamischen Bankwesens

Pakistan ist ein weiterer Markt mit hohem Potenzial, da sich 97 % der Bevölkerung als Muslime identifizieren, was zu einer starken Nachfrage nach Scharia-konformen Finanzschutzprodukten führt. Der pakistanische Takaful-Markt wird im Jahr 2026 auf 1,5 bis 1,7 Milliarden US-Dollar geschätzt und wächst mit einer jährlichen Wachstumsrate von 14 bis 16 %, einem der höchsten weltweit. Der Aufstieg von Bancatakaful, die regulatorische Unterstützung durch die Securities and Exchange Commission of Pakistan (SECP) und die schnelle Akzeptanz bei KMU und Familien mit mittlerem Einkommen treiben das Wachstum voran. Besonders starke Segmente sind Health Takaful und Family Takaful.

Afrika – Steigende finanzielle Inklusion treibt die Einführung von Takaful voran

Afrika entwickelt sich für Takaful zu einer bedeutenden Wachstumsregion, angetrieben durch die Expansion des islamischen Finanzwesens und Strategien zur finanziellen Eingliederung. Länder wie der Sudan, Nigeria, Kenia, Tansania, Südafrika, Senegal und Ägypten übernehmen Takaful-Rahmenwerke, um den Bedürfnissen ihrer muslimischen Bevölkerung und einkommensschwachen Gemeinschaften gerecht zu werden. Es wird erwartet, dass die afrikanische Takaful-Industrie im Jahr 2026 die Marke von 2 Milliarden US-Dollar übersteigt und jährlich um mehr als 15 % wächst. Der Sudan bleibt der größte afrikanische Takaful-Markt, während Nigeria und Kenia aufgrund des Bevölkerungswachstums und der Mikro-Takaful-Innovation eine starke Nachfrage verzeichnen.

Europa – Einführung ethischer Finanzen treibt die nicht-muslimische Nachfrage voran

Europa stellt einen wachsenden Markt dar, in dem Takaful nicht nur von der muslimischen Bevölkerung, sondern auch von Verbrauchern angenommen wird, die ethische, transparente und sozial verantwortliche Versicherungsalternativen suchen. Das Vereinigte Königreich, Luxemburg, Frankreich, Deutschland und Irland sind führende europäische Zentren für islamische Finanzen. Der europäische Takaful-Markt ist zwar kleiner, wird aber im Jahr 2026 auf 600–800 Millionen US-Dollar geschätzt und wächst mit einer jährlichen Wachstumsrate von 8–10 %. Die Nachfrage wird durch Mikro-Takaful, internationale islamische Banken und ethische Anlagerahmen, die sich an den ESG-Prinzipien (Umwelt, Soziales und Governance) orientieren, angetrieben.

Global Growth Insights stellt die Top-Liste globaler Takaful-Unternehmen (islamische Versicherungen) vor:

Unternehmen Hauptsitz Umsatz (vergangenes Jahr) CAGR (2023–2025) Geografische Präsenz Wichtiges Highlight Letztes Update (2025)
Takaful Malaysia Kuala Lumpur, Malaysia 780 Millionen US-Dollar 12,5 % Malaysia, ASEAN Führender Family Takaful-Anbieter mit der stärksten digitalen Akzeptanz in Malaysia Einführung der vollständig digitalen Onboarding-Plattform Family Takaful im Jahr 2025
Salama Islamic Arab Insurance Company Dubai, Vereinigte Arabische Emirate 650 Millionen US-Dollar 10,2 % VAE, GCC, Ägypten Größter börsennotierter Takaful-Betreiber in den VAE Aufgrund regulatorischer Reformen wurden die Takaful-Prämien für Kraftfahrzeuge und Krankenversicherung um 15 % erhöht
Allianz Takaful (Indonesien) Jakarta, Indonesien 480 Millionen US-Dollar 14,8 % Indonesien, ASEAN Starkes Hybrid-Takaful-Modell, unterstützt durch globale Allianz-Expertise Einführung von Mikro-Takaful für Familien mit niedrigem Einkommen über mobile Apps
Aufsichtsrechtlicher BSN Takaful Berhad Kuala Lumpur, Malaysia 920 Millionen US-Dollar 13,6 % Malaysia Marktführer im Family Takaful mit starkem Bancatakaful-Netzwerk Verzeichnetes Wachstum von 20 % bei spargebundenen Family Takaful-Produkten
Etiqa Takaful Kuala Lumpur, Malaysia 1,1 Milliarden US-Dollar 11,4 % Malaysia, Singapur, Brunei Top-Regionalbetreiber mit führendem digitalen Schadenmanagementsystem Erweiterte Health Takaful-Abdeckung mit KI-basiertem Underwriting
Islamische Versicherungsgesellschaft Katars Doha, Katar 580 Millionen US-Dollar 9,8 % Katar, GCC Stark im Unternehmens- und Marine-/Allgemeinbereich von Takaful Sicherstellung großer Unternehmensverträge im Energie- und Logistiksektor
Dar Al Takaful Dubai, Vereinigte Arabische Emirate 440 Millionen US-Dollar 10,5 % VAE, GCC Wachsender Betreiber, spezialisiert auf Einzelhandel und KMU Takaful Fusionsintegration abgeschlossen und erweiterte Möglichkeiten für digitale Ansprüche
AMAN Versicherung Manama, Bahrain 210 Millionen US-Dollar 8,9 % Bahrain, GCC Starkes Portfolio von General Takaful mit Unternehmenspartnerschaften Einführung eines neuen Scharia-konformen Cyber-Risikoprodukts von Takaful
Dubai Islamic Insurance & Reinsurance Co. (AMAN) Dubai, Vereinigte Arabische Emirate 300 Millionen US-Dollar 9,5 % VAE, GCC, Afrika Eines der ältesten Takaful-Unternehmen in den VAE Expansion nach Afrika durch grenzüberschreitende Retakaful-Partnerschaften
Kuwait Takaful Insurance Company Kuwait-Stadt, Kuwait 190 Millionen US-Dollar 7,8 % Kuwait, GCC Konzentriert sich auf die Takaful-Märkte Allgemein und Gesundheit Einführung der Takaful-Richtlinienverwaltungslösung für Mobilgeräte

Chancen für Startups und aufstrebende Akteure (2025–2026)

Die Takaful-Branche bietet in den Jahren 2025–2026 eine der größten Chancen für Start-ups und aufstrebende Versicherer, angetrieben durch die beschleunigte digitale Akzeptanz, eine junge demografische Basis in Märkten mit muslimischer Mehrheit und eine steigende Nachfrage nach ethischem und Scharia-konformem Finanzschutz. Da der globale Takaful-Markt im Jahr 2026 ein Volumen von 38 bis 40 Milliarden US-Dollar erreicht und eine durchschnittliche jährliche Wachstumsrate von 12 bis 14 % aufweist, können neue Akteure ein schnell wachsendes Ökosystem erschließen, das in mehreren wichtigen Regionen immer noch unzureichend durchdrungen ist.

Startups haben im digitalen Takaful große Chancen, da fast 60–65 % der Takaful-Kunden in den ASEAN- und GCC-Märkten Mobile-First-Versicherungslösungen bevorzugen. Diese Verschiebung wird durch die zunehmende Verbreitung von Smartphones vorangetrieben – über 90 % in den GCC-Staaten und 75 % in Südostasien – was rein digitale Takaful-Anbieter zu einem attraktiven und skalierbaren Geschäftsmodell macht. Plattformen, die sofortiges Onboarding, KI-gestütztes Underwriting und automatisierte Schadensregulierung bieten, können ohne die schwere Infrastruktur traditioneller Versicherer effektiv konkurrieren.

Eine weitere große Chance liegt im Mikro-Takaful, einem unterversorgten Segment, das sich ideal für einkommensschwache Bevölkerungsgruppen in Indonesien, Pakistan, Bangladesch, Sudan, Nigeria und Kenia eignet. In diesen Märkten gibt es über 400 Millionen potenzielle Mikroversicherungskunden, die keinen Zugang zu formeller finanzieller Absicherung haben. Erschwingliche Mikro-Takaful-Produkte für Landwirtschaft, Viehzucht, Lebensschutz und Gesundheit können eine große Verbreitung finden, insbesondere wenn sie über mobile Geld-Ökosysteme wie M-Pesa (Kenia) oder Easypaisa (Pakistan) vertrieben werden.

Das Segment Health Takaful wächst mit einer jährlichen Wachstumsrate von 15–18 % schneller als jedes andere, was auf die steigende medizinische Inflation und die höhere Nachfrage nach Familienkrankenversicherung zurückzuführen ist. Startups, die sich auf telemedizinisch vernetzte Gesundheitsversorgung, KI-gesteuerte Vorsorge und digitale Gesundheitsbewertungen konzentrieren, können sich differenzieren und neue Einnahmemodelle schaffen. Die Bündelung von Takaful-Produkten mit digitalen Wellness-Plattformen entwickelt sich zu einer profitablen Strategie.

Family Takaful ist ein weiterer vielversprechender Bereich für Neueinsteiger, insbesondere in Malaysia, Indonesien und Pakistan, wo Familienschutz und langfristige Sparprodukte eine extrem hohe Nachfrage aufweisen. Startups können von der Entwicklung transparenter, flexibler und investitionsbezogener Takaful-Pläne profitieren, die junge muslimische Berufstätige ansprechen, die nach ethischen Alternativen zur Finanzplanung suchen.

Retakaful (islamische Rückversicherung) bleibt einer der am wenigsten bedienten Sektoren. Da Takaful weltweit expandiert, steigt die Nachfrage nach Scharia-konformen Rückversicherungen. Neue Retakaful-Akteure – insbesondere solche, die digital agieren – können sich Marktanteile in Afrika, GCC und Südostasien sichern.

Auch für Märkte wie Großbritannien, Europa und Malaysia bietet das ESG-orientierte Takaful große Chancen. Ethisches Finanzwesen gewinnt an Bedeutung: Umfragen zeigen, dass 40 % der europäischen Millennials sozial verantwortliche Finanzprodukte bevorzugen. Takaful orientiert sich selbstverständlich an den ESG-Prinzipien und verschafft Startups auch in nicht-muslimischen Märkten einen Vorteil.

Darüber hinaus können Startups auf Nischen- oder aufstrebende Kategorien wie Cyber-Takaful, KMU-Haftpflicht-Takaful und Scharia-konforme Reiseversicherungen abzielen, die aufgrund der Digitalisierung und globaler Mobilitätstrends bis 2030 voraussichtlich deutlich wachsen werden.

Insgesamt machen das starke Wachstum des Takaful-Sektors, die geringe Durchdringung in vielen Regionen und der globale Wandel hin zu ethischen, digitalen und transparenten Finanzprodukten die Jahre 2025–2026 zu einem hervorragenden Zeitraum für den Einstieg und die Skalierung von Start-ups. Mit der richtigen Kombination aus Technologie, Scharia-Governance und kundenorientiertem Design können aufstrebende Takaful-Unternehmen erhebliches Marktpotenzial in Entwicklungs- und Industrieländern erschließen.

FAQ – Globale Takaful-Unternehmen (islamische Versicherungen).

  1. Wie groß ist die globale Takaful-Industrie im Jahr 2026?

Der weltweite Markt für Takaful (islamische Versicherungen) wird im Jahr 2026 voraussichtlich 38 bis 40 Milliarden US-Dollar erreichen und von 30,5 Milliarden US-Dollar im Jahr 2024 wachsen. Der Sektor wächst weiterhin mit einer starken durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 12 bis 14 % und übertrifft damit die konventionelle Versicherung bei weitem.

  1. Welche Regionen dominieren den Takaful-Markt?
  1. Welche Arten von Takaful sind am beliebtesten?

Die drei besten Kategorien sind:

Besonders hoch ist die Nachfrage nach Family Takaful in Malaysia und Indonesien.

  1. Warum entscheiden sich Kunden für Takaful gegenüber einer herkömmlichen Versicherung?

Verbraucher wählen Takaful aus folgenden Gründen:

  1. Wer sind die weltweit führenden Takaful-Unternehmen?

Zu den Hauptakteuren gehören:
Takaful Malaysia, Salama Insurance, Etiqa Takaful, Prudential BSN Takaful, Allianz Takaful (Indonesien), Qatar Islamic Insurance Company, Dar Al Takaful, AMAN, Dubai Islamic Insurance & Reinsurance, Kuwait Takaful Insurance Company.

Diese Unternehmen dominieren Beiträge in GCC und Südostasien.

  1. Welches Takaful-Segment wächst am schnellsten?

Gesundheit Takaful wächst mit 15–18 % CAGR, angetrieben durch steigende Gesundheitskosten (8–10 % Inflation) und obligatorische Krankenversicherungspolicen in GCC-Ländern wie den Vereinigten Arabischen Emiraten, Katar und Saudi-Arabien.

  1. Welche Anlageinstrumente nutzen Takaful-Betreiber?

Takaful-Fonds investieren nur in Scharia-konforme Instrumente wie:

  1. Wie verwaltet Takaful Schadensfälle und Krisenjahre?

Sollte der Takaful-Pool ein Defizit aufweisen, stellt der Betreiber ein zinsloses Darlehen (Qard Hasan) zur Verfügung.
GCC-basierte Betreiber haben im Jahr 2024 über 500 Millionen US-Dollar an Qard Hasan-Unterstützung bereitgestellt und so die Fondsstabilität verbessert.

  1. Welche Rolle spielt Technologie für das Wachstum von Takaful?

Digital Takaful expandiert rasant:

  1. Welche Märkte bieten die größten neuen Chancen?

Hohe Wachstumschancen bestehen in:

  1. Haben Nicht-Muslime Anspruch auf Takaful?

Ja.
Takaful ist nicht religiös restriktiv; Es handelt sich um ein ethisches, kooperatives Versicherungsmodell.
In Europa sind fast 30 % der Takaful-Benutzer Nicht-Muslime und entscheiden sich für eine ethische und transparente Risikoteilung.

  1. Wie sind die langfristigen Aussichten für den Takaful-Markt?

Es wird erwartet, dass der globale Markt bis 2030 ein Volumen von 55 bis 60 Milliarden US-Dollar überschreiten wird, angetrieben durch die Ausweitung der Regulierung, die digitale Transformation, Mikro-Takaful und das wachsende globale Bewusstsein für ethische Versicherungen.

Abschluss

Die globale Takaful-Branche (islamische Versicherung) ist in eine neue Phase beschleunigten Wachstums eingetreten, die durch die steigende Nachfrage nach ethischem Finanzschutz, die Ausweitung islamischer Bankökosysteme und die starke regulatorische Unterstützung in den GCC-Ländern, Malaysia, Indonesien, Pakistan, Afrika und Teilen Europas angetrieben wird. Da der Markt im Jahr 2026 voraussichtlich 38 bis 40 Milliarden US-Dollar erreichen wird und eine robuste durchschnittliche jährliche Wachstumsrate von 12 bis 14 % aufweist, übertrifft Takaful weiterhin die Wachstumsrate konventioneller Versicherungen weltweit.

Familie Takaful bleibt das Rückgrat der Branche – sie repräsentiert 55–58 % der gesamten weltweiten Spenden – unterstützt durch Malaysias ausgereiftes regulatorisches Umfeld und die wachsende Mittelschicht in Südostasien. General Takaful und Health Takaful bilden zusammen die zweite große Wachstumssäule, insbesondere in den GCC-Staaten, wo die obligatorische Kfz- und Krankenversicherung für hohe jährliche Prämienvolumina sorgt. Gesundheit Takaful sticht mit einem jährlichen Wachstum von 15–18 % aufgrund der medizinischen Inflation und der arbeitgeberbedingten Nachfrage nach Gesundheitsschutz als das am schnellsten wachsende Segment im Jahr 2026 hervor.

Geografisch ist die Branche stark im Golf-Kooperationsrat verankert, auf den fast 60 % des weltweiten Marktanteils entfallen, gefolgt von Malaysia, Indonesien und Pakistan – Ländern, die Takaful seit langem als integralen Bestandteil ihrer islamischen Finanzarchitektur übernehmen. Unterdessen verzeichnet Afrikas Takaful-Landschaft ein jährliches Wachstum von über 15 %, angetrieben durch Strategien zur finanziellen Eingliederung und Mikro-Takaful-Innovationen. Europa ist zwar immer noch ein kleinerer Beitragszahler, verzeichnet jedoch ein steigendes Interesse sowohl muslimischer als auch nicht-muslimischer Verbraucher, die sich für den ethischen und sozial verantwortlichen Charakter von Takaful-Produkten interessieren.

Führende Unternehmen – darunter Takaful Malaysia, Etiqa, Salama Insurance, Qatar Islamic Insurance Company, Prudential BSN Takaful, Dar Al Takaful, AMAN, Dubai Islamic Insurance & Reinsurance, Allianz Takaful Indonesia und Kuwait Takaful – investieren weiterhin in digitale Transformation, KI-basiertes Underwriting, Online-Schadenbearbeitung und Scharia-kontrollierte Anlageportfolios. Diese Fortschritte stärken die Fondstransparenz, verbessern das Kundenerlebnis und reduzieren Ineffizienzen im Schadensfallzyklus.

Start-ups und aufstrebende Takaful-Akteure sind ebenfalls gut positioniert, um neue Marktanteile zu erobern, insbesondere bei Takaful-Digital-First-Produkten, Mikro-Takaful-Produkten, ESG-orientierten Schutzprodukten sowie Takaful-Lösungen für Gesundheit und KMU. Mit über 400 Millionen unterversorgten Nutzern in Südasien, Afrika und der MENA-Region ist die Chance auf eine umfassende, kostengünstige islamische Versicherung größer denn je.

Da Verbraucher weltweit zunehmend auf ethische Finanzierung und transparente Risikoteilung achten, zeichnet sich Takaful als wettbewerbsfähige, zukunftssichere Alternative zu herkömmlichen Versicherungen aus. Mit starker demografischer Unterstützung, Scharia-konformen Investitionsmechanismen und zunehmender digitaler Innovation ist die Takaful-Industrie in der Lage, ihren Aufwärtstrend weit über 2026 hinaus fortzusetzen und sich zu einer wichtigen Säule des globalen islamischen Finanzökosystems zu entwickeln.